我的”信用狀況”還有救嗎?

Question

<代辦 ,廣告勿擾嘞>

以下是我的狀況,可能有些複雜,但求各位幫忙~謝謝!
我是一位卡債族,有一筆80萬,一筆35萬信貸約115萬左右,現金卡約15萬,信用卡已還清ㄌ,所以總負債約:

130萬左右,月繳約25000左右,但我的月薪約30000萬左右,所以蠻吃緊的,~~~還有

信貸80萬部份,是算房貸二胎增貸的,去年我有一筆房貸250萬,<大仲銀行>但房子不是我名下的,因為家人想轉貸銀行

省利息,但因為市場擺攤工作無工作證明,所以用我的名義去辦貸款,借款人是我,家人當保證人~

但房子是家人名下的,如果調聯徵出來我想因該會有\"130+250=380萬\"的貸款,不知以我目前的狀況還有什麼方法來整合負債,還是只剩下\"債務協商機制\"來拯救我的信用?

ps.信用,聯徵狀況正常無遲繳,但負債比過高
ps.房貸部份是家人在繳,我只繳信貸跟現金卡部份
ps.現職大榮貨運剛滿一個月.

希望各位善心人士能指點迷津~謝謝!

那如果加入"協商後是否原來的信用卡,現金卡都必須剪掉,不能用了?

Answer 1

我的建議跟Peter一樣
請將你所有的負債申請債務協商

＊進入協商機制的債務人，會在財團法人金融聯合徵信中心作信用註記，註記期限為償還期限加三年，以利金融機構控管其還款情形及避免債務人繼續增加債務負擔。
所以協商後，是的，原來的信用卡、現金卡都會被停卡，不能用了

http://www.fscey.gov.tw/ct.asp?xItem=1579400&ctNode=1470&mp=2
金管會3月7日新聞稿
4月10日前申請債務協商免息，請大家趕緊申請債務協商

負債比很高也可以申請協商嗎？
＊可洽最大債權銀行申請協商。

卡債雖正常繳款，但已負擔沉重，也可以申請協商嗎？
＊只要還款有困難，但是有還款誠意的債務人，都可以提出申請。

想瞭解債務協商機制，可以問誰？
＊可以撥打金管會的諮詢專線，電話[phone]（20線）（服務時間為週一到週日上午8時至晚上8時）
或銀行公會諮詢專線，[phone]、8596-2333、8596-2345及八大銀行諮詢專線（24小時）。
　
哪些債務可以協商？
＊債務人在銀行的無擔保放款，包括現金卡、信用卡、信用貸款在內，以及擔保放款經法院執行擔保物拍賣程序後仍不足清償的債務。

如何申請債務協商？
＊由本人或受委託親屬備妥完整申請文件，向（1）最大債權銀行（2）八大銀行（3）其他相關債權銀行提出申請。
＊八大銀行是指中國信託銀行、台新銀行、中華銀行、玉山銀行、大眾銀行、聯邦銀行、國泰世華銀行及萬泰銀行等8家銀行。

我有誠意還款，何時提出申請比較好？
＊為了減輕債務負擔，有協商需求的債務人請儘速提出申請。若於95年4月10日前提出書面協商申請，並獲協商通過之債務人（含本機制實施以來已協商通過之債務人），於協商期間(自書件送達日至協議書簽署日止)，協商債務免予計息。

我有誠意還款，申請協商通過並完成簽約，有什麼幫助？
＊協商期間免予計息
＊依實際狀況免除違約金
＊降低利率、延長還款期限
＊省去與個別銀行協商奔波之困擾
＊銀行停止催收，債務人可專心工作

先不要提出協商申請，未來會有更優惠的條件嗎？
＊金管會與銀行公會推出之債務協商機制，已提供債務人最大協助，協商機制作業方式已確定，請有需要的債務人儘速提出申請。

是不是需要向每一家債權銀行申請？
＊債務人只要向最大債權銀行、八大銀行或任何一家債權銀行提出申請即可。

不知道哪一家是最大債權銀行怎麼辦？
＊債務人可以直接向八大銀行或任何一家債權銀行提出申請，受理銀行會協助查詢，並將您的案件轉給最大債權銀行處理。

想申請，需要準備哪些文件？
＊債務人必須準備身分證影本、申請書、財務資料表及收入證明切結書。相關文件書表可向八大銀行或銀行公會（www.ba.org.tw）洽詢。
＊如果申請協商的債務有保證人，債務人在申請前必須取得保證人的同意文件。

我有還款誠意並準備完整文件，銀行可以拒絕申請嗎？
＊銀行必須受理您的申請。

可不可以找代辦公司申請？
＊為避免代辦公司假借協商名義從中獲取不當利益，申請協商應該由本人或其委託的親人辦理。

協商機制相關網站

先去看看吧、寫的很詳細唷！

http://vampire.alic07.com.tw/usyd/list.htm ( 這個網站有完整詳細的協商步驟以及相關文件下載 )
http://www.wretch.cc/blog/pinkpink0910 ( 徐中雄委員的卡奴站起來 )
http://www.hi24h.net/money/index.php

卡友聊天室

http://cgi.f1.com.tw/cgi-bin/chat.cgi?MID=173919

上面第二個網站是徐中雄委員幫助卡債族的網站
有最新最正確的資訊
而且有很多相同情況的朋友在留言版裡
趕快主動去自己了解吧
要開始協商以及協商需要注意的各種問題
請先從徐委員這個網站開始吧
30歲以下的卡債朋友也可以打電話給張老師基金會尋求幫助
0800-006-180
加油

Answer 2

補充阿麗夏：
協商過後　信用卡是不能用了！

另外，
２０日經濟日報有一則：「卡奴加入債務協商 名下不動產卡安啦」的報導，今貼於卡奴站起來網站！
可以去看看！
http://www.wretch.cc/blog/pinkpink0910&article_id=3805219

Answer 3

我想還是去協商比較好，我送件10天後，今天銀行終於跟我談了，他們現在的態度都還蠻好的，會考量你可以繳款的能力，再去調整。你在送件時應詳細說明收入與支出狀況,然後提出一個每個月可以負擔的金額，銀行方面大多會斟酌採用，以您無擔保負債130萬條件，盡量爭取2%108期的方式(要0%很難，付一點利息比較好談)，每月約繳13000元，(內含利息1100元)，這樣可避免付不出來的窘境!!