想規劃保險..但是又不懂..請大家幫忙囉...

Question

大家好..我是個22歲的夜校在讀學生...
白天上班..晚上上課...
月收入有2萬出頭..
是有在規劃想買保險..
有關儲蓄險跟意外險的..
但是我不太懂保險的作業流程及保費金額及年資..
還有保費的年限..一堆拉哩拉匝的...
請懂得人幫我解說.及規劃一份保單..越詳細越好..謝謝..

Answer 1

提出個人的淺建如下, 若預算可以, 做全方位之計劃如下:
壽險+無限額終身醫療＋實付型的醫療+重疾+終身防癌+意外險
（年繳18,263/ 平均月繳1,522元)內容有：
…………………………………………
1.壽險(期間30萬, 意外20萬) ...期滿壽險回到10萬保額.
2.疾病住院2500/天,
3. 手術費用5千~10萬內, 含括門診手術也賠.　
4. 手術看護: 領手術費用的一半. 2.5千~5萬
5. 急診500, 緊急醫療轉送2000
6. 住院前7後14天之門診：250/日
7. 住院雜費: 1.5萬內 （ 2~6項含無限終身醫療)
............................................................................................
癌症初罹或身故 均為10萬,
癌症住院 6000/天 , 若加上疾病住院2500元/天, 合計為8500/天
手術及義乳重建每側 10萬
放射或化療 1000 , 骨髓移植 20萬
……………………………………………………
意外險: 建議買團險專案: 1000元/年. (無法用月缴)
…………………………………………………………
含意外險：100萬　（大眾運輸500萬)
含意外住院2000元/天或意外醫療3萬 擇一取高理賠.
.............................................................................................
***建議完整之保障先做好, 不僅可規避風險, 且年輕時較便宜.
有餘力時,再做儲蓄或加碼壽險部分.
如此之組合是我覺得內容實際且又便宜.
保險夠即可. 多之錢可做其它用途. 你認為?
盼如此建議能幫助您做規劃的參考.
若不清楚, 可EMAIL告知傳明細
希望你能在網上找到一個理想中之規劃. 祝福你!
lisa

Answer 2

其實你真的很有概念,已經知道要為自己買一份保障,保障自己也保障家人.
2萬五~3萬,以你來說其實可以做到不錯的保帳,但我希望可以先跟你談過再幫妳設計一份屬於你的保險規劃,因為那才是真正屬於你個人的保障,而不是我一昧的丟東西給你,起碼我要做到解釋與告訴你保障內容和條款的責任,可以先談再規劃嗎

