勞退薪制--錢要從那裡領？？?

Question

想請問各位大大們，勞退新制裡的退休金是跟著換工作時，跟著本人移轉，可是我該從什麼地方知道此退休金有跟著我轉移呢！是不是應該有一個帳戶，可查詢(但是有哪一個帳戶嗎）？還是有其它的方式可查................?????

Answer 1

勞退新制=騙人的制度 Dear All： 勞退新制基本上是個騙人的制度，有空可以多看看社論的東西，比較一下國內與 國外 的比較 而不是單方面的看勞委會片面的說詞與廣告中的美好遠景 ............................ 簡單的說明一下我個人的看法與認知...................... 說詞一：企業提撥6%，個人可自行決定是否提撥最高可達6%，換句話說每月提撥金額 可達12%且這部分可獲得免稅優惠............. 事實：1.企業提撥6%是直接從你的薪資裡面扣除並不是公司額外提撥 2.個人提撥最高達6%且可免稅。這是一個天大的謊言，所謂的6%免稅是 指該年度提撥的金額直接當成特別扣除額來用並非直接免稅 例如個人年收入60萬（未稅前）提撥了2.4萬到勞退專戶，那該年度 你的報稅額度便成為 57.6萬。並不是60萬*13%-2.4萬=5.4萬 這兩種差很多..............但很多人都以為是後者。 3.真的免稅嗎？？？看清楚喔................是現在提! 撥的時候 免稅喔........ 等你退休之後可是一筆一筆的要繳稅喔....................... 勞委會說若退休後採月退制，年領50萬以下不用繳稅............. 這根本是廢話...50萬以下適用稅率6%，若要繳稅便是上繳3萬 若是兩夫妻合領100萬，採合併申報分開計稅的方式共要繳6萬，不要 忘記了.......... 夫妻扣除額為6.7萬........................本來就不用繳半毛錢..............。 若超過6.7萬........那很抱 歉.............你還是要繳稅金，勞委會的但書要自己看清楚.... 他可沒有說完全免稅，只說年領50萬以下免稅喔.............. 說詞二：該帳戶由政府統籌進行投資，保證最低收益為二年期銀行定存利率，若不足由國庫提撥。 超額收益部分由帳戶共同分享....... 事實：1.不要對這種說法有太多期待，台灣政府投資績效之差真是世界罕見。 各位的 錢是無息被政府拿去使用，反正後來的人還是會繼續繳 以一個Cycle System的觀念來看，這個制度真是太完美了，前面繳6% 後面領6%，中間尚未使用的部分則是個緩衝區（Buffer??) 就算亂花錢把緩衝給用光了，入跟出還是可以平衡。銀行二年期定存 利率保證收益？？？........是哪一家銀行？？公家還是民營銀行... 這個部分就會差了1%左右，不要小看這1%。繳個20年會差很多的.......................... 2.超額收益帳戶共同分享.......................嗯嗯嗯，這大概是一場夢吧........ 應該不會有超額收益的時候。我記得去年有個新聞報導四大基金 該年度收益達137億，政府歡欣鼓舞搞的舉國同慶一般。真是好笑到最高點.............. 四大基金規模達3.9兆以上。我這邊做個假設好了 規模就剛好僅3兆，該年度中國信託銀行一年期定存 1.15%。 那如果通通存在這家號稱最小氣銀行的戶頭裡面，政府可以賺到多少利息 3兆* 1.15%= 448.5 億。 全部都拿去定存拿到的利息錢還多出了3.27 倍左右。 