各家的投資型保單的費用差別？？

Question

因為我快滿二十歲了
打算要開始做投資
我現在看的單純基金 跟 投資型保單兩種
南山的投資型保單是要把我投入的錢
先拿去 85%
再分兩分去投資跟保險
如果再增額的話
還要再收5%費用
而且如果我停止投資的話
我的保單就同時停止效用，沒用了
那請問各家的投資型保單的費用跟保險部分有什麼不用呢

保險是只有死了才拿得到錢
還是說哪些情況下也能拿的到保金
各家的投資人數(投資型保單)
大約有多少呢？
(不要給我連結 謝謝)

如果我現在一個月只存入一千
我在日後能改成較高的嗎
南山在第七年說會有回饋金
那是以第一年的來算呢？
還是以前六年的總合來算的？？
那其他家有回饋金嗎？
怎麼算的呢？

Answer 1

我提供一個比較客觀的觀點，請大家參考！
我是投資型保單的投保者，我同時也有自己跟台北銀行做定期定額基金和單筆基金買賣。但是大家都忽略投資型保單一件事情，就是他每年都會扣除很高額的"保險成本"一直扣到你帳戶價值沒錢為止
簡單說，我每年若是繳交36000保費，10年下來應該有36萬元本金做投資，若是報酬率有20%，是不是我連本帶利應該有43萬2千的投資型保單的帳戶價值--錯，因為前6年依各家保險公司所給你的壽險保障，已經先把你的前吃掉約6萬元(給他們業務員佣金和公司營運用途)第七年開始每年約扣5-8千元(依照你的保單給你的保障扣除保費，還沒加上他們的帳管費等等..)你想想，實際你會有多少錢真的拿去投資？
我就是血淋淋的例子，一樣是投資，我跟銀行做的基金已有+12%的報酬率，每個月寄的單子清清楚楚寫上我的基金價值有多少錢，扣除我投資的本金都是有賺的，而投資型保單我上網查，投資報投率是+6%，但是帳戶價值的錢卻是減少，曲線圖卻是往下，意思就是說，我除了沒有賺到她說的+6%外，我連本金都損失...
所以，有讀過保險數理精算的都會說一句話"保險保平安、存錢存銀行行，投資歸投資"

Answer 2

【投資型商品注意事項】
1.投資型保單看您的需求，除了正績效外也要看負績效的結果喔，這樣才客觀
2.若是您的理財金額過低以長期眼光來看可以選擇一般分紅險
3.同時留心是否有繳費滿期回饋金，對資產累積會比較有利

投資型與儲蓄型險種本意不同，就如同拿股票與定存比較一般，性質不相同的，不建議一起做比較

針對投資型您可以參考看看以下的建議，比較一下您的需求或現在已經買了的保單是否有相關特色

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○一般您在市面上看到或是業務人員推的投資型保單，首年本金扣80%~100%有以下特色：

1. 【必須長期持有】超過十年以上
2. 【投資資金不高者】一個月一千～五千元以內也可以承保
3. 【投保年齡35歲以內】自然費率計算，所以會隨年紀增加保險成本
4. 【目前壽險保障不足】保費不多可以得到高保障
5. 【可附加醫療保障】同一個額度內可附加醫療保障
6. 【發生事故二、三級殘保障】不管何時發生公司會持續幫你繳費到65歲
7. 【持有七年以上每年回饋5%】

缺點投資不順利，帳戶餘額不夠扣時，保單會提早失效
此類型保單類似→定期壽險┼定期醫療┼儲蓄┼投資
投資部分是最後主要考量因素

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◎另一種偏向中期保障與理財，首年成本約20%~60%

1. 中期持有六年以上，0~65歲都行
2. 適合每月投資金額五千以上者
3. 帳戶餘額超過預設保障，就不計算保險成本
4. 基金互相轉換贖回，不限次數，不額外收費，長期買賣會比跟銀行或投信買的成本低
5. 即使投資不順利或年紀大，也不用擔心被公司解約
6. 若持有七年以上，每年回饋保費2%

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●有一種投資型保單幾乎不會有業務員主動跟你推，除非是大額理財規劃，因為他的佣金接近0%

1. 『有一筆五萬元以上的理財預算』若預算低於這一筆大約彙提高
2. 『只要帳戶沒主動解約終身有保障』不會因為績效不好失去保障
3. 『可以不用年年繳，只要繳一年』14歲到85歲都行
4. 『理財成本最省』首年成本比一般少70%~90%，金額越大公司手續費越低
5. 『保險成本不會逐年增加』不會隨年紀增加保險成本
6. 『所有基金互相轉換或贖回，不限次數，不額外收手續費』目前只有一家無限制

若是想規劃，建議直接與業務員聯絡到公司簽約辦理，因為即使花車錢台北高雄來回做飛機都划算

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請留意財政部規定，業務員販售投資型商品【正、負報酬率的結果】都要給顧客參考

