請問資深保險從業者，是否有憂鬱症病史者無法投保壽險？

Question

已有憂鬱症病史５年以上，目前欲投保人壽保險，但聽說保險公司會列為拒保戶，是否屬實？

Answer 1

針對你的問題，本人查了相關資料，提供給你做參考。

保險公司會有以下幾種做法：
1.除外責任（因憂鬱症所產生的事故除外）
2.加保費
3.限制保障（壽險核保機率低，意外險頂多200萬）
4.拒保
以上皆以「誠實告知」為基礎。

目前不受憂鬱症風險影響的保險：
「癌症險、年金險及部分以著重儲蓄功能的養老險。」
（還是要以各家保險公司「核保部門」認定為主。）

再建議你做法之前，我們先了解一下，
有憂鬱傾向的人，最常出現的五大症狀是：

一、覺得身體疲勞虛弱和無力。
二、覺得很煩。
三、覺得身體不舒服。
四、覺得心情不好。
五、睡不好

請核對一下你「目前」有無以上事情。

以下是較為仔細的「憂鬱症自我檢測」：
http://www.webhospital.org.tw/consultation/hoy.html
資料來源：董氏基金會心理衛生組

基本上，先了解自己「現在狀況」，比較妥當點。

建議做法：

請你到原來醫院複診，
若醫師覺得你狀況良好，
麻煩請他開立「中文診斷書」註明：
1.康復、不需服藥物治療...等字眼。
2.當初造成此病症發生之原因已經消。
3.穩定時間（一般要求「一年」以上）
（以上皆以與醫師「良好互動」、「誠實告知」為主，謝謝。）

最後申請保險。。。

基本上，大致如此了，
「別心急」（避免醫師抓到把柄），
請以「平常心」來看待，祝妳好運囉~^^

Answer 2

可接受醫療保險的投保,
但承保否要視病歷及治療狀況等評估,
這是昨天公司的核保人員來宣導時說的..

安泰人壽 洪新竣
[e-mail]
msn:[e-mail]
0922-717960

Answer 3

保險公司會以體檢件處理
先經過體檢後
是病情的嚴重程度做
加費,除外,或是具保的處理

希望能謂您解決疑問
若有其他問題可來電:
0926681100 小江
一起討論吧!!!

Answer 4

這沒有一定標準
畢竟每個個案的病史,症狀.用藥.復發狀況等都不相同
所以並不一定會列為拒保

Answer 5

1. 罹患憂鬱症可以投保嗎? 可以。     就「意外傷害保險」及「意外傷害醫療險」來說，並未將憂鬱症等精神疾病列為除外責任，所以是可以投保的。但保險公司為避免爭端，通常對於精神病患者的投保審核從嚴，或設定200萬元的保額上限。只有在重度憂鬱症的情況下，保險公司才會拒保。            由於產險公司設計的意外傷害險，是以一年為保障期限，如果憂鬱症情況不嚴重，產險公司並不會立即解除保險條約，不過，保險公司仍會視情況決定是否接受續保。不過，在實際核保過程中，產險公司坦承，很多民眾並不會承認自己患有憂鬱症，甚至以為已經痊癒，而未盡告知義務。        在壽險公司部分，若先前有罹患憂鬱症的病史，一般就會被保險公司列為壽險及醫療險的拒保對象 。  如果只是因為壓力大，暫時出現身體或精神不適狀況，而且正在門診治療中，也必須告知誠實保險公司。保險公司會視病歷、醫生診斷、用藥、時間等因素，決定是否承保或觀察多久後才能評估承保與否。2. 罹患憂鬱症可以獲得理賠嗎? 視情況而定。            憂鬱症為疾病，並不符合意外傷害險理賠「意外事故」的規定，所以治療憂鬱症的門診費及住院療養費無法獲得理賠。但若是因憂鬱症導致「意外事故」之傷害醫療及殘廢則可以獲得理賠。         若是民眾投保醫療險，投保後才產生憂鬱症，因精神疾病去住院就醫，大部份保險公司都不會理賠；部份保險公司，如ING安泰人壽雖有理賠，但也有天數限制。值得注意的是，憂鬱症患者大多是看精神科門診，醫療險並不給付門診費用。  憂鬱症屬於精神疾病的一種，在民國87年4月財政部頒布新條款規定後，之後的醫療險保單已經不把精神疾病列為「除外責任」（不理賠）的名單中，多數保險公司的醫療險保單可以溯及既往到87年以前的舊保單，一率適用新條款。  也就是說，憂鬱症是屬於「疾病」，只要符合醫療險保單疾病定義，也在保險給付範圍內，就可以獲得理賠。目前可以請領理賠的險種，就是住院醫療險與終身醫療險2種，只要保戶有住院事實，就可以依照住院天數申請理賠。 建議投保時提供相關病例證明