請問...投資型商品...真的會賺錢嗎??
就一般的保險公司的投資型商品來說...
費用實在扣的很多...這樣真的會比自己買基金還划算嗎?
2005-10-01 13:32:37 · 9 個解答 · 發問者 再聰 1 in 商業與財經 ➔ 投資
先說明一下：
投資型保單不可能適合所有人，但是相當適合「對投資陌生的人」。
（前提是：保險業務員對投資有一定的程度。）
保險業務員，可以說是此保單的靈魂人物，就像一條船的船長。
羊毛出在羊身上，我想這是大家都知道的。
對會投資的人一定會覺得「保險費用很多，不划算」！
（個人看法，很正常。）
但是「對不懂投資的人」來說，卻是「值不值得」的問題罷了。
舉個例子來說好了：
若某人每年存十萬於投資型保單，在每年預期報酬率6%情況下，
到第20年「可能有350萬」（本金200萬），
在投資這段期間，有壽險保障150萬，外加意外保障，
這些年來，你總共負擔保險費用算11萬好了（保險費用，總計110%）。
「對不懂投資的人」付11萬元，
請人幫忙投資，這當中生活有保障，
未來20年「可能得到150萬的獲利」，甚至更多。
這些都是「值不值得」的看法，很顯然地，有需求就有市場
（個人深深以為如此）。
當然！不可能有一檔基金每年都10%獲利。
但是！也不大可能每檔不同類型（區域）基金都無法獲利。
這當中如何獲利，
就像你買賣股票一樣，任何時間點、任何地方都有「機會獲利」。
要說基金、投資型保單不好，我個人看法這都是偏見（抱歉，實話實說^^"）。
就如同有人可能對你說投資股票不好一樣，
你也可能會認為這些都是偏見，因為對方可能不了解投資股市，沒錯吧？
要不然「基金也不會有一百多年歷史」了，可見得有其價值。
至於能不能賺到預期目標，這就屬於見人見智的問題了，
不過，「有用功的人」總會比「沒研究的人」較容易獲利，
這應該是不變的法則~^^
（一）●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
意見用完，在這裡補充意見。
To ~pepe~：
→不管這東西好不好，我問你一句話，你敢保證這投資報酬率一定都很好嗎？
呵呵，我是「沒辦法保證」，
可是我能提出我最大的誠意向客戶說明我怎麼幫他管理基金^^~
另外，那裡有投資保證獲利的？
（要有9%獲利以上喔、非常安全、有公信力，
如果有的話，請你告訴我，我請你吃飯好了~^^）
→就像我前面說的，這東西在台灣是九一年才導入的，
→請問有誰買了超過三到五年的，
→最後的風險承擔還是自已，如果最後還是自已消費者，那我們又何必讓自已的錢白花！
請看我第一篇回覆的文章，
投資型保單「對不懂投資的人」來說，卻是「值不值得」的問題罷了。
你覺得不值得，你可以選擇不買，
你可以自己去投資、放定存啊，沒人強迫你啊~^^
（二）●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
To 致：
謝謝你的理性回答，本人做以下說明：
→我不覺得是見仁見智的問題
→一份一開始就得先付清(幾乎)業務員與保險公司的利益
→在平衡點本來就不對
→消費者完全弱勢
關於這點，目前業界普遍來說是有如此情況，
而目前保誠有推出圓夢人生，
第一年20%、第二年10%、第三年5%、第四年5%、第五年5%、第六年5%，
總計60%。
應該是有達到你所說的平衡點，
當然，如果你不滿意保誠的，想要別家的也可以等待未來的投資型保單。~^^
→不管景氣如何保險公司跟業務員都先賺了(完全不受影響)
羊毛出在羊身上，天下沒有白吃的午餐，
業務員、保險公司總是要生存吧，
既然你覺得不合理，我尊重你，
但是我之前提過了，這對投資陌生的人來，只是「值不值得」的道理罷了。
→而盈虧卻完全是消費者自行負責
→今天是現階段景氣還值得投資(所以大家投入基金市場)
→誰能保證等錢大部分投入投資時
→景氣一樣好?
→如果好
→消費者起碼也要等好幾年才能回本(還沒計算通貨膨脹喔)
→萬一不好
→解約錢全沒了
→不解約也不繼續買
→還是得付最低費用
→景氣好與不好
→吃虧的都是消費者
→這種不虧本的生意還真好做
→對吧?
這是投資型保單的缺點，亦是優點，
賠是可以控制的，賺卻是可以更多。
如果想要賺更多，賠不關我的事，
天底下沒有這麼好康的歹誌，沒錯吧？呵
另外，投資是投資在全世界，景氣是循環的，請要有這認知，
所以也才會跟客戶說明：最好長期投資，沒有天天過年的事嘛，
當然如果你不認同投資是這樣一回事，我覺得你適合把錢放定存~^^
→呵呵
→對啦
→第一年是可以贖回
→那怎麼不明講贖回後剩幾%?
