投資型保單及醫療險

Question

最近對保險還滿有興趣的~..
多方比較下買了南山的"終身醫療險"及"投資型保單"
對於投資型的部份
我有些不明白................
每個月我繳費2000
第一年ㄉ時候南山只有15%在投資=2000*12*15%=3600
第二年ㄉ時候有55%
之後逐年遞增....
我遇過ㄧ個保險員告訴我!要買投資型的保單
最重要是看第一年他幫你用在投資的金額是多少...不能太過於少
但是只有15%會不會太少?
雖然說南山後來會在遞增.....但是我好想知道第一年的錢跑哪去了?
而我的醫療險一ㄍ月要付1550...因為是終身的!繳費20年
這樣的金額是OKㄉㄇ?
內容有終身壽險30萬...意外100萬..癌症..醫療都有包含在內!~
終身的是不是比定期的好?因為我知道定期還比較便宜..............

我的終身醫療應該不能說是終身的
我看了一下是以終身壽險為主約
30萬的壽險繳費20年
醫療則是附約到74歲
其中包含
"醫療保險"
"住院費用給付保險"
"手術醫療保險"
意外的部份則是保額1百萬但沒著名是否終身
癌症也是終身的..繳費也是20年
我不懂怎麼看我的保單是否為帳戶型
我是今年買的!(昨天才剛拿到保險單)
今年的我20歲~老實說自己沒有特別做功課..因為南山跟我男友一家人都很熟
跟著男友一起保..又有機會遇到朋友才問問朋友~ㄊ才說保額有點高
至於上限不上線?這我又該怎麼看呢!

投資型的部分我想我可以多考慮..於是我先跟南山退掉!~
但醫療的部分我還在想...在12/6前還可以退..

Answer 1

你好，我是南山人壽的小馬珍
第一個問題回覆你：
有關投資型保單的費用率，是指保險準備金的提撥，務必要給客戶保証理賠的承諾，再者保險公司也要維持公司的營運，所以會在前六年有費用率的產生，這也是保險司的政策，然南山為了讓客戶真的有明確的投資獲利，在第七年無條件的幫客戶加碼2%，第十一年以後每年5%，這是南山想將營運的獲利，致贈客戶，讓客戶可以不用獨自承擔投資的風險，也是南山投資型保單的好處。
第二個問題回覆你
所謂的終身壽險是指有保單準備金的壽險，在你急須用錢時，可以不必開口跟別人借貸，只要你用保單向保險公司申請借款，即可將你存入保險的錢六至八成先行提出，但仍享有保障，至於定期險，是肉包子打狗，將錢送給保險公司，如果你在約定期間沒發生任何事故，這筆錢就自動沒收，不會有任何的回饋給你，二者的關念僅一念間，當然二者都有也很好，因為定期是可以有較高的保障，而終身則有現金價值。
以上是我個人的回覆。

Answer 2

可以為你規劃哦..不過希望能和您見面詳談,
請寫信到[e-mail] ,
Carole會為您服務的~~!

Answer 3

一.終生醫療--分為帳戶型與無上限型
帳戶型--這是以主約出單的模式,目前多是如此如南山.安泰,--就是與壽險結合,如保額100萬,生前申請使用20萬,保險受益人則只能領剩餘未使用的80萬,當然,萬一在生前就用完了,那就算是解約囉...
無上限型--這是以附約模式附加,如以前安泰的終身醫療附約--顧名思義就是只要不是惡意詐騙都可以無理賠上限,但這就沒有死亡理賠金囉
二.一般附約醫療--分為終生型與年限型
終身型-- 無理賠總上限,但幾乎都停掉啦..因為對保險公司的負擔太大啦...
年限型--就是只有一定的理賠年限,例如到75歲就不再續保,這裡也幾乎是無理賠上限的較多...
三.就是指其他有理賠限制,年限又短的一些醫療險.
真正對消費者而言,應該除了價錢,也應該注意到理賠的服務,因為再便宜,但都無法理賠或是被刁難,那豈不是粉嘔...
三商人壽 張先生 0931633717

Answer 4

當然..85%有一半在業務員的佣金中囉
投資型就是費用公開化呀..看來你沒比較到我家的
不然..怎會買85%前置費用..報酬率大家都會說
先看哪家扣的費用較少吧..
以我家30歲男生來說..2萬4的話.只有9000x0.7+15000x0.03=6750元當費用
其他全投資..第二年遞增來不及了..後悔也沒用了..因為你費用被扣光了
何況第二年我家是拿60%去投資...多比較一家就不會想到那些問題囉
有問題再問我吧..呵
0930143393 ALLEN

Answer 5

前面幾位專家都說的很好
我想妳的問題應該解決的差不多了
補充一點是說
24000的資金要100%的報酬率才能賺24000
但200萬的5%就有4萬了
前期不管給妳多少投資比例其實差別都不大
重要的是好好累積資金
等資金大5~8%就大過妳第一年的總保費了
如同上面的仁兄講的
存錢是開心的~重要的是...知道您要什麼就好
訂出自己的財務目標~個人的一些小建議

南山人[e-mail]

Answer 6

據我所知~因為我有接觸南山人壽業務員~他告知的~我理解的大約如下~1.3600的部份~~投資基金去了~假設你年繳24,000元~其中的3,600元是去做投資~其餘的部分是拿去支付所謂的〝行政費用(即15％)〞但明年的〝3,600〞的金額會改變~也就是第二年繳24,000元~投資基金不只3,600元了~投資基金的金額會 大於 3,600元~另~15％我不知道是否貴了～但可以比較每家保險公司～--------------------------------------如果你是投資型保單＋醫療險~24,000－3,600＝20,400其中的 20,400 有一部份是支付醫療險~-----------------------------------------你的問題很好~我會再研究~老實說~~這種保單我考慮也研究了很久~大部份的業務人員都只會說~〝幾年後你就有多少多少錢〞~~但沒把風險給算進去~我會把你的問題給弄懂的~謝謝你~

Answer 7

我想針對妳醫療險的部份回答問題：
一、一個月付１５５０是否ｏｋ要看妳買的內容明細，以及妳是在那一年買的，當時妳的保險年齡幾歲？再去比較其他家相同的價格是否有更好的權益內容，或是相同的權益內容價格是否可以更便宜。
二、終身醫療險分「有上限」及「無上限」兩種妳瞭解其中的不同嗎？
三、妳知道妳的終身醫療險是「有上限」的嗎？

讓每個人都能瞭解自己的保單內容是我的專長，這是一項「免費」的服務，若妳有這方面的需求，以及想瞭解我上面所問的問題二、三，可以和我聯絡。

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