工作是理財專員好嗎？

Question

上星期剛被某銀行錄取理專，但是聽說要做業績(不知有無倒扣)，
而且因為自己又沒經驗，上課也完全聽不懂...
不知到要不要放棄這個工作，這個職業有前途嗎？

PS.其實我就是沒接觸過這類工作，所以當然會猶豫阿！我只是想聽聽大家的經驗談，看看這行是否值得投資？
謝謝喔^^

Answer 1

要很拼～人也要外向感去跟陌生人聊天接觸
但是也要有所認知
不管你做在九，只要哪一天你的業績不好，公司就會跟你掰掰
這是一個風險
也會有一定程度的壓力～上級會不定期要球你達到某程度的要求等等
某方面來說，比較沒有保障
但是也當然有人做得很好，不過當然是少數
所以做之前，如果有所認知。那就可以！
住你一切順利

Answer 2

最有前途的工作就是業務啦..問題是...做不做的來...傳統工作就算讓你有了20年的年資...每個月的薪資也絕對比不上業務工作一個月賺的錢啦現在常常聽到二十幾歲的年輕人月薪十幾萬...我可以很肯定的告訴你..他絕對不可能是做傳統產業ㄉ

Answer 3

是的。銀行理專９０％都承受業績壓力，尤其商品的計算成績方式，並不等值。當然對於業務員（理專）自然是先挑『成績』比較能突顯效果的商品。本人可以分析如下：非投資型保險：以儲蓄險為主，這種業績最補，但是偏偏它的流動性是最差的。所以一旦客戶錢被『鎖』在裏面可能就長達６－１０年。理專通常不是很愛承做這方面的商品－－除非客戶真的有多餘的錢。投資保險：這個又分連動債型和基金型的保險，通常連動債型的保險和賣連動債差不多，只是往往它需要另外加考投資保險執照，對於無照的理專就沒法推了；而基金型的它的業績計算是優於儲蓄型且流動性快，現在是很多理專在主打的商品。基金：通常銀行承接很多基金，尤其是擔任保管銀行時的基金和承銷募集期間，這時候幾乎被迫要求要背額度。但是募集期間的基金計績倍數比較高，所以大部份理專都是先推『新基金』－業績比較多。基金的好處是：流動性好，可以帶進帶出。而且基金公司（投信公司）往往會另外撥款招待理專免費出國，吸引理專在拱業績。這是目前最主流商品。連動債：由於存款利息低迷，連動債是用來取代定存的一種投資，但是它有風，但大部份保本保息沒什麼太大問題，只是期間較長。在大家比利息外還有手續費的問題，它本身流動性差，所以銀行在現在的競爭下，設計成可以『一觸即發』型（即如果到達目的利潤時即可回收）和保持彈性現值中間贖回的機制。它也是主流商品。但是它只需要信託執照即可，是入門理專必利用的工具。其他類：包括特別外匯存款（如雙元外匯）、信托等等由於內容很複雜，理專通常不是很愛去推，自己都一知半解，更何況什麼都不懂的客人。說穿了，理專制度目前有幾種情況：花旗、中信、富邦等公司是採用『固定理專制』也就是你這個客戶是被銀行指某個理專永久負責你的『理財』。所以相對理專而言，他的客戶是『固定範圍』內的客戶（當然也可以去開發新的），但是只要這個客戶是被指定某一個理專了，其他理專都不能做這個客戶的生意了。通常是客戶到一定資產等級才配置一個理專。分白金級及一般級。白金級理專要揹的業績更多，但因為他們的客戶基礎是更有錢的族群。而像中國商銀等是採用『非固定理專制』客戶是可以自己挑想要交易的理專，理專必須自己想辦法開發業務。理專可能一個分行沒幾隻小貓，而客人想問才去理財專櫃問東西，不限於同一分行。這種理專的業績壓力較小。我個人覺得理專的好處是：直接是接觸『有錢人』，在推銷上比較容易說服。很多理專，就在這其中找到她們的終身伴侶。但是因為非白金的客戶資產比較少，通常是那種苦幹實**老實人，對於錢財觀念比較保守，比較難推；而白金級的大部份都是富豪或是小開，出手比較大方。在推廣上，往往商品的成績特色和客戶群有相關。有的理專為了成績，瞎掰誇大言詞在所不辭，有時候我真的覺得實在太過火了。尤其連保險執照都沒考上，還胡謅投資型保險。（只是為了業績）其實理專專注的對象都大約只是那幾個『特定』客戶罷了。尤其越資深的理專這種情況越嚴重。大部份如果這個客戶問了幾次沒什麼反應，理專十之八九在以後就很懶得理你，讓你自生自滅．．．。他們對於『特定』客戶才會讓人感到服務很好，但是如果被理專歸類的『澳客』的客戶，他們表面不會對你不好，但是會和你講一堆公司奇怪規定．．．除非你自掏腰包決定要投資商品時才會有『服務』。但是這也是不得已的，因為他們要衡量『時間』效益．．．。理專平常是領底薪也不錯。但是佣金的發放要到責任額１００％以上才會發放(沒有倒扣)。如果不幸是９９．９９９９９％，對不起，一毛佣金也沒有。這差別的微小可能就導致可領薪水差個五六千元（一般理專）或是上萬元（白金理專）。對於大學畢業的人來說，底薪其實和外界公司的水準差不多，而它還有外加的好處，所以的確吸引很多年輕人投入。只是個人因為年紀大了，需要『更高』的死薪水所以不太想在那裏了。

Answer 4

既然你對你自己的工作都摸不找頭緒了那你該怎麼上班工作呢?況且它是做業績的薪水也很不穩定除非很努力但你都不懂了你要怎麼努力呢