這要看那一家保單而定~^^
→避重就輕
→為了業績只講好聽的
→就算急需，拿現金卡去借都沒賠這麼多
→這就是所謂"信任問題"
→談話時熟的跟什麼一樣
→(蠻像線上遊戲的裝熟魔人)
→實際上是盤算怎麼拿到佣金
→還一附＂我是為你好＂的樣子
→笑
那位業務員不是為了業績？
只是業務員規劃時，有沒有以「雙贏的角度」來規劃；
另外，沒錢就不要投資，投資的錢本來就不應該隨便動用，
我相信懂投資的人一定認同我說的話，
如果你不懂，沒關係，可以多閱讀財經相關雜誌。~^^
我是不清楚你跟那位業務員接觸的啦，
但也請你「就事論事」，
這裡討論的是「投資型保單，會不會賺錢，划不划算」，
而不是討論你所接觸到的業務員，
如果你要把你所接觸的業務員，當做全體業務員都是那樣子，
這是「不公平」的事，請你不要一竿子打翻一船人，謝謝。
（三）●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
To 致：
→就投資面來看
→自己買基金一定筆買投資型保單賺的多了
→某保單第一年妳付的只有４０％拿去投資
→你覺得賺的回１００％嗎？
嗯，這問題問的好，如果只投資第一年，想要回本是很困難的事。
但是，當你有長期投資，逐年投資，以基金複利的效應，
就算前7年保險費用110%，在「預期報酬率6%」的情況下，第9年就回本了~^^
至於能不能達到「預期報酬率6%」，這就要當面聊了，嘻。
→就保險面來看
→投資型保單保險部分是不足的（對我而言啦）
→結果還不是得自己另外買一份保險
→而且額外費用一堆
→不要以為自己買基金還要付什麼經理人等等的鬼費用
→那些就算是透過投資型保單買也是要付的（早就算在基金淨值了）
是的，投資型保單，就字面來看，它的特質是「投資」，
保險有很多保單，投資型保單並不代表全能，畢竟每種保單都有它的優勢之處。
而我第一篇回覆就說過了，這只是「值不值得」問題罷了，
消費者負擔這些費用後，業務員幫你管理基金，保險公司給你保障，
你不用特別費心投資的問題，
當然，這些...前提都是你要相信業務員、公司，才有意義的。
→有些業務員會說透過投資型保單買沒有這些費用
→根本是騙人的
說過了，這主題是討論投資型保單賺不賺錢，
不是討論業務員說明不清楚，請不要偏離主題，謝謝。
→另外
→有些基金定期定額買了一段時間後就不用手續費
能不能說明是「那些基金購買不要手續費？」，謝謝。
→不要讓自己買了連不繼續購買還要扣管理費等其他所謂的最低應付費用，
→贖回更是血本無歸（有啦，可能一半吧）的某商品
→投資機動性差＋保險不夠周全＝投資型保單
投資型保單的贖回，它比儲蓄險好太多了，儲蓄險還要保單貸款，
要付利息給保險公司，你覺得合理嗎？
至於，保險有很多種，每張保單都有它的特質，
就像是你總不能要求法拉利這跑車，叫它登山、又下海，但它行嗎？
它不行嘛！然後就說法拉利真爛，不能這個、那個，你覺得合理嗎？ˍ？
（四）●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
To 致：
→這樣真的會比自己買基金還划算嗎?
→問題有這句吧
→那我就投資面來回答哪裡不對題?
你的問題有不少牽涉到業務員說明的地方，明顯不對題了，
目前這問題是討論「投資型保單賺不賺錢、跟基金差在那」。
至於跟自己買基金的差別，我早就發表過了，重貼一遍給你看~^^
跟銀行買，要自行研究基金，
除非你是VIP級客戶，才有可能專員主動提供服務；
跟保險公司買，有專員主動為你服務，並且提供相關建議。
跟銀行買，發生事情時，就只能用基金帳戶的錢來應對；
跟保險公司買，除了帳戶的錢，還有「保障」來保護客戶，以達到「雙重保障」。
跟銀行買，你每次轉換（贖回、購買）都要收手續費，
目前贖回大部份銀行不收費用，
但購買大約要花1.5%手續費，若是海外基金可能高達3%左右。
若你每年做一次轉換動作，就要1.5%手續費，20年下來，就要30%手續費了；
跟保險公司買，「加碼投資的部份」只要收一次5%（保誠是如此的），
你覺得那個划算？
（因為贖回、轉換，是不一定的「隱藏成本」，
通常一般人沒注意到這區塊，自然而然，
以為銀行買很便宜，可是沒想到長期下來，利潤早就被手續費吃得差不多囉！）
跟銀行買，有遺產稅的問題；跟保險公司買，則有稅法上的免稅福利。
跟銀行買，資產有揭露性風險，
萬一自己事業上發生意外（破產、欠債），可能投資基金的錢都賠掉了；
跟保險公司買，有隱藏資產的特性，可以好好保護戶頭裡的錢。
→＞「沒有義務」要做「全部說明」？
→＞誠心誠意 從聽做起
→利用消費者不明白之處刻意隱瞞（你要解釋為為沒有義務那就算了）
→那跟我遇到的業務有啥不一樣
→這就是所謂的誠心誠意？
呵呵，好吧，
算我這業務員不夠「誠心誠意 從聽做起」，
請原諒我這偷懶的業務員吧！
請你把問題全部提完，我一一解答可以吧？
→＞"賠是可以控制的，賺卻是可以更多"
→這就算跟直接買基金也可以做到
呵，是跟基金一樣啊，但最大的差別：有專員服務與管理啊！
→為何說＂這是投資型保單的缺點，亦是優點＂？
買傳統儲蓄險、定存，「保證低利率」；
投資型保單，管理基金得宜，
在長期投資下，風險會降低，做好資產配置，
基金的獲利，基本上，會比定存的利率來得高。
→＞在「預期報酬率6%」的情況下，第9年就回本了
→通貨膨脹再算進去？
→沒算要九年
→算了是不是要１０幾年才回本？
以通膨2%來計算的話，查「現值利率因子表」，第11年為0.8043。
考慮通膨2%的話，大約第11年回本。
如果是「預期報酬率9%」的情況下，考慮通膨2%的話，大約第7年回本。
→＞能不能說明是「那些基金購買不要手續費？」，謝謝。
→ＪＦ記得定期定額５０或６０個月就不收手續費了
嗯，謝謝，看到了。
https://www.jfrich.com.tw/cgi-bin/jfonline/helps/help_faq_item.jsp?BV_SessionID=JPMF1388918201.1128345294JPMF&BV_EngineID=ccchaddflfkmjlkcflecfimdfondfhl.0
這是用定期定額長期投資，立意是不錯，
但消費者要考慮，若不小心買到長期低迷的基金，反而未必是好事，
另外基金轉換，也是要收手續費的，這點也是需要考量的。
→＞投資型保單的贖回，它比儲蓄險好太多了，儲蓄險還要保單貸款，
→＞要付利息給保險公司，你覺得合理嗎？
→現在是誰離題？
呵呵，算我離題，但也請你別離題喔~^^"
→＞投資本來就有賺有賠，
→＞那有賺的全是你的，賠的全是我的，
→＞天底下有這麼好康的歹誌嗎？
→＞所以我才說你適合放定存啊！
→＞定存一定是「賺有剩的」給你，賠的是銀行的。
→請問我提了哪一點讓你這麼覺得？
這點：「而盈虧卻完全是消費者自行負責 」
→＞在網路上，請互相尊重，你說的話，好像我欠你們似的，這合理嗎？
→就像產品需標示成分
→你要賣東西，就有義務講清楚
我向誰賣東西？？？
呵呵，真是怪了@_@!!!
