投資型保單(安泰)

Question

我現在19歲想投資這樣的基金保單
可是我不懂甲型和乙型的差別

想問幾個問題
1.甲型乙型 兩者有何不同?

2.為何我的業務直接把我保在乙型?
(因為我姊是甲型的~我才想知道有何差別)

3.我適合怎樣的保單?
(提供意見我都接受，主要我自己會考量)

嗯嗯~其實今天我又問過我的業務阿
他有跟我說，兩個不同的地方，我也大概了解
只是說，不懂為何開始沒跟我提到有甲型的保單
是我自己發現的，還有同事跟我說保單有分
重投資 和 重保障的分別~

我的業務是跟我說因為乙型其實比較好~
可是我自己又認為我主要是想投資，那我年紀還算不大
想有壽險也不錯，所以選擇投資型保單
可是我還在猶豫要選擇哪個類型的!

Answer 1

你好，先給你一個概念。

投資型保單 = 保險（壽險保障）+ 投資（基金）

所以，「投資型保單」會有「兩個帳戶」，
第一個帳戶是「壽險保障帳戶」，第二個帳戶是「基金投資帳戶」。

1.甲型乙型 兩者有何不同?
答：甲型、乙型的差別，在「身故理賠」時，理賠金額會有所差異。

甲型會有二種情形：
1.「基金投資帳戶」<「壽險保障帳戶」時。
2.「基金投資帳戶」>「壽險保障帳戶」時。

假設有位「王小明」買了「甲型」，每年存6萬，有100萬壽險。

1.過了二年，不小心被車撞，掛了。
此時「基金投資帳戶（4萬）」<「壽險保障帳戶（100萬）」。
保險公司會理賠「100萬」給王小明的家人。

2.平安無事過了20年，但在路上不小心被瘋狗咬到，破傷風，掛了。
此時「基金投資帳戶（150萬）」>「壽險保障帳戶（100萬）」。
保險公司會理賠「155萬」給王小明的家人。
155萬=基金投資帳戶（150萬）+（壽險保障帳戶*5%=100萬*5%=5萬）
===

乙型只有一種情形。
理賠金=「壽險保障帳戶」+「基金投資帳戶」

假設有位「王小明」買了「乙型」，每年存6萬，有100萬壽險。
買了5年，不小心游泳抽筋，掛了。
此時「基金投資帳戶（20萬）」和「壽險保障帳戶（100萬）」。
保險公司會理賠「120萬（20萬+100萬）」給王小明的家人。

2.為何我的業務直接把我保在乙型?
(因為我姊是甲型的~我才想知道有何差別)
答：
基本上，長期下來，
甲型收的保險成本較少，乙型收的保險成本較高。
可能你的業務員「認為你需要較高的保障」才幫你保乙型。

3.我適合怎樣的保單?
(提供意見我都接受，主要我自己會考量)
答：
這要做「需求分析」才能回答，歡迎來信詢問~^^

2006-03-05 08:47:59 補充：
>>>很抱歉！>>>對方不接受網友來信。由於無法回覆，本人在此做回答。其實你要很清楚一件事：「投資型保單」是「長期分散風險的保險商品。尤其是「保險費用」更要清楚。安泰的保險費用是：第一年：100%第二年：30%第三年：10 %第四年：10 %第五年：10 %總計：160%。這張保單，不論甲乙型，在「每年預期報酬率4%」的情況下，要「第12年」才開始回本。

2006-03-05 08:57:34 補充：
如果硬是要選擇，乙型會比較好。（甲乙型之間的投資差距，要在40年後，才會有比較大的差距。）如果你不介意的話，可以考慮保誠的圓夢人生，這張保單是「重投資」的。圓夢的保險費用是：第一年：20%第二年：10%第三年：10 %第四年：05 %第五年：05 %第六年：05 %第七年：05 %總計：60%。這張保單，跟安泰甲型很像，只是壽險很少。在「每年預期報酬率4%」的情況下，「第4年」才開始回本。 不過，每月最少要繳5,000元，當然也有月繳2,000元起跳的，只是保險費用高一些，有興趣的話，歡迎來信詢問~^^

2006-03-05 09:00:28 補充：
謝謝小慈網友的誇獎，
投資型是本人最專精的地方~^^