這就是我們的政府...........資金運用效率極差虧多少還不敢講， 只會宣傳帳上獲利的數字，實際比一下，就知道該資金的年報酬率僅 0.288%。 比定存還不如..........................超額報酬？？想太多了.................. 說詞三：帳戶可攜式，比較國外先進國家作法，保障勞工權益.................... 事實：這又是虎爛到最高點。談一下香港跟美國的作法好了，一個離我們比較近， 一 個則是世界最先進國家。看看人家是怎麼做的............. 香港：他們稱為強積金帳戶，勞工與企業提撥對等額度。強積金由 各投資銀行規劃推出， 勞工可以自行選擇強積金的種類與投資公司進行長期的退休金規劃。損益自負， 但是該帳戶所有 收益免稅，提領時不用繳交任何稅金。 美國：稱為401K或羅斯個人帳戶，勞工與企業提撥對等額度。 該帳戶投資內容由勞工自行決定，不論是購買基金、債券或股票， 該帳戶收益完全免稅 但該帳戶強迫勞工達退休年齡時才能動用， 之前提撥的 金額在退休前僅能進行投資不得領出， 若提前提出則要繳交一定額度的稅金，損益自負...........但提撥金額可於該年度減稅 看清楚了嗎？？先進國家是將該帳戶的投資權交給勞工自行決定，損益自負。 而且提撥時減稅，一旦退休領出時免稅。 我們呢？提撥時視為扣除額、領出時超過一定額度繳稅，損益國家提供二年期定存保證收益但無條件供政府運用， 未退休前不得提領............. 瞭解了嗎？好的都沒學到，壞的限制勞工的部分倒是都有 了....................... 二年期保證收益看起來似乎很不 錯 ..................... 但錢一直在縮水你真的瞭解嗎？年物價膨脹3%，受益增值1.15%， 算一算是負利率喔................而且最終還是要扣稅的喔.................... 打得手好累喔..................................有興趣可以看看社論的內 容................. 確實的瞭解一下，這個騙人制度的真面目................若上訴內容有錯誤或疑義我們可以討論討論 筆者非常感謝讀者所提供的意見及補充說明，正好也能讓廣大的讀者，更了解真相及事實。 而這也是筆者寫這篇文章的目的！ 沒錯，就是因為過去舊制的「確定提撥制」是在打迷糊仗，因此讓企業主有混水摸魚的空間。 但是，不管是舊政府或新政府，真的有盡到它們該盡的責任嗎？多數都只是在數字上做文章。 因為YULEO所提供的剪報資料顯示，全國提撥率是18.38％。但是請各位注意： 有提撥並不表示提足，企業每人象徵性地提撥一元，那也算在提撥率之中。 而相關當局為什麼不公佈是否有提足的資料呢？因為當初就是訂了 「需要精算才能知道每年該提撥多 少退休金給員工」的搬石頭砸自己腳的法律。 這難道不是政府與企業相互妥協下的結果？就因為這個法源，政府根本沒有能力花很大的人力去稽核， 企業也只要提了就好，也沒人會管有沒有足夠？ 嚴格來說，當初舊制如果要求企業都提足，其實根本就不用勞師動眾地去換成什麼新制了， 因為大家都可以領到錢，為什麼要花那麼多的廣告費去宣揚改新制呢？ 但新制就好嗎？籌措退休金本來就是個人的事，為什麼要政府強制提撥，然後把每人的錢統一交給政府去管？ 國外都只規定：個人或企業提撥的金額，存在個人專戶中。這部分的錢是免稅的， 同 時可以去購買基金，也可以投資股票，甚至是買保險。但是，在沒退休之前，就是不能動用，一動用就立即課稅。 