說過了，我在「知識」這裡，純粹是幫網友解惑。
難道你要跟我買保單嗎？
真是令我驚訝，哇～哇～哇～
→＞當你清楚了費用等限制之後，遊戲規則清楚後，大家都按著走，不是很好嗎？
→＞突然賴皮，想要更多，不是不合理嗎？
→你說的，沒義務講清楚
→那哪來的＂清楚了費用等限制之後，遊戲規則清楚後，大家都按著走＂
→或者是打算買了才講？
→那不更是多此一舉
咳咳...同上，算我是懶人，
我不想爭辯這個，你有問題就問吧，
不過，先說好「網路解惑」跟「現實服務」是有差距的Y(￣︶￣)Y
在此，謝謝你對本人回答的肯定，要不然你也懶得回答了吧？
也謝謝你的時事求是，謝謝（真心話喔～）^^~
（五）●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●
To 致：
→不同人有不同的需求，投資型保單並非完全沒價值
嗯，中肯的話。
→而是業務員主動提供給消費者的資訊實在是讓人很難以認同
→一昧的假設每年的報酬率來畫大餅
→卻完全不提其他的問題
→導致很多人買之前的認知與實際的情況根本相差甚多
→一家保險公司職員何其多
嗯，可能是某些保險公司教育訓練不紮實的原故吧，
你講的符合某些事實，但是，請不要套在全部保險業務員，謝謝。
→＂難道做本問題手冊很困難嗎？＂（我一個人都能提出如此多的質疑了）
你可以向各家保險公司0800免付費專線，提供你的想法。
要不然，你也可以出書啊，我會買你的書喔，我很期待說~^^
→其實應該是怕太多對消費者的不利因素被瞭解吧
沒什麼不利因素，只是認不認同罷了，要不然我會在這裡回答嗎？
如果投資型保單是對消費者不利，我想我會躲起來，不敢吭一句話，呵呵。
→身邊有買的朋友
→１０個有９個根本不知道問題在哪（其實應該說１０個了）
那跟你朋友推銷的業務員，真是該打屁股，都沒說清楚厚。
→其實投資型保單對大部分的消費者是吃虧的
→今天假設業務員真的會做好投資建議
→但保險業務員的人數何其多
→真的懂得投資的何其少（不是聽幾堂課程就是懂了）
基本上要賣投資型保單，保險業務員要考「投資型證照」。
最起碼的公家單位已經審核過業務員的能力了。
至於投資的概念，要看公司教育文化，不多贅述了。
→在這些少數人還要真的遇到願意誠心誠意的幫消費者注意基金的近況
→真的是很難
→這不是信任問題
→而是機率問題
我只能說，我改變不了整個大環境，
但起碼我問心無愧、我週遭的同事也是誠心誠意為客戶做打算。
→如果保險公司真的對這種保單有信心
→又何必急著把佣金與保險費用等等公司自己能賺的部分先收走
→說穿了
→還不是怕後面消費者瞭解後想解約
你以為保險好賺錢嗎？你怎麼不來做做看？
要是買保險像韓國一樣，只要看電視，就有一堆人搶著要買，
還需要業務員嗎？（台灣目前30幾萬保險業務員）
目前市場環境，對保險業務員的發展是不利的（憑良心講），
雖然有慢慢改善，但市場的認同度不高，當然這也多虧友家前輩們的栽培...orz
所以相對的，目前保險公司的策略，
提供一開始高佣金，以提高保險業務員的生存率，
再來，別家保單如何，我不去批評了，
但起碼保誠的投資型保單，真的是殺到沒啥利潤了，
以保誠的喜悅人生來說，
要支付業務員佣金、二三級殘豁免保障、
一開始客戶所面臨的死亡風險、公司管理營運用成本，
這些難道都不用錢嗎？
拜託，請你也想想保險公司的立場。
要是你開公司會賣成本價嗎？
你養的員工都是無敵鐵金鋼，可以不吃不喝，服務人群一輩子嗎？
這裡有本人整理過的，各家投資型保單一覽表：
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1305093006009
相信明眼人一看就清楚，保誠比友家還為客戶著想。
當然當然，你可以把我說的這些話，當成都是我的狡辯。
我喜歡看電影給10元，
吃完100元的滿漢全席後，
去住1000元的五星級總統套房，
這些人就是可憐的台灣廉價勞工，
我給他們錢，他們就應該要偷笑了。
後來，我發現...南柯一夢，原來都是我在做白日夢啊，呵呵。
我還是去睡覺好了，我可以好好享受一切都是免費的幻境。。。
2005-10-01 20:49:26 補充：
To ~pepe~：
又是不了解投資型保單的人，呵呵。
不管什麼保單，熱不熱門，沒有什麼單一好、雙效好啦，
只要符合消費者需求的就是好保單，這是不變的道理。
另外，什麼叫陷阱？
別鬧了...基金少、費用高叫陷阱？
這些資訊都是「公開透明化」的，
只有因為不了解而買了，才會說這是騙人的（這種人很多）。
另外，基金多少不是重點，
重點是基金的性質、分配區域、有沒有不錯的績效，
這些你都了解了嗎？
保誠的基金可是有7檔喔，
請不要再post二年前的資料了。
2005-10-01 20:57:43 補充：
>請問...投資型商品...真的會賺錢嗎??