Answer 3

您好~以你的狀況來說，第一份保單建議把完整的醫療保障規劃齊全，把風險管理先做好，等將來收入增加時再規劃投資理財會比較好!!以下以15萬終生壽險┼85萬定期壽險┼終生醫療日額1000┼定期醫療日額1500┼防癌險┼重大疾病┼特定傷病┼豁免保費>>完整保單年繳25,115   月繳2,210  有任何問題可與我聯絡!!給付明細 　被保人　 　配偶　 　子女　 《疾病住院醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 1,000 　 　　　　　　　　（第　３１～　９０日） 1,500 　 　　　　　　　　（第　９１～１２０日） 1,500 　 　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 1,500 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 2,000 　 　　　　　　　　　（第１５～　３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　（第３１～　６０日） 2,000 　 　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 2,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 60,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 500 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 500 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 500 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 500 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 1,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 250 　 　實支實付部份：．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,500 　 　．住院醫療費用，每次最高 45,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 337,500 　 　　《重大疾病保障》重大疾病係指癌症、慢性腎衰竭、腦中風、癱瘓、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術及重大器官移植手術。．重大疾病保險金 200,000 　 　　保單生效日後30日或復效日起經診斷確定罹患七項　重大疾病其中之一時給付，但因非由疾病引起之外　來突發意外事故所致成者，不受前述「持續有效30　日後」之限制　《特定傷病保障》保單生效日後30日或復效日起確定初次罹患契約所列十二項特定傷病之一，但因非由疾病引起之外來突發意外事故所致成者，不受前述「持續有效30日後」之限制，給付．特定傷病保險金 200,000 　 　　十二項特定傷病係指: 心臟瓣膜手術、主動脈外科　置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷　、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓　灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化，各疾　病定義說明請詳閱契約條款　《終身癌症保障》保單生效滿９０日，經診斷確定初次罹患癌症，給付：．初次罹患癌症保險金 160,000 　 　　 (「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按所列金額十　分之一給付，倘日後病情加重或惡化移轉罹患前述二　項以外之癌症時，再給付所列金額的十分之九）．癌症住院醫療保險金，每日 2,500 　 　．癌症住院收入補償保險金，住院第31日起，每日 1,000 　 　．癌症一般手術醫療保險金，每次 40,000 　 　　（「第一期前列腺癌」或「原位癌」，按「癌症一般　手術醫療保險金」所列金額五分之一給付)．癌症特定手術醫療保險金，每次 50,000 　 　．依癌症種類領取手術後住院醫療保險金，每日最高 1,000 　 　．癌症出院補償保險金，以實際住院日數給付，每日 800 　 　．癌症化學或放射線治療門診醫療保險金，每次 1,500 　 　　《傷殘給付》因意外傷害身故或致第一等級殘廢（全殘）．．詳年度保障因意外傷害致第二至六級殘廢，視部位及嚴重程度領取殘廢保險金（最高） 750,000 　 　　　　　　　　（最低） 50,000 　 　領取重大燒燙傷保險金（上限２５０萬） 250,000 　 　　《意外醫療保障》定額給付部份：．一般病房，每日領取（第１～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～９０日） 2,500 　 　　　　　　　　　　　（第９１～１２０日） 1,500 　 　　　　　　　　　　　（第１２１～１８０日） 1,500 　 　．加護病房，每日再領（第１～１４日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第１５～３０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第３１～６０日） 2,000 　 　　　　　　　　　　　（第６１～１８０日） 2,000 　 　．手術，依手術類別不同，最高可領 60,000 　 　．出院療養，每日（實際住院第１～１５日） 500 　 　　　　　　（實際住院第　１６～１２０日） 500 　 　　　　　　（實際住院第１２１～１８０日） 500 　 　．於辦理住院前曾急診者，可再領 500 　 　．因緊急需要，以救護車轉送醫院者，可再領 1,000 　 　．按住院前後各一週內的門診日數，每日領取 250 　 　．骨折但未住院時，仍可依骨折部位及嚴重程度 30,000 　 　實支實付部份：．因意外傷害門診，可領醫療保險金，每次最高 50,000 　 　．住院１２０日內病房費用，每日最高 1,500 　 　．住院醫療費用，每次最高 45,000 　 　　如一次住院逾30日，以右列限額除以30，　再乘實際住院天數，以120 天為限．手術費，依手術類別不同，每次最高 337,500 　 　　《重大疾病及二、三級殘廢豁免保費保障》經診斷確定於保單等待期後初次罹患七項重大疾病之一，或因意外傷害或等待期後所生之疾病造成第二、三級殘廢時，本公司將豁免壽險主契約及附加於主契約之附約於本附約有效期間內之所有未到期保費。

Answer 4

其實呢在網路的文字解說的再詳盡，也不會比一位專業從業員親自解說的好。
因為也只是一大堆的條款、名詞等
至於保單的規劃 更是形形色色，因公司、業務員和本身需求而異。

小弟在這裡 稍加解說一些基本的觀念

終身壽險(20年)：繳費20年，保障一輩子
終身癌險(20年)：繳費20年，保障一輩子
終身醫療(20年)：繳費20年，保障一輩子
意外險：大多是一年一約，繳一次保一年。
也有還本型的，但保費較高，年限一到自動退還保費。
還本型保單：和一般身故才領的差別是有"生存保險金"活著才能領。
儲蓄險：最低為六年期(如果有人說有更短就是騙你的)，約定到期時的金額
並每年度投入保費，例如10年期約定100萬，每年投入9萬元，十年
共計投入90萬元，到期時拿回100萬元。

其他的附約(一年一約)還有很多很多，各家保險公司說法都會有些差異 比如
1.醫療住院日額1000--住院一天請領1000
2.傷害住院日額1000--住院一天請領1000(非疾病原因，就是受傷啦)
3.實支實付傷害5萬----非疾病原因，就是受傷所造成的費用，依收據正本
還有一大堆..............


所以啦~~找一個從業人員幫忙解說 一定會令您事半功倍的


如有任何疑問也請來信討論啊

Answer 5

您好!!!
首先，我應該建議您!!可以先從純保障規劃著手，年紀輕就先重視在意外險＞終身醫療險/實支實付醫療＞壽險＞癌症險＞重大疾病險＞失能險＞薪水險等等。

其實，買保險，從保障的條件及額度來估價起，先計算出收入來源多少？基礎上保額就是收入能替代的額度，因為，當收入中斷了，什麼都沒有了？您的保險又無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險而已。
所以，您要擔心的是，當不能工作又收入中斷了，怎麼辦？要靠誰？您個人或您的家庭必要的支出？？
(有沒有可能？一個風險發生，就是負債的開始。這時您的保險，要能幫您解決這些，才是真的保險)

當<<風險>>真的發生在我們的身上，這時您能承擔的起這損失嗎？
如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，
如果我們怕承擔不起!!
那就是一定要買一份完整的保險來解決這損失，您說對不對!!

