小女我今年保險年紀26,一向都是月光族的我,最近開始打算開始存錢投資好退休!
我本想買基金投資,但直接跟銀行買收續費粉貴,現有朋友向我推薦"三商美邦世紀理財變額萬能終身壽險"覺的還不錯,但我是想把錢都偏重於投資基金上,請問是不事用最低的保險額度,然後把錢全都放在投資上較好,雖然投資有賺賠,但總比較保費好,請大家給我意見,謝謝!
2005-10-02 13:16:07 · 13 個解答 · 發問者 Sa Sa 2 in 商業與財經 ➔ 保險
非常感謝大家~小妹我現還未婚單身,月收也不多只又32K而,不但是消費能力很強月光族還有一些卡債要還,但就是希望還能把每月花的錢留一點點存下來投資,就算是一點點也好,因為我總覺的如果每個月少買一雙鞋,把一雙鞋的錢存下來投資,十年或二十年後總比什麼都沒有好!但目前能力有限只能這樣做,希望將來努力賺更多錢拿來投資!請問我這樣情況該較適合做那一總投資呢?
2005-10-03 08:17:15 · update #1
1.建議您不要買投資型保單.....因為...您只是把錢送給保險公司而已....為什麼呢??因為...投資型保單...第一年您所投資的錢至少有九成甚至全部都是花在保險公司的人事成本與業務員的佣金上面....第二年是七成...之後逐年遞減.....保險公司的業務員都說存個好幾年後...投資報酬率是很可觀的...他有算給您看嗎???它只把這些基金往年投資的績效給您看...幫您築一個夢而已....
2.投資型保單的內容是....保險公司幫您買個定期險(如果我沒記錯的話)...然後由公司選的幾十檔基金中由您選定某幾檔投資......但是...保險有所謂的危險保費...隨年紀而增加...每年都要扣的....若您隔一段時間不繳了....而基金的報酬又不理想的話....那保險公司會從您的基金方面挪一些錢來扣繳您的危險保費.....這些內容業務員會告訴您嗎????就算會也只適用技巧性的方式帶過...讓您不覺得重要....
3.每個時段投資的基金內容是不一樣的....而每檔基金投資的內容又不一樣...業務員會為你分析目前全球金融趨勢會往哪邊流動嗎????有哪些基金在未來幾年間是適合的嗎????幾乎沒有吧???我是保險系出身的...作過保險公司與銀行的理財專員....我都會幫客戶解說目前的全球金融局勢...再幫客戶了解風險承受度...然後幫他選出目前有哪些基金適合投資....未來的前景比較好的...然後再一支支幫客戶解說這基金投資哪些產業或國家.....比重是佔多少....然後再由客戶自行選擇......當然每個時間點我為每個客戶所選的基金都不一樣
4不要因為聽說+傳說+好面子...而把自己的辛苦錢丟進去一個無底洞裡面....要是有這樣好的商品....早就被人搶光啦....不懂的東西不要碰
1.基金公司有很多家....但是收費方式與基金的報價方式都不一樣......我相信在座各位沒有幾個知道.....不是我囂張....而是我認為每一家的收費方式與基金報價方式要了解.....報酬率方面才不會算錯
2.我不建議投資的基金公司有怡富(摩根富林明)...美林.....景順.....這幾家公司....原因是.....美林這家公司很有名沒錯...操作績效也不錯....但是贖回時會再收取另一筆費用........投資時投資人不會注意到........怡富與景順基金的報價有分買價與賣價...也就是甲跟乙兩個人買同一檔基金.....甲剛要買...乙買很久了.....而當甲要買而乙要賣時.....同一個時間點....甲買時基金淨值是15元...但是相同時間...乙要賣...淨值卻不是15元...而是14.5元....其中0.5元的差價就是基金公司賺走了.....我相信很少人會注意到這方面的資訊........
3.所以同樣是投資相同的產業時...這三家的績效是真的領先同樣基金很多.....否則我是不會考慮的........
再來就是基金的分析
4.印度方面....從91年到現在已經漲了一大段了.....因此我不建議您投資印度的國家....而且投資印度的基金....大聯與匯豐這兩家的績效都比JF好多了
5.東歐是屬於新興歐洲的一部分....也是漲了一大段...我8月份剛贖回...18%的報酬....長期可以投資...短期就不建議....投資東歐的基金...霸菱是最有名的.....5年漲2百多%
6.美林新興歐洲....是投資中歐與東歐的國家......這隻的績效很好....但我不考慮...我是考慮寶源新興歐洲...也不錯
7.亞洲方面的市場.....因為受惠於中國的經濟成長...內需強勁...還有人民幣升值的話題....所以亞洲市場有投資的空間存在.....但是礙於國內法令的規定.....投資中國得基金有一定的比率.....所以我是投資安本亞太這檔基金....有投資中國.....亞洲方面的基金....富達與JF都不錯...您要思考一下
8.能源方面的基金....因為石油從高點又回跌......但是目前投資還是會追高殺低...但是因為夏天即將完結...用油期的高峰就在冬天....所以我認為還是會有一波的漲幅...如果是玩短期的投資者...目前的價位還可以進入....受惠於中國能源與原物料需求強勁....所以礦業方面的基金前陣子也漲一大段.....但是目前是盤整狀態......所以我建議您過一陣子可以考慮有投資能源與礦業這兩者的基金.....霸菱全球資源....荷銀全球資源....等
9.歐洲方面的基金.....富達操作的績效滿出名的....我是推薦富達歐小...是投資歐洲的小型股....多頭時漲得比較多....富達歐洲是投資大型企業...也就是績優股....