>放到二十年後才知道賺不賺，因為”中途”贖回，你之前的錢就全沒了
投資型保單若不會賺錢，幹嘛要出這保單？
只是會不會「穩賺」，這就「不一定」了，請要有「長期投資」的觀念。
而且並不一定要放20年後才知道賺不賺，
有時頭一年就知道賺多少了，請不要誤導別人。
另外，贖回當然會減少啊，那家銀行提款又不扣錢的？
請你告訴我喔，我會感謝你的^^~
2005-10-01 20:57:52 補充：
>「就一般的保險公司的投資型商品來說... 費用實在扣的很多...」
>對他們而且這些費用一些都不多，因為有什麼保險成本啊、費用
>在我看來是廢話，更本就是多賺我們消費者一成，但對他們而言，是應該的
我第一篇回文就說了，投資型保單相當適合「對投資陌生的人」。
因為有保障、可以安心工作，
當然，如果你不滿意，你可以選擇自己投資，
那就要花心思，多閱讀相關財經資訊，多了解產業脈動，才有辦法賺錢！
基金可不是隨便買隨便賺的喔！呵呵
2005-10-01 21:00:35 補充：
>「這樣真的會比自己買基金還划算嗎? 」
>當然是自已買基金會比較好一點
>你想想，投資型商品大約九一年導入台灣，這東西要放上好幾年，長期投資
>你去問問你身邊的人，有誰投資”五到十年”或是”十到二十年”啊
>所以.........沒人敢”拍胸”保證
唉...請多閱讀財經雜誌，投資本來就要放長期，
全球第二首富，巴菲特（股神）就有說過：
「如果你不願持有十年，那麼，你連十分鐘也不要持有！」
這在在說明「投機」是很危險的一件事，由其是你沒這概念，更危險！
2005-10-01 21:02:10 補充：
>如您真的要買投資型保單 請你想清楚 不要只聽保險人員的一面之詞
>多去了解，不然吃虧的一定是自已！！
>要有自已的「義務」與自已的「權利」，真的不要讓我們自已的權利義務睡著，可要求您的理專或>是保險人員 說明清楚 不要怕麻煩 而保險有十天審閱期，真的不適合就退了，不要不說說”不>”因為最後害到的是自已！！
這點我倒是很認同，
只是也不要只聽網路上的人一面之詞，
畢竟不了解投資型保單的人太多囉，呵呵。
2005-10-02 08:06:57 補充：
To 致：
呵呵，你說的都是「見人見智」的問題，也是「信任問題」
（因為業務員不好，就拒絕投資型保單），
既然不相信業務員，不管這保單如何好，你也聽不下去的啦，沒錯吧？呵
很多人都是為了拒絕而拒絕，懂不懂倒是另外一回事喔~
To hawaii：
請你post不同的內容好嗎？都一直重覆貼文，不覺得乏味嗎？呵
2005-10-02 18:14:35 補充：
To ~pepe~：
不好意思，本人「對事不對人」習慣了，如果有得罪之處，敬請見諒^^~
在去年8月我進來之時，保誠的基金是有6檔的，
至於4檔基金的話，真不曉得是那位沒用功好的業務員向你傳遞錯誤訊息，
但也請你查證清楚後，散播正確訊息。
就算基金數目最少，又如何？
市場佔有率、年度續繳率是業界NO1，
這在在說明，保誠投資型保單深受消費者喜愛，你的觀點，恕難接受。
2005-10-02 18:19:01 補充：
>你們保誠人的素養真的是有待改進，
>你這態度一點都不像保險應該有的。
在這裡回答訊息，我只以正確的觀念、訊息傳達，
如果你需要虛偽做作的回答，恕難從辦。
本人回答不喜歡拐彎抹角，
因為那是浪費彼此的時間，
所以有話直說，若有得罪之處，敬請見諒。
如果我的回答有誤，敬請更正與不吝指教。~^^
2005-10-02 18:22:39 補充：
>呵呵～有人第一年就賺了，但第一年又不能贖回，
>因為一贖之前的錢就全沒了，那有什麼用！！
投資型保單，第一年可以贖回的！
只是業務員都會跟客戶說清楚，
最好不要，因為那是沒意義的行為（除非急需）。
如果你無法認同投資型保單，是要中長期投資，
就請不要買投資型保單，畢竟沒人強迫你一定要買，沒錯吧？
2005-10-03 07:07:28 補充：
"賠是可以控制的，賺卻是可以更多"
基金是可以停損的，在獲利時是依照該檔基金行情而定，
順勢時賺個20%以上也不一定，但一般來說，
會建議客戶要在10%時做適當出場，或是了結。
你買個儲蓄險（定存），就是固定了，「保證低利率」，要高沒有！
網路上post文章，難免會有溝通不良之處，這樣說好了。
當你已經清楚投資型保單，前幾年保險費用就是那樣了，
那有什麼賠不賠，要享有福利、保障，
又不支出成本，天底下沒有白吃的午餐，請清楚這件事！
2005-10-03 07:14:51 補充：
