考慮買無上限終身醫療+癌症險+定期醫療險..不知該如何搭配

Question

本人1977年1月生..女性..最近要買人生第一張保單..年保費預算25000-30000元...
主要考慮購買無理賠上限終生醫療險(需搭配壽險主約亦可)+終生癌症險..可是有人建議再加定期醫療險實支實付型的話..萬一真生病住院了..會較有保障..是真的嗎???
我看了幾家大家推薦的..還是不知該如何選擇好..
另外..如果是和所謂的保險經紀人買的話..將來我的保單會不會容易變\"孤兒\" 呢??
希望各位有經驗的..或是有保險專業的大大們可以幫我解答...謝謝

看了各位的說明後..突然有一各問題..因為我是女性..如果將來懷孕生產時不順利..經由醫師判定須剖腹生產..那住院期間的花費等等能申請理賠嗎???謝謝大家

Answer 1

您好,其實醫療商品有很多重選擇,沒有好與壞,只有適不適合,每種商品對風險的的規劃與考慮點都不盡相同,如你所需所謂無上限醫療多為附約型態(目前也大概只有附約醫療可以做到所謂的無上限),但是卻很少人注意到此類商品最大的風險在於其主約(多數主約以壽險或是重大疾病壽險出單),壽險並非身故才做給付(重大傷殘可提前給付),重大疾病壽險(罹患重大疾病可提前給付),達到前述條件時保單責任終止附約亦跟著生效,試問想做醫療保障規劃不就是預防前述情形發生,萬一主約失效附約也跟著失效,無給付上限又有何意義,可以去參考較具規模之保險公司均推出主約出單帳戶型終身醫療是有其必要性,再者以現值去購買未來值保障絕對划算(世界衛生組織統計醫療成本每年以7%幅度在成長),台灣的終身醫療保險契約是定型化費率也固定對消費者當然好,尋求可信的顧問幫您做好完善的需求分析,再選擇適切的商品對您較有保障,勿隨意聽取小道路邊資訊,許多人是已為少花點錢買醫療保障把錢先拿去做儲蓄投資(明天與意外不知道哪個先到),萬一時間不夠就有疾病或意外,存了區區數十萬又有何助益,請尋求專業顧問諮詢,再做規劃,也歡迎您來信指教

2006-03-14 21:49:58 補充：
醫師認定的OK,自己要剖腹的不賠......^_^

Answer 2

上面的朋友回答的都相關完整
如果要我給意見的話
我會選擇三商的理賠無上限醫療險
因為它的理賠服務最佳

至於保險經紀人、代理人的問題
如果您向它購買保單，最後還是要回歸保險公司來替您服務，那不如直接找您最信任的業務員來購買醫療險比較符合實際狀況

只是要因意外或醫療行為致需動刀、住院等狀況發生，三商皆會理賠
我自己就是買它豪華型醫療保障，我相信三商的就是最好的商品

Answer 3

１．我建議先擁有基本的保障後，日後再視經濟狀況再作增減．

２．至於會不會變孤兒保單，我是認為，沒有一個業務人員是可以永遠服務你一輩子的，想想為什麼我們要購買保險，不就是為了分散風險嗎，難道作保險的人，都不會有風險的發生嗎，重要的是，我們本身也去了解保險公司的理賠管道有那些，這樣我們自身的權益，才可以真正的獲得保障．

３．我認為可以用遠雄的終身醫療日額１０００元＋全球防癌險一單位來作為搭配，就給付內容和保費，都具有更多優勢，一年保險約１６６２１元．
給付內容如下：

遠雄終身醫療
一般身故金 10萬
住院前30日內醫療費用(每日定額) 1000
住院31~180日內醫療費用(每日定額) 1500
住院181~365日內醫療費用(每日定額)1750
加護病房額外給付(每日定額) 2000
燒燙傷病房額外給付(每日定額) 2000
出院療養費用保險金(每日定額) 500
住院前後門診保險金(每日定額) 250
急診保險金(每日定額) 500
緊急醫療轉送保險金(一次為限) 1000
外科手術保險金(依手術項目表,最高給付總額60倍) 60000

全球防癌
第一次罹患癌症保險金(終身一次為限) 100,000
癌症住院醫療保險金(無日數限制) 5,000
癌症手術醫療保險金(無次數限制) 100,000
癌症出院療養保險金(與住院日數相同) 1,000
癌症放射線治療保險金(無日數限制) 1,000
癌症化學治療保險金(無日數限制) 1,000
骨髓移植手術保險金(終身一次為限) 200,000
義乳重建手術保險金(每側終身一次) 100,000
癌症身故保險金.............................................100,000
骨髓移植與義乳重建不在手術醫療保險金範圍內

