信用貸款和信用卡代償何者比較好？

Question

目前本人有四張卡，卡債約47萬左右，繳交了二年多的最低額度，感覺一直都在繳利息，本金似乎都沒有扣到，現在蠻多銀行都有信用卡代償，請問信用卡代償真的比較好嗎？到底什麼是信用卡代償？是不是我申請A銀行的信用卡代償，A銀行會幫忙我代償四家信用卡的費用，相對的我是否要辦A銀行的信用卡才能每月繳款？這樣會不會從另一個火坑跳到新的火坑裡，又是一個永遠還不完的債。若是辦信用貸款，我打算貸50萬，把四張卡債還清後剪卡退回，每個月以我目前能力可攤還12000~15000左右，分三年或五年攤還，這樣的方式會比信用卡代償比較實際嗎？目前有哪幾家銀行利率低，又能夠貸到50萬的銀行，有否推薦一下。※代辦公司及打廣告勿擾，我目前真的需要聽聽有類似經驗的人良好建議※

TO：檸檬草的味道
目前我每月薪資為38000，從事傳媒工作，勞健保證明，薪資證明，報稅單證明，都可提供~沒問題，而且二年多來都沒有逾期繳款(雖然都是只繳最低額度)，但我是真的有心要趕快在三五年內解決此事，否則一直繳最低額度五年內還是不能解決問題。

Answer 1

我想你所說的信用卡代償似乎是指以信用卡的所發出的產品去待償其他銀行信用卡的循環吧！一般來說，以信用卡申請的貸款叫做通信貸款，利率也比個人信貸來的高(12.99%~17.5%)不等，所以我並不建議你做這類的解套！

如果你打算辦信貸，不知道你是否有固定的財力證明，諸如薪資轉帳、公司投保勞保，年度所得清單等，大部份銀行都是看固定財力證明來評定客戶承作的信用額度的哦~~

銀行目前幾乎也都有月薪22倍的門檻限制，意即月薪3萬個人負債上限為66萬，你可先就此推算看看自己的狀況！

如果你本身有保單的話(而且加保已超過3年)，你可以向日盛銀行申貸保單貸，利率約為8.88%
不過你可以先向保單公司申貸貸款，一般向保單公司借貸的利率都比銀行的利率來的低哦~~

很抱歉！由於不知道你薪資收入的狀況以及你任職的工作類別，我無法明確告知你應該向哪個銀行承辦貸款比較好！

如果有看到我的回答，想進一步了解，你可以補充上述的問題！也可以讓其他的銀行大大更清楚你的狀況~~

希望以上有幫助到你^^

2006-03-06 14:07:57 補充：
針對你補充的部分提議！我依然建議如果有保單可先向保單公司申請貸款，因為保單貸款並沒有綁約，如果臨時比較有錢，想一次還掉也是很OK的！再者，你目前的貸款上限約為80萬，基本上要辦理整合或者是辦理個人信貸應該都不成問題！不過整合性的貸款一般利率偏高，雖然前3或前6個月可能1~2%，但後面會漲到9~12%不等哦！如果你的薪資是由銀行或郵局轉帳的是最好啦！固定的財力證明銀行看的到，可推薦遠東及富邦、復華銀行。(所得清單如果公司實支實報的話也會有快80萬，這樣的證明也可以)

2006-03-06 14:12:40 補充：
如果薪資是領現金的話，可以勞工異動明細佐證(去勞保局申請)可申貸銀行會受限，推薦中華及新竹商銀！前者前3個月1.88%、4~6月5.88%、第7月起8.88~11.88%不等，老實說你應該會落在11.88%吧！帳管費按核貸金3%計收！後者前3個月3.99%，第四個月起8.99%~10.99%，你應該會落在9~10%那吧，帳管費按核貸金5%收費！以上部份，希望對你有所幫助！！