1.沒錢就不要投資，投資的錢本來就不應該隨便動用
就像你開餐廳，一開始成本（房租、人事成本、貨物...等）就支出去了，
難道因為你急需，就跟你的員工說，不好意思，我缺錢，請你把薪水還我！
這合理嗎？請好好思考。
2.看一下自己說的"最好不要，因為那是沒意義的行為（除非急需）
一開始都會跟客戶說明，前幾年費用都扣除了，你可以動用的金額就是這些，
這裡是投資的錢，你動用了，基金複利效果就減弱了，
就像滾雪球，乒乓球要滾成大雪球，要花更久時間，當然建議不要動用，
不過你在沒辦法時，動用了，當然也可以，只是你要花更久時間累積這投資金額。
2005-10-03 07:32:12 補充：
>如果我不提到贖回剩幾%
>你還不是沒主動說明(時間點大家都看的到)
>那跟我遇到的業務有什麼兩樣?
請清楚一件事，我不是客服，我「沒有義務」要做「全部說明」。
（天曉得這投資型保單有多少問題？
搞不好我全部打完，五千字以上，難道你要付我顧問費嗎？）
在網路上，請互相尊重，你說的話，好像我欠你們似的，這合理嗎？
2005-10-03 07:33:08 補充：
>言語中一直想讓大家覺得我不懂投資適合去定存
>何必這樣
抱歉，實話實說罷了，若有得罪之處，敬請見諒。
[針對贖回問題]
就像你買了台機車，用了一年後，
突然急需錢，退給機車行說，請你把錢全部還給我！這合理嗎？
[針對消費者自負盈虧]
投資本來就有賺有賠，
那有賺的全是你的，賠的全是我的，
天底下有這麼好康的歹誌嗎？
所以我才說你適合放定存啊！
定存一定是「賺有剩的」給你，賠的是銀行的。
2005-10-03 07:35:16 補充：
投資型保單，很明顯是保險的一種，亦有投資功能。
是保險，就有「保險費用」，這大家都清楚，你買儲蓄險，第一年要回可以，但給你的錢很少，難道你也要說：哇！這儲蓄險真是坑人，比現金卡還貴！
告訴你，台灣很多家保險公司，就在賣這個，比投資型保單還不人性化。
當你清楚了費用等限制之後，遊戲規則清楚後，大家都按著走，不是很好嗎？
突然賴皮，想要更多，不是不合理嗎？
如果覺得不合理，你可以說保單不適合我，不值得我投資。
但何必說這保單有一堆陷阱、問題，你最好不要買，
這些造謠的話，對問題的人，有什麼意義可言？
2005-10-03 11:08:07 補充：
最後，
在這裡會不會跟我買保單，
我是抱持隨緣態度。
我主要在這裡回答，
純粹是幫網友解惑。
我要拗也拗不到你的錢，
用不著把我當成唯利是圖的業務員，
我敢說投資型保單相關問題，
我幾乎都能以「合情合理」的角度來回答，請互相尊重，謝謝。
相信大家都能在這裡，
得到「想要又正確」的「知識」~^^
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懶的多說...自己看
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2006-09-14 23:49:40 · answer #3 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
pepe..我想你應該是門外漢吧！投資行保險最基本的概念，就是長期投資，不知道你是否有這概念，如果你想玩3.5年的話，應開考慮股票或基金吧！包準你可以馬上看得出績效
2005-10-17 17:01:54 · answer #4 · answered by ying 2 · 0⤊ 0⤋
~pepe~ 講的比較對
業務員總是被戳到了才會告知
不然根本只會告知什麼前幾名報酬率高達多少
然後弄個"報酬率略低"於那幾個前幾名的來算給你說什麼到幾年後就回本了
根本是在騙外行人
看多了
其它一些負面的都是不講話是快速略過
不然就是說你不懂
還會搞一些不知哪來的名詞來掩飾
有些真的被逼到惱羞成怒
就會說啥"我才賺你多少,卻要幫你服務多少年多少年,這些都是我應該賺的"
到底多少年?
如果中間我不再購買其他商品
會不會鳥我們?
大家心知肚明吧
2005-10-02 15:37:27 補充：
TO dgc
我不覺得是見仁見智的問題
一份一開始就得先付清(幾乎)業務員與保險公司的利益
在平衡點本來就不對
消費者完全弱勢
不管景氣如何保險公司跟業務員都先賺了(完全不受影響)
而盈虧卻完全是消費者自行負責
今天是現階段景氣還值得投資(所以大家投入基金市場)
誰能保證等錢大部分投入投資時
景氣一樣好?
