我要怎麼做理財規劃

Question

我是一個普通上班族~有負債~但不多
每個月的薪水不知道為什麼就是存不起來~
想知道有哪些理財方法?
還有~我想要將薪水撥一點點(真的只有一點點)出來做投資不知道好不好?
那又有哪些投資比較穩定呢?

Answer 1

我也是上班族，我住在家中
最保守的方式是：
１．先把負債還完（未還完前勿做任何不必要的消費，例如：買衣、旅遊）
２．可以買份儲蓄險（建議買６年或１０年就好）：　例如一年儲蓄險金額為6萬（一定要用年繳），那麼平均每個月是5000元，第一次你可以在年後剛好有年終將金拿去繳，就不會花掉了；之後每個月領到薪水後將5000元固定放到一個你沒有提款卡或是你不會去動用的戶頭中，那麼一年後你要再繳第二年的保費時你不會沒有錢，因為你已存夠了那6萬元可以來扣款了。
我相信每個人一定都有買保險，那麼你也可以應用上述這個方法在每個月平均的把保費存下來，以免到時候要繳錢時卻沒有錢，說不定還要去用現金卡借錢來繳費，這樣不僅要負債，還辜負了當初買儲蓄險的美意或是繳不起自己人身保障的費用。
另外，每個月扣除應先留存的上述金錢後，或許你還有一些不少的錢在身邊，那麼不要全部都放在身邊，你可以設定一個給自己8000-10000的零用金（包含
大哥大電話費，交際費，娛樂費，治裝費..等一切支出），這筆錢你可以放在自家隱密的抽屜，每週一只允許自己拿一張1000出門，這樣你大概就不會多花了，（若到了月底你還有結餘，你的心中一定會很高興的）其餘的一律存入另一戶頭，到了年底，我想你多少會有剩餘，說不定你還能再出國遊玩一番喔！
以上是我的意見，因為我也是這樣做的。

Answer 2

沒錯！

Answer 3

只有第一位大大針對發問者的問題回答~

Answer 4

真正的投資理財，是朝遠方向看望，可以為未來作規劃，以防危機到來。

投資理財有很多方式 ： 股票、基金、保險、期貨、債劵、 銀行定存 . .

目前投資基金，大多以投資型保單及銀行申購，這兩種為多數。

申購銀行基金 ：

銀行不會在淨值高點時， 建議你做獲利了結 ， 低點建議你進場 。
定期定額， 國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。

投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。
有加入VIP 才有銀行專員提供你做獲利了結的服務 (不知道要多少錢)。
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選擇保險公司， 投資型保單 ( 連結多檔基金 + 壽險保障 )：

保險公司的基金，已是從國內1000多檔精挑細選過，
可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

英國保誠 U-Link連結多檔保誠基金，有理財專員在適當的時候，
建議你做買進賣出的動作，做適當獲利了結，提高你的投資獲利。

英國保誠投資型方案，基金轉換過程，不限次數、不收取任何手續費用。

英國保誠投資理財方案，沒有年期限制，帳戶金額透明化，
你可隨時查看帳戶價值金額，保障你的投資權益，悠遊你的人生 。

國內投資型保單，各有不同，有分重投資、重保障的保單。
依照你的人生風險規劃，而讓你有選擇對你有利的保單。

重保障方案：讓我們擁有高額生活保障，適合保障較少的投資人選擇，以彌補壽險保障的不足。

重投資方案：適合保障已足夠的投資人選擇，藉由重投資理財方案，來提早完成我們的夢想。

投資型方案會收取管理費用跟相關費用，方案內容與收費方式，
需理財專員當面為投資人說明，已確保投資人權益。

投資型方案解決了購買基金多種不便之處，節省許多不必要的時間，
生活中擁有理財顧問為你服務，也讓自已擁有理財規劃和一份生活保障。

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End :
保險公司，有理財顧問為你服務，建議你做適當獲利了結、提高你的獲利。
銀行不會建議你做適當獲利了結 ，自已要設停損停利點，也要花時間看淨值。

英國保誠 理財顧問 敝姓吳
服務電話 ： [phone]
Skype ： only_bossini
E – Mail ： [e-mail]
MSN Messenger ： [e-mail]


希望能對你有幫助，祝你投資順利 ~~

Answer 5

您好!
每一個人理財目的--照顧自己與家人
儲蓄險與投資型保險都可累積財富,
前者風險低,期待報酬率低,但優於定存
後者,報酬率有波動,過去10年基金平均年報酬率13.02%
能存下錢都是好的,存在自己口袋,放定存都是開始
透過儲蓄險與投資型保險是更有計劃與紀律的存錢

每一家投資型保單都有海外基金,基本上就資產配置各家都可以做到
例如:我服務的ING安泰人壽,共有44檔基金,這些基金在網站都查的到,每月最低2000元,最多可選20支(當然不建議你選這麼多)
[股票型]
全球型基金----
富蘭克林全球、天達環球策略價值、ING全球高股息、
ING全球品牌、大聯全球成長趨勢、大聯國際醫療、
大聯全球科技、富蘭克林全球平衡、ING鑫平衡