這樣做的目的就是讓勞工自己去打理自己的錢，虧了沒人可以負責，因此必須好好打理； 但政府為了鼓勵勞工有預先替自己準備退休金的意識，所以給予一定額度的免稅優惠， 這樣政府也不致於什麼稅都收不到。 但是，看看國內新制是個什麼樣兒？它規定勞工與企業主提撥的錢，除了少數中的少數例外， 一定要交給政府去打理。筆者可以不客氣的說：勞工自己的退休金， 憑什麼 交給政府去投資？一旦未來政府投資失誤，是不是又要拿國庫的錢去補貼？ 到頭來還不是又便成「政府虧損，全民買單」？ 勞委會不知道世界的退休金潮流所在嗎？根本不是，只是原來那筆龐大的退休基金， 是多麼好用且不用付利息的股市護盤資金啊！ 就算這筆錢虧掉了，反正未來還有人可以繳稅補足這些差額，相關人員不會有任何責任！ 如果政府有這樣的私心，憑什麼說新制就是為廣大勞工好呢？那也只是說了前半段的好處（可以自行攜帶著走） ，卻沒講自己私心的那一面！當然，新制要在今年七月一日才正式開始上線， 企業繳清過去未提足退休基金的緩衝 期也有五年的時間，所以，要真正「驗收」新制的功過， 也還有一長段路要走。 對於新政府在啟動勞退新制之後，是否有能力一改過去政府的積習？ 新制是否真如相 關單位所宣揚的那麼「真好！真好！」？亦或是未來企業「上有政策，下有對策」的 因應是否真如筆者所預言？就請各位讀者拭目以待吧！ 勞退新制 - 對你的20個疑問 Q1：退休金制度為什麼要改？ 我國企業平均只有十三年的壽命，且勞工轉換工作的情形相當普遍，按照原來的制度， 大部分的勞工在年老退休時是沒有資格領到公司發給的退休金，因此改制度對於大多數的勞工來說，是絕對有益的。 Q2：什麼是勞退新制？ 1. 制度的種類：個人退休金專戶制為主，年金保險制為輔。 2. 雇主負擔之提撥率：按月為勞工提繳≧勞工每月薪資6%之個人退休金。 3. 勞工自願提撥：制度沒有強制勞工提繳退休金，但勞工每月得自行提繳≦6%的薪資。 自願提繳部份，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。 4. 新制之承辦機構：勞工保險局。 5. 勞工存活年限超過平均餘命時之規劃：勞工退休請領月退休金時，應扣繳一定金額之保險費， 投保年金保險，以作為超過平均餘命(目前精算為82歲)以後之所得來源。 6. 最低保證收益：勞工請領退休金時，如其平均收益低於銀行二年定存利率時，差額由國庫補足。 7. 年金保險之實施：二百人以上事業單位經≧1/2勞工同意，且≧1/2勞工參加時，雇主得為勞工投保年金保險。 Q3：新制從何時開始實施？ 94年7月1日 Q4：我適用新制嗎？ 1. 適用勞基法的本國籍勞工，包括定期契約工及部分工時之工作者，均適用新制。 2. 實際從事勞動之雇主及經雇主同意為其提繳退休金之委任經理人，不適用新制， 但 得自願提繳，並依新制規定提繳及請領退休金。 Q5：不適用勞基法之本國勞工或委任經理人，應如何自願提繳退休金？ 由雇主於其自願提繳或停止提繳之日，向勞保局辦裡開始或停止提繳手續，並按月扣、收繳提繳數額。 Q6：勞退新制是否會影響我的勞保嗎？ 新制的適用對象與勞保投保年資、投保身分無關。 勞保之老年給付完全不變，不因勞工退休金改制而受影響。 Q7：實施新制後，我的舊制年資呢？ 勞工於94年7月1日前之年資(舊制年資)採保留方式處理。 舊制年資於勞工因 1)被資遣、 2)天災事變等不可抗力因素致企業無法繼續、 3)可歸責 於雇主之法定事由而終止契約、 4)企業改組或轉讓而未被留用、 5)退休、 6)因職災被 判定不堪勝任工作，由同一雇主以契約終止時之平均工作，計算資遣費或退休金。 Q8：新制實施後，我一定要適用新制嘛？ 