如果好
消費者起碼也要等好幾年才能回本(還沒計算通貨膨脹喔)
萬一不好
解約錢全沒了
不解約也不繼續買
還是得付最低費用
景氣好與不好
吃虧的都是消費者
這種不虧本的生意還真好做
對吧?
2005-10-02 19:02:01 補充：
呵呵
對啦
第一年是可以贖回
那怎麼不明講贖回後剩幾%?
避重就輕
為了業績只講好聽的
就算急需，拿現金卡去借都沒賠這麼多
這就是所謂"信任問題"
談話時熟的跟什麼一樣
(蠻像線上遊戲的裝熟魔人)
實際上是盤算怎麼拿到佣金
還一附＂我是為你好＂的樣子
笑
2005-10-03 00:27:25 補充：
又在繞圈子了
"賠是可以控制的，賺卻是可以更多"
我倒是蠻好奇這句的意思
還有
1.沒錢就不要投資，投資的錢本來就不應該隨便動用
2.看一下自己說的"最好不要，因為那是沒意義的行為（除非急需）
我因急用需贖回
結果賠的是動用現金卡(利率公認高)的N倍
那跟pepe說的有什麼差別?
贖回與不贖回都是賠過半
還有
如果我不提到贖回剩幾%
你還不是沒主動說明(時間點大家都看的到)
那跟我遇到的業務有什麼兩樣?
言語中一直想讓大家覺得我不懂投資適合去定存
何必這樣
pepe從頭到尾沒說什麼
又幹麻抹黑他是安泰的
被我提到的都沒正面回應
只會敲邊鼓
2005-10-03 00:39:57 補充：
就投資面來看
自己買基金一定筆買投資型保單賺的多了
某保單第一年妳付的只有４０％拿去投資
你覺得賺的回１００％嗎？
就保險面來看
投資型保單保險部分是不足的（對我而言啦）
結果還不是得自己另外買一份保險
而且額外費用一堆
不要以為自己買基金還要付什麼經理人等等的鬼費用
那些就算是透過投資型保單買也是要付的（早就算在基金淨值了）
有些業務員會說透過投資型保單買沒有這些費用
根本是騙人的
另外
有些基金定期定額買了一段時間後就不用手續費
不要讓自己買了連不繼續購買還要扣管理費等其他所謂的最低應付費用，贖回更是血本無歸（有啦，可能一半吧）的某商品
投資機動性差＋保險不夠周全＝投資型保單
---------------------------------------------------------------------------------
這樣真的會比自己買基金還划算嗎?
問題有這句吧
那我就投資面來回答哪裡不對題?
＞「沒有義務」要做「全部說明」？
＞誠心誠意 從聽做起
利用消費者不明白之處刻意隱瞞（你要解釋為為沒有義務那就算了）
那跟我遇到的業務有啥不一樣
這就是所謂的誠心誠意？
＞"賠是可以控制的，賺卻是可以更多"
這就算跟直接買基金也可以做到
為何說＂這是投資型保單的缺點，亦是優點＂？
＞在「預期報酬率6%」的情況下，第9年就回本了
通貨膨脹再算進去？
沒算要九年
算了是不是要１０幾年才回本？
＞能不能說明是「那些基金購買不要手續費？」，謝謝。
ＪＦ記得定期定額５０或６０個月就不收手續費了
＞投資型保單的贖回，它比儲蓄險好太多了，儲蓄險還要保單貸款，
＞要付利息給保險公司，你覺得合理嗎？
現在是誰離題？
＞投資本來就有賺有賠，
＞那有賺的全是你的，賠的全是我的，
＞天底下有這麼好康的歹誌嗎？
＞所以我才說你適合放定存啊！
＞定存一定是「賺有剩的」給你，賠的是銀行的。
請問我提了哪一點讓你這麼覺得？
＞在網路上，請互相尊重，你說的話，好像我欠你們似的，這合理嗎？
就像產品需標示成分
你要賣東西，就有義務講清楚
＞當你清楚了費用等限制之後，遊戲規則清楚後，大家都按著走，不是很好嗎？
＞突然賴皮，想要更多，不是不合理嗎？
你說的，沒義務講清楚
那哪來的＂清楚了費用等限制之後，遊戲規則清楚後，大家都按著走＂
或者是打算買了才講？
那不更是多此一舉
----------------------------------------------------------------------------------------
不同人有不同的需求，投資型保單並非完全沒價值
而是業務員主動提供給消費者的資訊實在是讓人很難以認同
一昧的假設每年的報酬率來畫大餅
卻完全不提其他的問題
導致很多人買之前的認知與實際的情況根本相差甚多
一家保險公司職員何其多
＂難道做本問題手冊很困難嗎？＂（我一個人都能提出如此多的質疑了）
其實應該是怕太多對消費者的不利因素被瞭解吧
身邊有買的朋友
１０個有９個根本不知道問題在哪（其實應該說１０個了）
其實投資型保單對大部分的消費者是吃虧的
今天假設業務員真的會做好投資建議
但保險業務員的人數何其多
真的懂得投資的何其少（不是聽幾堂課程就是懂了）
在這些少數人還要真的遇到願意誠心誠意的幫消費者注意基金的近況
真的是很難
這不是信任問題
而是機率問題
如果保險公司真的對這種保單有信心
又何必急著把佣金與保險費用等等公司自己能賺的部分先收走
說穿了
還不是怕後面消費者瞭解後想解約
2005-10-02 20:39:57 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
TO:pepe
我倒覺得你是安泰的業務人員呢
不管我猜的對不對啦~~