預算以<保障>的部份：總收入10%~15%均是合理的，
加上<理財>規劃部分：30%內均是合理的，
可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。

提供這些觀念給您建議的!!

如果您真的想規劃，經紀人的我，可以幫助您完成。

Answer 6

感謝您提出問題~
分享您一個概念...假設薪水(每月)$20,000來規劃理財配置
60% > 生活開支(食衣住行育樂)$12,000
30% > 投資+儲蓄$6,000
10% > 風險規劃(健康醫療規劃及意外傷害規劃)$2,000
"越詳細越好"~套用您這句話!?建議您還是面談交流比較好
以上分享提供參考，您覺得呢?謝謝~

Answer 7

您好，跟您一樣我也是剛出社會的年輕人喔^^~~~
如果不介意我跟你分享的話，可以點我的名字唷!!!

Answer 8

台壽龍意購保單 保障儲蓄兼顧
低利率時代要想盡辦法將每一塊錢留在自己的口袋，台灣人壽日前推出「龍意購」保險專案，可幫保戶省下買意外險的保費。
在保險期間，不但能享有全年度意外保障外，滿期後還可領回所繳年繳化保費的102%，「保障」、「儲蓄」兩兼顧保戶有資金需求的時候，也可以利用保單貸款的方式，先提領出部份滿期金，將意外險的保障靈活運用。

台灣人壽建議民眾投保意外傷害險時應依自己的需求來規劃，一、有商務旅行需求的民眾：經常需要出國而投保旅平險較為頻繁者，建議可投保特定意外加倍型的意外傷害保險，可加強旅途中的意外事故保障。

二、經濟狀況尚未穩定的民眾：以學生或是社會新鮮人為例，個人人身風險較低，能夠規劃在保險的費用也較為有限，建議投保一般的定期意外險或是在主約上附加意外險，是較為經濟實惠的方式。

三、喜歡保本，同時長期需要意外險保障的民眾：建議投保像「龍意購」類型的綜合保險，可同時涵蓋保障及儲蓄的功能，在保險期間不但保本、節稅又享有意外險保障。

台灣人壽表示，「龍意購」保險屬於綜合保險，分為12年期、16年期及22年期，可供民眾選擇，繳費期間等於是在累積「儲蓄帳戶」，同時擁有意外險的保障，滿期之後可領回所繳年繳化保費的102%，就像是用少少的利息錢買到大大的保障，把每一塊保費滴水不漏的存在自己口袋裡。

以22歲男性，職業為一般行政人員為例，投保「龍意購」保險保額100萬元，繳費期間為22年期，年繳保費為9,000元，平均每天不到25元，滿期後就可領回201,960元。

把平常購買旅平險的費用省下來購買「龍意購」，就可兼顧「保障」及「儲蓄」，續期保費以金融機構轉帳繳付，另可享1%保費折減優惠，是有意外險需求民眾的聰明新選擇。

Answer 9

理財的前提是你的資金調度與靈活運用為前提。
當然目前年輕就是本錢，所以建議你採富爸爸的觀念：先強迫儲蓄+資金利得+風險管理法。
A.目標設定法：也就是22歲的你，在28歲這一年可以擁有一筆創業資金或結婚基金或是首購屋基金亦或者是購車資金....
建議步步高升：每年存$95，520元在優惠你3%=$92,645元相當於月存7,720元，6年滿期整筆領回600,000元，實際存入$555,870元，累計報酬7.35%(單利)
B.風險轉嫁法：讓現在的你擁有10年後得存款價值；就算是風險造成身體殘2~6級，也還有一筆復健補助金；當然即便是全殘給你2倍的保障+過去累計投入的總現金；就算是身故給家人一筆1倍的保額+過去累計投入的總現金；即使我們的努力當繳費期滿時我們就開始每年享受分紅6%；最後如果在領分紅期間尚未領足10次公司補足10次的分紅基金+1倍的保額。
建議年年如意：每年存入$122,058元約月存$10,172元期滿每年領36,000元過程保障$600,000~$1,200,000元，以及殘障補助金$30,000~$450,000元

Answer 10

您好,
請問您是住在哪個縣市?
方便的話,或許我可以當面幫您解說及規劃一份適合您的保險攸~