1. 勞工於新制施行時(94年7月1日)仍服務於同一雇主，得繼續適用舊制， 五年內(99 年6月30日前)未更換雇主者，得變更選擇適用新制。 2. 選擇適用新制後，不得再變更選擇舊制。 3. 新制施行後轉換工作或初次就業之勞工，均應適用新制。 Q9：雇主將怎樣徵詢我的選擇？ 雇主應於新制施行前，以「意願徵詢表」詢問勞工的意願。 Q10：選新制好，還是舊制好？ 如果您有把握年滿55歲時，還能在同一間公司繼續工作15年以上，或能在同一公司繼續工作25年以上，選擇舊制較有利。 Q11：我決定選擇新制，是否表示雇主應結清我的年資？ 依舊制規定，勞工於退休或資遣時，雇主才有給付退休金或資遣費的義務，所以雇主 在勞工選擇新制時，應保留其舊制年資，並無強制結清舊制年資的規定。 唯若勞資雙方自行協商約定，勞動契約繼續存續，但先依勞基法規定結清保留年資， 不影響勞工之權益，則屬可行。 Q12：新制使我的資遣費縮水了嗎？ 1. 選擇新制者，原適用舊制的年資資遣費給付標準不變，仍為一年一個月的平均工資。 2. 新制資遣費的標準為一年0.5個月的平均工資，最高累積至6個月； 如加計雇主一年 提撥72%月薪(6%*12月)的退休金，勞工遭受資遣時，一年年資相當於換得122%月薪。 Q13：我的工資如有異動，雇主是否應每月申報調整提繳工資？ 1. 勞工工資在當年2月至7月調整時，雇主應於當年八月底前，通知勞保局調整月提繳工資，於通知次月生效。 2. 勞工工資如在當年8月至次年1月調整時，雇主應於次年二月底前通知勞保局調整月提繳工資，於通知次月生效。 Q14：我自願提繳退休金，可以變更提繳率嘛？ 勞工自願提繳率為1%-6%，一年最多調整二次，時間比照雇主調整原則。 Q15：我應該如何繳納自提的退休金？ 勞工自願提繳之退休金，應由雇主向其收取後，連同雇主負擔部分，一併向勞保局繳納。 Q16：我要如何知道雇主確實提繳退休金到我的專戶？ 僱主應每月以書面(如薪資單)通知勞工提繳的金額。 如果雇主沒有按月提撥到勞工的個人專戶，勞工可以自行查詢，向勞保局申訴催繳。 Q17：何時可以領取我的新制退休金？ 1. 勞工年滿60歲，得向勞保局請領退休金。 2. 勞工於請領退休金前死亡，應由其遺屬或指定請領人，一次請領退休金。 Q18：已領月退休金勞工於法定平均餘命前不幸死亡時，其遺屬是否可請領專戶剩餘退休金？ 是。依規定將立刻停止給付，結算金額後由其遺屬或指定請領人一次領回。 Q19：請領退休金遺屬順位為何？ 除生前預立遺囑，指定請領人之外，法定順位如下： 一、 配偶及子女 二、 父母 三、 祖父母 四、 孫子女 五、兄弟姊妹 Q20：勞保局將如何發放退休金給我? 1. 勞工請領退休金時，應填具「勞工退休金申請書及收據」，簽章後向勞保局提出申請， 不需透過事業單位，亦毋須加蓋單位及負責人印章。 2. 提繳年資若≧15年，勞保局將分別於每年2月底、5月31日前、8月31日前及11月30日前發放，每次發給3個月。 3. 提繳年資未滿15年者，勞保局將一次發給退休金。參考資料這是我好朋友寄給我的，給你參考看看，希望對你有所幫助!

Answer 2

天靜川的說法有誤

Answer 3

閃亮咪咪咪...我想你應該也是資方的一員吧，天川靜說的結論跟本是亂七八糟～本來雇主就要自己額外提撥６％給員工，他要是這樣做跟本是違法，我們是可以提出告訴的ｏｋ？你不要沒有常識裝有常識好不好～！！

Answer 4

您的論點很精闢呢！事實上資方也有資方的苦呀！況且現行信託的收益的確偏低，還硬要資方提撥根本不可能會有勞工領的到的舊制準備金...唉...