其實這就好像買股票一樣啦~~台灣上市上櫃公司那麼多家你有全買嗎?有買超過50支嗎?想必99%的人都不會那樣做的，因為貴在精不在多，不過相對的保誠也還沒有如日本基金、生化基金、醫瘵基金等也是事實，不過我相信保誠投信一定會加緊努力規劃的
英國保誠人壽 誠心誠意 從聽做起
2005-10-02 20:45:02 補充：
TO:pepe
我倒覺得你是安泰的業務人員呢
不管我猜的對不對啦~~
其實這就好像買股票一樣啦~~台灣上市上櫃公司那麼多家你有全買嗎?有買超過50支嗎?想必99%的人都不會那樣做的，因為貴在精不在多，不過相對的保誠也還沒有如日本基金、生化基金、醫瘵基金等也是事實，不過我相信保誠投信一定會加緊努力規劃的
英國保誠人壽 誠心誠意 從聽做起
2005-10-02 16:44:58 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
在消費者方面 優點缺點1.靠專家理財且投資利潤完全歸自己所有。1.投資自主，盈虧自負。2.身故風險保費以及投資管理費用清晰透明。2.資產單位價格計算繁瑣。3.彈性調整保單內容，滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求。3.投資標的，由保戶自行決定，為求最大效益需花時間。4.分離帳戶。在保險公司方面 優點缺點避免經營隨著利率起伏而大幅波動，甩掉利差損的包袱。1.利差益均回饋保戶，本身利潤成長受阻。2.需複雜的資訊系統，這方面的軟硬體投入十分昂貴，擴大成本支出。3.需要嚴格的業務員培訓，以灌輸專業知識，人力資源成本增大。4.強化投資意識、提高投資人員素質，擴大投資管道，謀求高收益率。 結論 不同理財個性，購買合適保單。1.屬保守型的人買傳統儲蓄險(不分紅)。2.屬穩健型的人買分紅保險。3.屬積極型的人買投資型保險。※ 投資屬性分析可參考下網站全球人壽～屬性分析、宏利人壽 ～投資偏好分析適合自己的保險就是最好的，無效的保險比沒保險更危險，買對了保險您的風險更安全。◎以上回答希望有所幫助！進一步可Mail給我。
圖片參考：http://goodies.skype.com/graphics/skypeme_btn_green.gif
2005-10-02 04:52:29 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
1.建議您不要買投資型保單.....因為...您只是把錢送給保險公司而已....為什麼呢??因為...投資型保單...第一年您所投資的錢至少有九成甚至全部都是花在保險公司的人事成本與業務員的佣金上面....第二年是七成...之後逐年遞減.....保險公司的業務員都說存個好幾年後...投資報酬率是很可觀的...他有算給您看嗎???它只把這些基金往年投資的績效給您看...幫您築一個夢而已....
2.投資型保單的內容是....保險公司幫您買個定期險(如果我沒記錯的話)...然後由公司選的幾十檔基金中由您選定某幾檔投資......但是...保險有所謂的危險保費...隨年紀而增加...每年都要扣的....若您隔一段時間不繳了....而基金的報酬又不理想的話....那保險公司會從您的基金方面挪一些錢來扣繳您的危險保費.....這些內容業務員會告訴您嗎????就算會也只適用技巧性的方式帶過...讓您不覺得重要....
3.每個時段投資的基金內容是不一樣的....而每檔基金投資的內容又不一樣...業務員會為你分析目前全球金融趨勢會往哪邊流動嗎????有哪些基金在未來幾年間是適合的嗎????幾乎沒有吧???我是保險系出身的...作過保險公司與銀行的理財專員....我都會幫客戶解說目前的全球金融局勢...再幫客戶了解風險承受度...然後幫他選出目前有哪些基金適合投資....未來的前景比較好的...然後再一支支幫客戶解說這基金投資哪些產業或國家.....比重是佔多少....然後再由客戶自行選擇......當然每個時間點我為每個客戶所選的基金都不一樣
4不要因為聽說+傳說+好面子...而把自己的辛苦錢丟進去一個無底洞裡面....要是有這樣好的商品....早就被人搶光啦....不懂的東西不要碰
1.基金公司有很多家....但是收費方式與基金的報價方式都不一樣......我相信在座各位沒有幾個知道.....不是我囂張....而是我認為每一家的收費方式與基金報價方式要了解.....報酬率方面才不會算錯
2.我不建議投資的基金公司有怡富(摩根富林明)...美林.....景順.....這幾家公司....原因是.....美林這家公司很有名沒錯...操作績效也不錯....但是贖回時會再收取另一筆費用........投資時投資人不會注意到........怡富與景順基金的報價有分買價與賣價...也就是甲跟乙兩個人買同一檔基金.....甲剛要買...乙買很久了.....而當甲要買而乙要賣時.....同一個時間點....甲買時基金淨值是15元...但是相同時間...乙要賣...淨值卻不是15元...而是14.5元....其中0.5元的差價就是基金公司賺走了.....我相信很少人會注意到這方面的資訊........
3.所以同樣是投資相同的產業時...這三家的績效是真的領先同樣基金很多.....否則我是不會考慮的........