Answer 4

妳好~以妳的狀況來說，第一份保單建議把完整的醫療保障規劃齊全，把風險管理先做好，等將來收入增加時再規劃投資理財會比較好!!以下以15萬終生壽險┼85萬定期壽險┼終生醫療日額1000┼定期醫療日額1500┼防癌險┼重大疾病┼特定傷病┼豁免保費>>完整保單年繳27,584  月繳2,427   有任何問題可與我聯絡!!給付明細 　被保人　 　配偶　 　子女　 《疾病住院醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 1,000 　 　　　　　　　　（第　３１～　９０日） 1,500 　 　　　　　　　　（第　９１～１２０日） 1,500 　 　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 1,500 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 2,000 　 　　　　　　　　　（第１５～　３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　（第３１～　６０日） 2,000 　 　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 2,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 60,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 500 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 500 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 500 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 500 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 1,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 250 　 　實支實付部份：．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,500 　 　．住院醫療費用，每次最高 45,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 337,500 　 　　《重大疾病保障》重大疾病係指癌症、慢性腎衰竭、腦中風、癱瘓、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術及重大器官移植手術。．重大疾病保險金 200,000 　 　　保單生效日後30日或復效日起經診斷確定罹患七項　重大疾病其中之一時給付，但因非由疾病引起之外　來突發意外事故所致成者，不受前述「持續有效30　日後」之限制　《特定傷病保障》保單生效日後30日或復效日起確定初次罹患契約所列十二項特定傷病之一，但因非由疾病引起之外來突發意外事故所致成者，不受前述「持續有效30日後」之限制，給付．特定傷病保險金 200,000 　 　　十二項特定傷病係指: 心臟瓣膜手術、主動脈外科　置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷　、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓　灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化，各疾　病定義說明請詳閱契約條款　《終身癌症保障》保單生效滿９０日，經診斷確定初次罹患癌症，給付：．初次罹患癌症保險金 120,000 　 　　 (「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按所列金額十　分之一給付，倘日後病情加重或惡化移轉罹患前述二　項以外之癌症時，再給付所列金額的十分之九）．癌症住院醫療保險金，每日 2,000 　 　．癌症住院收入補償保險金，住院第31日起，每日 1,000 　 　．癌症一般手術醫療保險金，每次 30,000 　 　　（「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按「癌症一般　手術醫療保險金」所列金額五分之一給付)．癌症特定手術醫療保險金，每次 40,000 　 　．依癌症種類領取手術後住院醫療保險金，每日最高 1,000 　 　．癌症出院補償保險金，以實際住院日數給付，每日 800 　 　．癌症化學或放射線治療門診醫療保險金，每次 1,200 　 　　《傷殘給付》因意外傷害身故或致第一等級殘廢（全殘）．．詳年度保障因意外傷害致第二至六級殘廢，視部位及嚴重程度領取殘廢保險金（最高） 750,000 　 　　　　　　　　（最低） 50,000 　 　領取重大燒燙傷保險金（上限２５０萬） 250,000 　 　　《意外醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～９０日） 2,500 　 　　　　　　　　　　　（第９１～１２０日） 1,500 　 　　　　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 1,500 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第１５～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～６０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 2,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 60,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 500 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 500 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 500 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 500 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 1,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 250 　 　．骨折但未住院時，仍可依骨折部位及嚴重程度 30,000 　 　實支實付部份：．因意外傷害門診，可領醫療保險金，每次最高 50,000 　 　．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,500 　 　．住院醫療費用，每次最高 45,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 337,500 　 　　《重大疾病及二、三級殘廢豁免保費保障》經診斷確定於保單等待期後初次罹患七項重大疾病之一，或因意外傷害或等待期後所生之疾病造成第二、三級殘廢時，本公司將豁免壽險主契約及附加於主契約之附約於本附約有效期間內之所有未到期保費。

2006-03-14 19:19:03 補充：
三商美邦的終生醫療
必須性剖腹產有理賠
手術理賠日額的20倍
住院津貼也會給付喔!!

