請問有關Stand By L/C

Question

有關Stand By L/C的定義為何?
何種情況下需要開這種L/C呢?
跟其他方式比較有何好處??

Answer 1

Stand-by L/C：擔保信用狀，又稱Guarantee L/C，其係以提供為融通資金或債務履行之保證為主要目的，不屬於貿易行為的跟單信用狀，因受益人欲使銀行承諾付款款所應提示之文件多半僅係一債務人債務不履行的聲明或陳述，加上給付之請求而已，與一般商業信用狀要求提示具客觀第三人證據性質之單據大不相同。
開狀銀行受客戶請求所開出之Stand-by L/C，俟債務人無法履行債務時，開狀銀行始負代為履行之義務。即擔保信用狀之受益人會不會依Stand-by L/C取償，完全憑諸「未履行」之條件將來會否發生而定。其與一般商業信用狀的不同：
1.交易機能不同：一般商業信用狀主要目的係為促進商品交易之圓滑；而擔保信用狀，無論係用於融通資金或債務履行之保證均係作為擔保或保證之機能。
2.付款基礎不同：一般商業信用狀，受益人向銀行押匯請求付款，乃為當然所期待；而擔保信用狀卻係在基礎契約發生違約情事時始運作，受益人之請求付款，乃為銀行所不期待，即銀行開發擔保信用狀乃一或有交易（contingencies），非用以提示求償付款為常態，與一般商業信用狀不同。
3.提示書類不同：一般商業信用狀，以受益人提示由船公司等第三者所做提單等單據為要件，且因商業信用狀之長期發展、利用，其對單據文書的要求條款已相當標準化；而通常擔保信用狀所要求的文件僅係由受益人單方面所作成的一紙銀行客戶有違約情事之形式聲明即可，亦無如商業信用狀般，有一套相當程度標準化規格的單據形式。

Answer 2

請問 Stand By L/C 可以用來請受益人銀行開背對背L/C嗎?

Answer 3

如果你們肯用心一點看完荳荳所提供的資料，就會發現真正國貿實務最需要的是她的答案，同時感謝荳荳肯付出心力提自己的實務經驗，對我的幫助很大，因為我的法國客戶正要求我司要做stand by L/C～

P.S.最佳解答只是國貿書上的陳述，只能用為實務上的BASE ON.

Answer 4

我是覺得都不錯對我都有幫助耶!!感謝各位囉

Answer 5

我也覺得 no name 提供的資料不錯。

Answer 6

no name的回答比較符合業界實際的狀況，應該也是最佳解答才對

Answer 7

擔保信用狀之用途
(一) 借款保證（Banking Facility）
例如本國廠商在海外投資，欲向國外銀行申請貸款時，企業的債信等級或提供的擔保品能力，往往是能否順利取得借款或優惠融資價格的關鍵因素。一般而言，廠商多與本地銀行建立良好的長期信用關係，但在國外反而缺乏債信資歷，加上國外分公司或子公司在財力上不如母公司，所以要取得國外銀行的放款實屬不易。

因此，我們可以借助廠商在國內銀行的信用額度，請求本國銀行開發以出借款項的國外銀行為受益人的擔保信用狀，來取得國外銀行融資。該擔保信用狀則規定，若借款人未於規定時間內償還借款本息時，外國銀行便可就貸款的本息部分開出即期匯票，並提出借款人未依契約履行償還本息的聲明書，向開狀銀行請求償還。所以擔保信用狀的運用不僅方便企業融資的取得，對國外銀行（受益人）也有保障。

(二) 投標保證（Bid Bond）
例如我國人(招標人)擬建造一項大工程，準備招國際標，由國際間之營造業者參與投標，招標人因恐投標人中途撤標，或得標後拒絕簽約，或無法履約，規定投標人須事先提供某一額度之押標金做保證。此項押標金，通常由投標人向其本國銀行申請開發以招標人為受益人之擔保信用狀代替。萬一投標人違約，招標人可憑該擔保信用狀，簽發會票及違約聲明書，要求開狀銀行償付該項保證金。

(三) 履約保證（Performance Bond）
例如進口商為防止出口商交付不良品，或未按規定時間、地點、方式交付貨物，或不依規定履行售後服務，而規定出口商須向銀行申請開發以進口商為受益人之擔保信用狀作為保證。萬一出口商所交付之貨物不符合買賣契約之規定，進口商即可憑以請求開狀銀行賠償。