10.債券方面我比較少研究....對不起.....希望這些意見能給您一些幫助
11.有問題歡迎指教
2005-10-04 20:36:30 · answer #1 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2006-10-03 14:12:52 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
建議您儘早做退付理財規劃, 因為越早做越輕鬆累積資產~
美西人壽的 INDEX PLUS 保證保本 (年度獲利負值時不虧損本金 ), 每年度投資比例佔總資產98.5% , 而且保障高達10萬元美金, 一個月繳不到2000元哦~ 隨時可提領不用貸款.
建議您詳細了解 台灣的投資型保險 , 所扣的前置費用, 保險成本, 管銷費用大概是多少, 幾乎前幾年都沒有投資到都在付保費給保險公司, 另外跟保險公司買基金 跟銀行的手續費還是一樣的都要被扣 ,而且還自負盈虧, 不保證保本~
NWL (美西人壽)
Cherry Yang (櫻桃小姐)
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2005-10-11 08:51:43 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
所謂英國保誠的"投資型保單"=基金+壽險
以不同的需求為出發點
一共有七種不同的投資型商品
在保誠買跟在銀行買的基金有什麼不同?
1. 在保誠基金轉換和贖回一率不收手續費(在銀行要)
2.在保誠繳費彈性要多要少決定在自己(在銀行要定時定額)
3.當手頭不方便時,可以繳繳停停保障依然存在(在銀行不允許)
4.第八年度開始回饋2%~5%的利息給你(比銀行高出許多)
5.保誠是業界唯一擁有E化系統的保險公司,提供您24小時的網路查詢服務
可隨時隨地得知你當下的投資狀況及做變動
6.稅率優惠多多(銀行無)
7.如果你臨時有急用到錢,在銀行和郵局的定存就幫不上忙,因為有綁約
在保誠你可以隨時提領,解決當下的需求
您好,我們是英國保誠的專業保險投資理財團隊
如果您還有更深入的疑問或是想法
歡迎來電與我們聊聊
我們一定會提供一份專屬與您的投資理財計畫
葉席廷 0935-933-030
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2005-10-09 07:43:39 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
非常感謝大家~小妹我現還未婚單身,月收也不多只又32K而,不但是消費能力很強月光族還有一些卡債要還,但就是希望還能把每月花的錢留一點點存下來投資,就算是一點點也好,因為我總覺的如果每個月少買一雙鞋,把一雙鞋的錢存下來投資,十年或二十年後總比什麼都沒有好!但目前能力有限只能這樣做,希望將來努力賺更多錢拿來投資!請問我這樣情況該較適合做那一總投資呢?
2005-10-02 20:01:43 · answer #5 · answered by Sa Sa 2 · 0⤊ 0⤋
投資型保單就類型分為變額、萬能、變額萬額。
當中唯一不同的萬能就是在第一次投保時是以躉繳方式，一次要繳足保費（我看三商網站上是寫年繳一萬二），而變額的是可以採月繳，但還是要看不同保險公司的規定。
而投資型保單是分為兩個帳戶，一個投資帳戶、一個保險帳戶，現在大多的投資型保單，就已經很明顯告知是以投資為主，所以第一年會有大半的保險費置於投資帳戶去投資，慢慢的才會愈來愈少。而投資型保單的保險帳戶，就如當初簽約時所約定的保障額度是多少，但大多都很低，除非過幾年後有做調整。
且投資標的（所選基金）如果要轉換，有些保險公司是要收轉換費的（三商有），據我所知有些是不用的，如果你是屬三心二意的人，喜歡一直換標的的話，可能拿來付轉換費就很傷本了，再加上會收取契約附加費用，若你所保的額度很低的話，要拿來投資賺錢，可能得賺很久才是。
我建議您能看清楚投資型保單，很多費用最好問明白，才不會被扣得不明不白，不然其實投資型保單也是個不錯的選擇。
最後一項，保險公司所連結的投資標的也很重要，這可是關係著你賺不賺錢的關鍵。
祝順心
2005-10-02 16:59:52 · answer #6 · answered by 頤梧君 2 · 0⤊ 0⤋
請問您：
銀行的手續費用收幾%?