Answer 5

您好喔，目前我們三商美邦人壽仍有在賣無限額理賠的醫療險喔（不過近期要停賣了），要在您預算的範圍內規劃無限額理賠的終身醫療險並不是問題，先和您介紹一下市面上的醫療險有哪三種：
一．傳統定期險：繳費時間太長（繳費期間至75歲，應該沒有人會工作這麼久吧，所以退休之後保費來源就是要注意與考量的問題），且保費會隨著年紀增加而增加，更要注意的是即使75歲後身體健康也不能投保，感覺較不符合人性（75歲之後更應該要有保障吧）！＜－－每家都有賣，但已有很多人開始做轉出的動作了

二．終身醫療險（帳戶型）：繳費時間20年，費用平準不會調整，但理賠金額有上限（各家保險公司所定金額有100萬~200萬不等），用不完的理賠金人走之後會轉為壽險給家人，但用超過限額後則保單效力終止，所以是否真的保障終身有些爭議，畢竟沒有人可以算得出來這輩子到底要花多少醫療費用吧，倘若真要算得出來那何必要買保險呢？倒不如把算出來的金額想辦法賺到後放銀行生利息豈不是更好！＜－－每家都有賣，目前大多數的保險公司都是這種

三．終身醫療險（理賠無限額型）：繳費時間20年，費用平準不會調整，理賠金額無上限，較符合人性，真正享有終身保障，可該保戶無後顧之憂，建議規劃此醫療險，雖說有許多沒有銷售此商品的業務員常會對客戶說一些如：無限額理賠醫療險雖然好，但如果沒有用到錢都被保險公司賺走．．．等有利自己業績忽略客戶心態的話術（除了儲蓄險和投資型保單外，有誰會買完醫療險後希望自己生病或發生意外而得到理賠金的，醫療險是保萬一的吧，怎麼會有人想買到要用呢）！＜－－已剩少數保險公司在賣了，而且大多都要停賣，畢竟理賠率太高，保險公司開始不敢承擔風險

保險公司的保單如有有停賣效應原因只有兩種：
一．商品太爛，商品滯銷，無競爭力
二．商品太好，對保戶太有利，保險公司無法承擔

實支實付型是否要投保見仁見智，我自己本身是有規劃的，畢竟醫療險的保障能夠完整又足夠當然是最好的囉！

和保險經紀人投保．．．．變成孤兒還不至於啦！只是業務員服務上或專業上來說儘可能還是找保險公司的業務員比較好，畢竟從自己公司出來的保單有什麼樣的內容自己人當然是最清楚囉！

一般來說，女性生產是不會理賠的，但若經醫師判定有動手術剖腹生產的情況下，我們三商美邦人壽仍會理賠，住院的花費亦同，只要醫師判定有必要動手術的情況下（其他手術亦同），所以不用擔心！

不知上述回答是否有解決您心中的疑問呢？如對所述內容仍有不明白的地方，歡迎您隨時點取我的暱稱與我聯絡～

Answer 6

以下全是20年期繳費
宏泰人壽終身醫療日額1000元+5萬終身壽險-----10185元年繳
給 付 項 目 宏泰人壽
1.住院日額 1000元(1-30日)
1500元(31-365日)
2.加護病房 2000元(180日)
3.燒燙傷病房 2000元(180日)
4.出院療養 500元/日
5.住院前後門診 250元(前7後7)
6.急診保險金 500元/次
7.緊急轉送金 2000元/次
8.住院手術 5~100倍
9.門診手術 5~100倍
10.手術看護金 500 x 手術倍數
11.身故保險金 50000

加上達康保險和宏泰人壽配合的超值醫療險----年繳8800定期險可續保至70歲，職業類別1-4級，健康體，15-70歲保費都是8800。

1.一般身故 100萬元
2.一般意外身故400萬元 (含第1項)
3.搭乘大眾交通工具意外身故2100萬元(含第1項)
4.與配偶遭同一意外身故1100萬元(含第1項)
5.遭遇火災意外身故1100萬元 (含第1項)
6.國外旅遊期間意外身故1100萬元(含第1項)
7.罹患癌症身故150萬元(含第1項)
8.一般全殘100萬元
9.一般意外殘廢15萬元 ~ 400萬元(一級殘廢含第8項)
10.搭乘大眾交通工具意外殘廢100萬元 ~ 2100萬元 (一級殘廢含第8項)
11.遭遇火災意外殘廢50萬 ~ 1100萬元 (一級殘廢含第8項)
12.國外旅遊期間意外殘廢50萬 ~ 1100萬元(一級殘廢含第8項)
13.意外重大燒燙傷（依5級11項)45萬元 ~ 300萬元
14.意外長期看護200萬元詳細說明
醫療(疾病或意外)
15.住院津貼（定額給付免收據）2000元/日(最長365天)
16.加護病房津貼（定額給付免收據） 4000元/日(最長7天) (含第15項)
17.門診或住院手術給付 30000元/次(依手術別)
18.意外醫療(事故後三擇一)
(1).最高5萬/次(實支實付)
(2)住院日額2000/天(每次最高90天)※住院日額另包含骨折未住院津貼(最高6萬元/次)
(3)門診給付—正本收據 250元(限地區教學醫院，每年限30次。)選擇(2)再加上第15項或第16項
19.癌症住院日額（定額給付免收據）3500/日(最長365天) (含第15項)
20.癌症居家療養（每年最高21日）1500元/日
21.癌症門診（全年最高90日)1500元/日
22.癌症手術 45000元/次
23. 家庭成員意外責任保險 2萬/次(自負額NT$2,500/次) 　
年繳保費(單一費率)
每人8800元
平均每天24元