再來就是基金的分析
4.印度方面....從91年到現在已經漲了一大段了.....因此我不建議您投資印度的國家....而且投資印度的基金....大聯與匯豐這兩家的績效都比JF好多了
5.東歐是屬於新興歐洲的一部分....也是漲了一大段...我8月份剛贖回...18%的報酬....長期可以投資...短期就不建議....投資東歐的基金...霸菱是最有名的.....5年漲2百多%
6.美林新興歐洲....是投資中歐與東歐的國家......這隻的績效很好....但我不考慮...我是考慮寶源新興歐洲...也不錯
7.亞洲方面的市場.....因為受惠於中國的經濟成長...內需強勁...還有人民幣升值的話題....所以亞洲市場有投資的空間存在.....但是礙於國內法令的規定.....投資中國得基金有一定的比率.....所以我是投資安本亞太這檔基金....有投資中國.....亞洲方面的基金....富達與JF都不錯...您要思考一下
8.能源方面的基金....因為石油從高點又回跌......但是目前投資還是會追高殺低...但是因為夏天即將完結...用油期的高峰就在冬天....所以我認為還是會有一波的漲幅...如果是玩短期的投資者...目前的價位還可以進入....受惠於中國能源與原物料需求強勁....所以礦業方面的基金前陣子也漲一大段.....但是目前是盤整狀態......所以我建議您過一陣子可以考慮有投資能源與礦業這兩者的基金.....霸菱全球資源....荷銀全球資源....等
9.歐洲方面的基金.....富達操作的績效滿出名的....我是推薦富達歐小...是投資歐洲的小型股....多頭時漲得比較多....富達歐洲是投資大型企業...也就是績優股....
10.債券方面我比較少研究....對不起.....希望這些意見能給您一些幫助
11.有問題歡迎指教
2005-10-01 20:12:02 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
對”投資型商品”我簡單一句話就明了，就像是洗法精”雙效合一”
估且不論這東西的好壞，這東西就像幾年前，女孩子的洗法精道理是一樣的，
還記得那時的”熱潮”嗎？那幾年的雙效合一廣告打得特兇，
但後來還是有人證明了，還是”分開”洗的效果會比”雙效”的好
在拿前陣子很熱的紅利保單來看，現在還很熱嗎？
現在哪家保險公司不是熱投資型保單，但請問...紅利保單還熱嗎？
想想....台灣人，就是有那種人多往那裡去，
常常”被媒體或是廣告”被”教育”了還不知道，
從行銷的角度而言”消費者都是被教育的”而不是主動的
「Ａ」基金面
不論什麼基金 最低是3000元申購
如果12個月 一次的手續費用要65元
3000*12=36000；６５＊１２＝７８０
以報酬率1.5% 3% 與10% 來看
36000*1.5%=540----->36540
36000*3%=1080------>37080
36000*10%=3600----->39600 這樣你應該比較清楚
我們就假設真的"獲利"有這麼好10%時
39600-36000(成本)-780(每個月手續費)-100(因超過一年要給的費用)=2720 (淨利)
但你看如是最差 1.5%時
36540-36000-780-100= 負340 還虧唷
「Ｂ」投資型保單
是”基金＋保險”費用當然多，因為有兩樣東西加在一起，而且還有保險人員的佣金在內，羊毛出在羊身上。
我不知道你對這投資型保單了解多少，但我以一個消費者的身份和你說，
現在市面上有很多投資型保單，但其實都暗有陷井，小心選擇
例如：保誠，他們是只賣”自家”商品，四支基金
ＩＮＧ、統一安聯，還有很多家是賣”海內外”的基金
就消費者而且，當然是要選擇基金可以有很多選擇的，因為是長久投資
本人覺得ＩＮＧ還不錯，但醜話說在前投，他們家的保單不便宜，但很好。
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請問...投資型商品...真的會賺錢嗎??
放到二十年後才知道賺不賺，因為”中途”贖回，你之前的錢就全沒了
「就一般的保險公司的投資型商品來說... 費用實在扣的很多...」
對他們而且這些費用一些都不多，因為有什麼保險成本啊、費用
在我看來是廢話，更本就是多賺我們消費者一成，但對他們而言，是應該的
「這樣真的會比自己買基金還划算嗎? 」
當然是自已買基金會比較好一點
你想想，投資型商品大約九一年導入台灣，這東西要放上好幾年，長期投資
你去問問你身邊的人，有誰投資”五到十年”或是”十到二十年”啊
所以.........沒人敢”拍胸”保證
如您真的要買投資型保單 請你想清楚 不要只聽保險人員的一面之詞
多去了解，不然吃虧的一定是自已！！
要有自已的「義務」與自已的「權利」，真的不要讓我們自已的權利義務睡著，可要求您的理專或是保險人員 說明清楚 不要怕麻煩 而保險有十天審閱期，真的不適合就退了，不要不說說”不”因為最後害到的是自已！！
2005-10-02 12:44:12 補充：
原來你們"保誠"的業務員都這麼沒有肚量，我這資料又不是兩年前的，有人今年和我推你們家的東西，這可是今年的，而且只有四檔，好啦!就算現在有"七檔"還不是市面上檔數最少的一間，而且.......還不是自家商品多，
你們保誠人的素養真的是有待改進，
你這態度一點都不像保險應該有的。
2005-10-02 12:45:21 補充：
呵呵～有人第一年就賺了，但第一年又不能贖回，因為一贖之前的錢就全沒了，那有什麼用！！
2005-10-02 12:48:36 補充：
不管這東西好不好，我問你一句話，你敢保證這投資報酬率一定都很好嗎？就像我前面說的，這東西在台灣是九一年才導入的，請問有誰買了超過三到五年的，最後的風險承擔還是自已，如果最後還是自已消費者，那我們又何必讓自已的錢白花！
2005-10-02 12:50:12 補充：
ｘｘ的保單有相當大的問題！！請各購買時，一定要小心！！！
2005-10-01 16:08:55 · answer #9 · answered by clara 3 · 0⤊ 0⤋