Answer 2

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Answer 3

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Answer 4

你好：
一般信用卡代償有兩種方式：
一、代償信用卡：即申辦A銀行的代償卡將名下的其他張信用卡代償掉，但以你的狀況是不可能全部一筆代償的，一般代償卡的額度最高約30左右。
二、卡貸：又叫通信貸，即所謂的卡友貸，你是B銀行信用卡持卡戶，繳款正常，銀行常會寄出信貸申請書，只要填寫回傳即可，好處是不需在職和收入證明，不需對保即可撥款，缺點則利率通常為10~15﹪不等，利率較高，而且借款人可選擇性低，強制撥款，對借款人而言並不有利。
上述這兩種方式適合無在職和收入證明者，如你的條件是不划算的。

提供台南企銀方案，你可參考。
申辦對象：一般公司職員
可貸額度：月收入38000可貸金額約80萬
貸款年期：最長7年
貸款利率：8.152％
申請文件：
1.身份證影本
2.勞保卡
3.近半年薪轉封面＋內頁
申辦費用：開辦費5000元,無信保費
月 付 金：15703（50萬三年）、10175（50萬五年）

台南企銀中區消金部 王小姐
e-mail:[e-mail]
MSN:[e-mail]

Answer 5

我這裡提供一個我的經驗給你參考，
你可以把負債整合進去房貸裡,這樣有一間房子可以自己住,
又可以把每個月應該繳的錢節省下來~

拿我的例子來說,
我之前每個月都需要繳23000元的信貸,但是我的薪水只有30000元,
每個月辛苦的工作但再領到錢之後又繳了這麼多的錢,
看不到賺的錢到底到那裡去了,真的很不甘願~
直到我的一個朋友告訴我,你可以把你的負債轉到房貸裡,
然後每個月就繳一筆房貸就好了,有了輕鬆的繳款方式又有一間房子~

就是買房子來整合負債，
比如說買200萬的房子，貸款250萬，多出來的50萬用來還債，
利率只要2.62%(因為是房貸利率)，每個月只要繳一筆錢就好了，利息超低，
如果你本來就有地方住，那買的房子可以拿來租人繳房貸喔，
債還掉還擁有一間屬於自己的房子喔~!

每個月只要拿幾千塊+房租出來繳好了，一次整合進房貸.
我可以介紹上個月幫我找房子的朋友給你認識,
絕對不收手續費或代辦費之類的其它費用~
有問題再私下問我吧。

Answer 6

１．建議您去找一家可以幫您還掉４家信用卡的銀行

２．因為４張卡每年的循環息２０％的話，一年就要１０萬元，每個月就
　　要８仟多－＿－”粉嚇人的

３．信貸可以讓您少繳粉多利息大約７～８％左右．而且是本金和利息一
　　起繳

４．假設５０萬，分３６期．３年每月１５，０００左右就可以自由了

５．本人的一點小建議，如果需要幫忙可以找我＾＿＾

Answer 7

你有問過你的個人信貸可以貸多少錢嗎?? 利率為何?? 只要是比信用卡的利率低..都可考慮辦...先還卡債..再慢慢還貸款...

若要辦餘額代償..我建議你找玉X銀行的輕鬆貸..這是就我個人所知..幫人餘額代償的銀行裡還算不錯的一家...利率還算可以..不會很高...你可以比較看看...

要是你的信貸利率沒比餘額代償銀行優惠的話.....當然就是選餘額代償囉...

2006-03-06 01:39:23 補充：
玉X銀行的輕鬆貸...有點類似分期付款這樣..也是固定利率..並依期數多寡而有不同的利率..

Answer 8

1.信用卡代償-若你的A銀行的卡欠25萬,利率18~20%若轉到B銀行,B銀行會發一張25萬的卡給你,並幫你把A銀行的卡還清~那一般卡代償..有些有前半年O利率,也有終身8.75%的,等於是可以把利息有效降低,但...有些卡代債..只有前1年有優惠,之後利率有些會再調回來喔!PS.卡代償會看你卡額最高的那張給額度~若你的卡是10萬,那麼B銀行會給你的額度..也約在10左右,所以通常也只能代償你一張卡2.若是辦理一般信貸,信貸可一筆把你所有的卡做整合,而且是固定的利率,利如8%就一直是8%,而且分3~5年..每個月就可以省下蠻多利息錢的,而且也會強迫你還錢,所以還是會建議可做信貸。若以你50萬分5年..一個月可以不用到12000元。3.因為礙於工作方面...所以沒辦法告知有哪些銀行可適合你SORRY了