全球人壽終身癌症1單位--------年繳6231
給 付 項 目 全球人壽
1.險種名稱 HCB
2.初次罹患癌症 10萬
3.癌症住院日額 5000元
4.出院療養日額 1000元
5.癌症手術 每次10萬
6.癌症門診 無
7.放射線治療 每次1000元
8.化學治療 每次1000元
9.義乳重建(義肢重建) 每側10萬
10.骨髓移植 20萬
11.癌症身故 10萬



3種保險加起來-----年繳25216，因該還在你的預算之內吧！其實你的預算，算是很好規劃的了。
那像我最近在幫家人買保險......因為一個人要付4個人的保費，而且要在年繳8萬元以內(因為只有我一個人付)，實在很難規劃，而且我媽他又47歲了保費又比較貴，另外3個是我的哥哥和弟弟全都20多歲了，要終身醫療1000日額、終身癌症、終身18項特定傷病10萬、和意外險200萬，真是想破我的頭了，所以我終身癌症就先不買，我先買了其他的，年繳保65435了，等明年才要加保終身癌症，還須要1.2萬元也。可是保障買不到像上面我打給你的那麼多的啦！因為預算有限嘛！
我不是賣保險的啦！只是最近在幫家人買保險看了很多保險的資料，以上是我覺得不錯的保險，而且保障高價錢又不貴，而且保障項目又很多的。
我自己也有在網路上跟別人買過保險，還沒有不好的經驗就是了，但是千萬不要去購買人情保，因為感覺超差的，而且會需要靠人情保來衝業續的保險員，一定也不怎麼好服務真的很差，你想想如果他真的很好，客戶會自己介紹別人來跟他保，那還需要人情保啊！

2006-03-14 11:25:34 補充：
超值醫療險的部分是一年一期.........不是繳費20年期的哦

Answer 7

1.建議終身壽險保額少+定期壽險+定期醫療日額＆實支實付
2.終身醫療不見得需要...保險是買明天不是後天....用現在的錢去買個未來價值很不筏算
3.管他向誰買....天下沒有不散的宴席.....選好公司會是最佳選擇
4.便宜的保單結構會造成保險公司未來理賠嚴苛是不變的道理
5.在有限的保障期間另有更佳資產配置為自己籌退休及未來醫療費用才是更佳的方法

Answer 8

口合~口羅~妳好我是三商美邦人壽@書維@

三商美邦人壽 終身壽險+無上限終身醫療險+終身重大疾病+意外險
+無上限終身防癌險+豁免+實支實付型=在妳的預算內

多買一個實支實付的定期險可以補健保的不足或者自負額的部份

當然是比較有保障因為意外跟疾病是無法避免的

如果需要以服務及熱忱為出發點的書維的服務不要客氣盡量與我聯絡

2006-03-13 22:53:48 補充：
慧珠解釋的比較清楚你可以參考她的

Answer 9

您好
幾點建議您聽聽看：
1.實支實付型醫療險是必要的。
2.終身醫療險日額可以解決病房的提升，可以貼補請假薪水。
3.但終身醫療險卻不能解決即時用藥及一些特殊用藥或是指定醫師費...等等
4.住院花多花少不曉得，也無法預測。
5.花多用實支實付來解決，花少用終身醫療日額型來解決。
6.兩者是同時可以申請理賠的。
7.實支實付醫療險經濟又實惠，是保障內容不可缺的一項喔！
8.您那位朋友建議是對的，也是為您好喔！

分享我的"保險"

至泓
聯絡方式可以點選我的"暱稱"喔！
^^

2006-03-15 00:39:22 補充：
您好關於您提到在補充所提的疑問孕婦因疾病或是意外，所造成的剖腹生產或是醫療行為，保險公司都必須負擔保險責任的。這點您可以放心喔！至泓

Answer 10

你好! 我在宏泰服務 目前宏泰的終身醫療還是無理賠上限的 內容包含住院及大小門診手術都有 而且還可以選擇是否每年複利3%增值哦! 如果有興趣參考宏泰的產品詳細內容及費用 歡迎來電或MAIL 連絡資料在名字裡哦!
宏泰 業務經理 楊素妃