區域市場-----
北美區-霸菱北美
歐洲-富蘭克林歐洲、富達歐洲、鋒裕歐洲績優
新興市場-霸菱全球新興大聯開發區域
拉丁美洲-富蘭克林拉丁美洲
東歐-霸菱東歐
亞洲(不含日本)-霸菱亞洲增長、安本亞太

單一市場
台灣-ING優質、JF台增、群益馬拉松、ING中小、
JF中小、ING e科技、ING平衡
日本-亨德森日本
美國-富蘭克林高成長、寶源美國小型股
[債券型}
高收益型-天達環球高收入債券、霸菱高收益債券、寶源亞洲債券

複合型-大聯美國收益、ING全球複合債券

固定收益型-富蘭克林美國政府、寶源歐元債券、霸菱國際債券、
霸菱英鎊世界債券

[貨幣型基金]
歐洲-富達歐元貨幣基金
美國-富達美元貨幣基金
澳洲-富達澳幣貨幣基金
英國-富達英鎊貨幣基金

另外,再加上一個 [台幣貨幣帳戶] 用定存利率計算,為投資休息的避風港,
獲利想了結的錢可放於此,等投資方向明朗時,再來做適當的股債配置

資產配置,並且加上定時定額的理財方法,長期資產增長是可預見的,基金過去10年平均報酬率13.02%(報紙有登過),若用10%報酬率計算,10年可達 3576358 ,15年可達7129754 , 20年可達12852510 ,25 年可達 22069080 ,30年可達 36912459

您當然可以投資與保險分開，但是那種的投資是沒有保險的投資，因為這樣的投資並不能保障您一定能達成您預期的投資目標，而我們的投資是有保險的投資，保證您一定能達成預期投資目標。
如果您自己買基金，通常是會買到所謂的“孤兒基金”，因為您購買的管道不外是代銷銀行或直接跟投信公司購買，如果您是在銀行購買，我們都知道銀行它只做櫃檯銷售，您買完以後就銀貨兩訖，甚至是老死不相往來，您買的基金漲翻了或是跌死了也與他們無關，即使銀行會付出關心，也是從千萬級的大客戶開始，輪到您的時候，您早就不知道民國幾年。
如果您是直接跟投信買，大部分的投信公司也不會主動的來提供您何時該轉換或贖回的資訊，因為投信公司基本上都是鼓勵長期投資，再加上如果投資人大量贖回，會造成基金的籌碼減少，甚至被清算 (基金規模低與三億以下) 對基金未來的運作造成不利，即使您掌握何時該轉換或贖回的資訊，您還是要支付0.75%的手續費，所以很多人到後來只好放任基金淨值沉浮，甚至是停止投資。
如果說您是透過我們的U-Link投資基金，我們提供您免費轉換的功能，讓您在有機會賺的時候可以多賺一點，別人在賠的時候，您能避開虧損，再加上多了一個跟您站在同一邊的理財顧問，來幫忙照顧您的投資，您的投資等於是多了一層保障。
如果說您要去購買個定期壽險來搭配，同樣的保額也要貴個大約一二成，而且保障不能彈性調整，最高也只能到75歲，如果您有節稅的需求，也沒辦法為您達成。所以唯有透過U-Link，才能為您同時兼顧投資，保障與節稅的功能。

舉例:假如30歲林志玲每月存1萬,每年存12萬
1.放撲滿(利率0%)----------
---- 1年後身價12萬 20年後有 12*20=240萬 30年後有 12*30=360 萬
2.放定存(利率2%)----------
----1年後身價12.24萬 20年後有 2973998 30年後有 4965533
3.買基金(報酬率9%)---------
----1年後身價13.08萬 20年後有 6691744 30年後有 17829026
4.買投資型商品(報酬率9%)------
----第一天身價1620萬
----20年後有身價1620萬+4796791=20996791
----30年後有身價1620萬+12385148=28585148

是否同時兼顧投資，保障與節稅的功能,完成人生各階段的需求?!
年青時低成本高保障
年老時可於帳戶提領退休金,子女教育金,買屋買田.......
如有財稅規劃需要,可繼續擁有此帳戶,...........一直到老做財富傳承

所以對投資型保單的評估方向
1.基金的選擇性?基金1年,3年,5年,10年是否屬於基金績效前面1/4排名?
2.業務員理財投資的專業性?
3.您的投資是屬於短期?中期?長期?......若屬短期投資則不建議購買
4.保障的倍數?各家不一
這都是您可評估的方向

ING 安泰人壽 秦先生 0933723343
E-MAIL: [e-mail]

Answer 6

可以透過保險公司來投資基金
一個月只需要兩千就可以
同時擁有保障與儲蓄功能
同時可以獲得比銀行更高的獲利
遠雄人壽 敝姓郭 電話[phone] [e-mail]
非常樂意為你服務 若有需要可以回覆我的信箱
提供你這方面的資訊