應該是1.5%~3%吧？而且,大部份的銀行都會打折,5~7折不等,也就是,銀行的手續費最貴不過2.1%.
您知道三商的「世紀理財便額萬能終身壽險」的手續費收幾%?
5%!!!
在銀行買基金,有一種叫作「帳戶管理費」的,您知道收幾%?
三商美邦收的「行政管理費」=銀行的「帳戶管理費」,一年要1800！！
而您在銀行買的話呢？只要：第二年起每年0.2%,也就是說,假設妳每月存5000,一年才60000,第一年的費用120,第二年240,第三年360....一直到你投資了九十萬（第十五年）時,你才需要付一年1800的管理費！（前面那十五年,如果你是買投資型保單,就等於把錢都送給保險公司了。）
這還不算你繳的保費,第一年就被拿走90%去做它們的「附加費用」喔！
我相信你的業務一定也有跟你說什麼「每年回饋你5%的手續費」吧？別被騙了！那只是「目標保險費」而已！別家的投資型保單,「目標保險費」也不須要被扣5%的手續費啊！而您額外拿出來投資的錢「彈性保費」,一樣要扣5%的手續費的！
您說：是不是保額低一點比較好？
如果您買這個保險只是為了投資的話,那當然是！！
不過,不要忘了,保額低,「目標保險費」就低,而您往後每年投資的錢中,只有「目標保費」是不用被扣手續費的;如果目標保費低,您又想多投資的話,那您繳的錢都算做「彈性保險費」了∼彈性保險費的手續費是5%,比在任何一家銀行買任何一檔基金都貴！！
自己想一想吧！
更新 94-10-03：
小沙沙：
建義你先買基本保障的保險--醫療險.
買完了,把卡債還一還,然後,用這段還卡債的日子好好研究一下基金和投資型保單！
1.我希望你能看清：投資型保單要你花掉太多太多的手續費！將來你一定會後悔！
2.基金在今年年底都處於高檔,根本不適合您入場！所以,現在不如把手上的錢拿來還債,等到明年初看看有什麼處於低檔的基金,再投下去！
3.投資前一定要好好作功課！
建議你看看這些人的悲慘遭遇：
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1305092903304
∼以上只是一個例子,我在知識＋看到類似他這樣的例子至少十個！你希不希望自己將來像他們一樣？
上「基智網」看看基金的分析和討論吧！
2005-10-02 16:13:57 · answer #7 · answered by 小姐 5 · 0⤊ 0⤋
用最低的保險額度,然後把錢全都放在投資上較好 =>
因為投資型保單，所購買的死亡保障，是只有計算純死亡的保費，
因此都非常的便宜，您用最低保額，被扣除的保費的確會較低，
相對於巨大額度的保障來說，但其實兩者是差不到哪邊去。
(除了一個五百萬或更多跟十萬的相比)。
所以我建議您，一開始可先用最低保額購買一些好基金，
首期投資下去的金額不高，建議您第一次只要投資一兩家就好，
往後在改變投資比例與投資的基金，不是要您轉換喔，
是把您的下次保費投資到其他家基金，等到略有賺錢，
則可以調整您原來的保障。
多聽聽一些建議、對您來說是好的。
如有其他疑問，歡迎點我的名字與我連絡或寫信。
2005-10-02 15:51:40 · answer #8 · answered by TT 5 · 0⤊ 0⤋
你好，我是南山人壽的小馬珍
你的問題很好解決丫，用你的想法直接去做，無論是壽險保障或是投資，都是很不錯的，如果想多獲利，那就是將保障給減少一點，就可以了。
多多參考別家的也不錯丫。
2005-10-02 14:07:33 · answer #9 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
投資型保單顧名思義就是保險ㄉ一種.
保險的用意在於分散我們的風險阿.
以你ㄉ年齡還小可以把自己ㄉ保障拉高一點..
若你已經結婚ㄌ更有小孩ㄌ那壽險保障絕對要做足夠.
若你想要多點投資建議可以選擇高報酬高風險ㄉ基金.
像是最近ㄉ能源基金或是黃金基金都有粉好ㄉ報酬率
我一個客戶在今年4月份買ㄌ投資型ㄉ
光是黃金基金的報酬率至今讓他粉滿意喔..
買投資型ㄉ保單要看長期ㄉ若只是想存短期ㄉ錢不建議做投資型保單可以買分紅保單或是直接買股票跟會之類ㄉ
南山的投資型保單還有加值給付跟自動平衡是南山才有ㄉ
若有意願了解可電洽0938157227 陳小姐
2005-10-02 13:38:13 · answer #10 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