(四) 付款保證（Payment Guarantee）
在國際貿易的場合裡，對於買賣價款過於龐大的交易案件，往往會採取分期付款的方式進行，但此類賒購交易的期限較長，出口商所負擔風險也較大。因此，出口商可要求進口商提供銀行保證，亦即開發以出口商為受益人的擔保信用狀做為付款的擔保工具。

Answer 8

(一)STANDBY L/C稱為擔保信用狀，流程如下:
1.買方到開狀銀行開STANDBY L/C。這時買方要付開狀手續費給開狀銀行。
註：開狀手續費=開狀金額 *%數(金額不足銀行規定之每筆最低收費金額時，以
最低收費金額計算)+郵電費(視L/C受益人之國家別不同，而有所不同哦!)
2.開狀銀行將L/C通知給賣方指定之通知銀行或開狀銀行住來之銀行。
註：STANDBY L/C一定要透過銀行通知比較有保障，因為一般人無法辨別L/C
的真假。如透過銀行，則銀行會審核L/C的押碼及簽名是否符合，作為辨
定此份L/C的真偽。
3.通知銀行發L/C通知給賣方(L/C上之受益人)，受益人提示証明身份文件及付費
用給通知銀行後取回L/C正本。(看您和銀行的交情，如是常往來的銀行是可洽
談為不收此費用的，沒住來的銀行肯定是會收費的。以台灣來講大約每筆信用
狀收NTD400 ~NTD2000不等，看各家銀行的收費標準而定)。
4.賣方準備出貨，並將運送文件直接寄給買方OR電報放貨給買方，買方再憑相
關單證領貨。
PS(1)請注意!文件要求必須符合STANDBY L/C 要求，否則賣方不按約定的時間
付款時，會被開狀銀行拒付哦，到時候欲哭無涙。
(2)如果是一般L/C的流程，這時是將文件送押匯銀行，押匯銀行會先審核單據
是否符合L/C的規定，如果不符的話，會請賣方修改文件，然後再將文件寄
給開狀銀行或L/C另外規定的銀行。待貨款入帳後，賣方就必須支付押匯手
續費給押匯銀行。
(3)押匯手續費=開狀金額 *%數(金額不足銀行規定之每筆最低收費金額時，
以最低收費金額計算)+郵電費(視L/C開狀人之國家別不同，而有所不同)+
利息費用(此費用必須是開狀銀行未付款給押匯銀行時，押匯銀行先將貨
款付給賣方時才會產生，但押匯銀行有審核是否事先撥款的權利哦)
5.買方依雙方約定時間，將貨款電匯到賣方指定之銀行帳戶。(如果買方有如期
付款，則此筆交易到此就結束了。)
註：電匯費用說明~以台灣來講，每筆美金匯款的收費金額約USD10~40
左右不等，依您和往來銀行的收費標準或其相關約定。
6.如買方不依約付款時，賣方必須提示L/C規定之COPY運送單証及其他文件，
將文件及STANDYBY L/C正本送到押匯銀行。
7.押匯銀行再將相關文件寄到開狀銀行OR L/C特別規定之銀行作求償。但是還有以下2種情形：
(1)文件完全符合STANDBY L/C規定，則開狀銀行一定得付款給賣方，不得以任何理由拒絕。不管買方是否付錢給開狀銀行。
(2)文件不符合STNADBY L/C規定，則開狀銀行則可拒絕付款給賣方 。必須等到買方將錢付給開狀銀行後，開狀銀行才會付錢給賣方。但有可能買方不付款給開狀銀行，那麼賣方就收不到錢了。所以製作文件時要一定要非常注意。

(二)一般standby L/C都是用在經常性交易裡面，因為經常發生，所以為了買賣雙方為了節省費用才使用此方式。EX:
1.買方：每次開狀都會被CHARGE 開狀手續費。如果改開STANDBY L/C的話，您可將有效期開為一年，付一次費用即可。隔年，還可使用修改信用狀方式將有效期延長，真是節省費用又節省人力。但通常STANDBY L/C的費用會比一般開狀還貴啦!所以要經常性訂單，才伐算哦。
2.賣方：一般都是將賣方都是將押匯的文件直接寄給客戶，所以不透過銀行轉送押匯文件給開狀銀行，所以可節省賣方押匯的手續費。

在貿易公司上班的人~ 希望能為您解惑。