因為當績效不好時也要計算什麼時候保單失效，別只因為對方說好而忽略了另一面

以上資訊供您參考

Answer 3

剛剛我看回答的內容
有位大大說 保險保平安、存錢存銀行行，投資歸投資
但您有仔細想過嗎???
如果說一個月您想要保把險 存錢 投資一起做的話
您要花多少錢再這三個方向上ㄋ???
花在保險3000 存錢3000 投資3000的話
您一個月最少就要在此三項花上９０００
但投資型商品 您一個月花個3000~5000就有如此的功能
再說 您把三項分開
存錢不說 保險的壽險滿貴的
投資又要花費手續費 進場扣一次 出場又扣一次
而投資型的壽險跟傳統壽險比較起來便宜許多
手續費又只扣單純投資基金的約一半

以投資型來說 不只回去了可以拿到錢
在您需要錢的時候 隨時可以提領投資帳戶的錢
只要跟業務員說要部分贖回就可以了~~
以投資型來說
是保誠人壽的投保率最高

日後是可以再做調整的~~
回饋金各家的算法都有不同
比較簡單的算法是
以3%回饋金來說
就是年繳保費X3%=回饋金
前提是 前六年保費都要繳
如未繳足 要補到齊六年的保費才有加值回饋金

Answer 4

投資型保單功能之運用 要看你到底給予它多少價值
而它價值的存在 有時好像不是靠表面數字的比較而產生

的確 買東西價格是相當重要 尤其我們都會要客戶們省小錢 把省下來的錢存起來或投資 再不然就是提高保障保護自己和家人 所以相對的 我贊成多看多了解
我本身就是業務員 說真的 費用透明的比較法或許感官上可以感覺賺到了
但在實質上 能專業的降低風險 提高獲利才是主要 這才能累積致富吧
針對您而言 它的確是一個以極少金額獲取最高利益的一個帳戶
若是已經買了 仔細想想 你需要它幫你做些什麼呢

若是談到回饋金 這時回饋多的 您的保險成本勢必多付 羊毛出在...........

Answer 5

dear Woan

樓上的RICO說的不錯,我同意!
投資型保險是保險!!
你要投資,還是保險,想清楚!!
投資兼保險聽起來不錯
不過功能越多,成本越多!
而投資型保險收取的費用不是重點
而是你選擇的標的績效才是重點

確認清楚您的需求再選擇

Answer 6

您好：
壽險只有身故及全殘才會理賠
如果附加醫療的話就是住院及手術有理賠
附加意外險的話就是意外身故或造成殘廢甚至是住院時都有理賠
保誠有六種投資型，請參考保誠人壽的投資型商品

圓夢人生
第一年投資80% (費用 20%)，第二年投資90%，第三年投資 90%
如果第二年增額是投資 95%
此種商品的壽險保額最低，月繳需五千以上

喜悅人生
第一年投資 60%，第二年投資 70%，第三年投資 80%
如果第二年增額是投資 95%
此種商品的壽險保額可以是5~15倍，月繳需二千以上

悠遊人生
第一年投資 20%，第二年投資 50%，第三年投資 70%
如果第二年增額是投資 95%
此種商品的壽險保額倍數最高 (最高 220倍)，月繳一千以上

如果您重視壽險、意外險、醫療險等保障的話
請選擇悠遊人生
它同時可以附加高壽險、意外險、以及醫療險保障
例如以下的內容：
壽險 600萬
意外險 100萬
一般病房住院日額 2000
癌症病房住院日額 3000
加護病房住院日額 3000
意外醫療住院日額 4000
手術保險金 50000
居家療養日額 200
醫療雜費日額 250
意外傷害醫療實支實付 50000

如果要以投資為主，請選擇圓夢人生，不收壽險成本

除了保單維持費用$80，其餘沒有任何手續費
基金轉換無次數限制、免手續費。贖回亦無次數限制，也不用手續費
保誠是唯一一家擁有印度基金的，印度基金的強勢相信您應該略有所聞！
★若有任何問題，歡迎加我msn詢問，謝謝！

以下為保誠投資型的優點 ：
1.繳費彈性，可繳可不繳。繳費年期也彈性。
2.壽險保障可以隨時改變保額
3.提領方便，可隨時提領您帳戶價值的金額
4.以基金理財，可透過基金長期穩定的效果讓您的錢賺更多的錢
5.有回饋金的回饋，每年的年繳保費直接給予2%~5%的回饋
6.有壽險、醫療、意外的保障
7.可以用很低的保費做到很高的壽險保額。同樣費用，投資型保額可以是2~5倍之多
★若有任何問題歡迎來電來信給我，謝謝，聯絡方式***的名字

2006-03-21 19:20:25 補充：
保誠的保費可以隨時調整！保誠的回饋金在第八年後悠遊人生是終身 5%圓夢人生與喜悅人生是終身 2%