我想投入部份資金約200萬, 找6-10年短期投資報酬率高之商品充作退休生活費, 另一部分資金做較長期規劃如年金商品, 看了網站資料:
1.國泰人壽富貴保本投資連結壽險~第18期
2.三商美邦世紀奔騰變額壽險第13期
覺得好像不錯, 可請理財專家提供意見:
1. 目前市面類此商品有哪些?
2. 我想買2,3家分散投資幣別降低匯率風險
以上想法適當嗎?
2005-09-22 11:25:03 · 9 個解答 · 發問者 sinan 2 in 商業與財經 ➔ 保險
6-10年短期投資報酬率高之商品意思為:
1.年複利率2.5%以上
2.最好有最低報酬率保證
2005-09-22 12:55:58 · update #1
○
如果你已經看過很多詐騙吸金龐式騙局
如果你常常因為沒有錢而被看不起
如果你還在尋找賺錢機會卻找不到
如果你還在為了加薪忍受著老闆罵
如果你還在外面打工只為了22K薪資
如果你不想加入直銷但找不到機會
如果你不想推銷產品但沒有好的商機
如果你想賺錢又不想拼命找人的模式
如果你是努力過又毫無收穫的人
那麼這裡將會是你想要的選擇
輕鬆累積財富 mis絕對是你的最佳選擇
機會在你手中~命運自己改變
我的line：rszero098
免費註冊加入：http://snipurl.com/29ejzkf
2014-11-07 10:11:22 · answer #1 · answered by ilvo 1 · 0⤊ 0⤋
您也可以參考富邦人壽的商品....
http://www.fubonlife.com.tw/default.asp
想了解有關基金的更多內容嗎？！為您作免費的諮詢！！！
～～您最佳的理財專員～～
林芝郡 Linda
電話：02-23891828 # 824
手機：0956589663
E-mail：linjean21@yahoo.com.tw
╱◥█◣ *. ﹒.‧ ★﹒*
︱田︱田 ★. ● ● ‧. ﹒★.
╬╬╬╬ _/█\_/█\_ ‧. +
￣￣￣￣ √√ √√￣￣￣￣￣
2005-10-03 19:19:23 · answer #2 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
1.建議您不要買投資型保單.....因為...您只是把錢送給保險公司而已....為什麼呢??因為...投資型保單...第一年您所投資的錢至少有九成甚至全部都是花在保險公司的人事成本與業務員的佣金上面....第二年是七成...之後逐年遞減.....保險公司的業務員都說存個好幾年後...投資報酬率是很可觀的...他有算給您看嗎???它只把這些基金往年投資的績效給您看...幫您築一個夢而已....
2.投資型保單的內容是....保險公司幫您買個定期險(如果我沒記錯的話)...然後由公司選的幾十檔基金中由您選定某幾檔投資......但是...保險有所謂的危險保費...隨年紀而增加...每年都要扣的....若您隔一段時間不繳了....而基金的報酬又不理想的話....那保險公司會從您的基金方面挪一些錢來扣繳您的危險保費.....這些內容業務員會告訴您嗎????就算會也只適用技巧性的方式帶過...讓您不覺得重要....
3.每個時段投資的基金內容是不一樣的....而每檔基金投資的內容又不一樣...業務員會為你分析目前全球金融趨勢會往哪邊流動嗎????有哪些基金在未來幾年間是適合的嗎????幾乎沒有吧???我是保險系出身的...作過保險公司與銀行的理財專員....我都會幫客戶解說目前的全球金融局勢...再幫客戶了解風險承受度...然後幫他選出目前有哪些基金適合投資....未來的前景比較好的...然後再一支支幫客戶解說這基金投資哪些產業或國家.....比重是佔多少....然後再由客戶自行選擇......當然每個時間點我為每個客戶所選的基金都不一樣
2005-09-23 19:57:34 · answer #3 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
您所提的這二個商品是目前市面上流行的"保本型連動債型商品"
若你想要200萬單筆投資, 連動式債券 跟 單筆投資基金 都是不錯的選擇
二類型投資法簡單分析如下
連動式債券(目前保險公司的連動式債券多是外幣計價, 因台幣的報酬率太差)
優點: 有保證報酬
保證報酬的部份你要特別注意唷, 大多數保險公司的DM都很技巧的說明,
假設條件為 七年期 成本5% 保證報酬38% (投資金額, 非繳保費)
100萬(保費) - 5萬(成本) = 95萬(投資額) * (1+38%) = 131萬
七年單利應該 31% 複利率為3.9%
缺點: 匯率風險
匯損有可能吃掉你所有的報酬
單筆投資基金
優點: 可賺取基金報酬, 基金可自己選擇, 幣別可自行選擇
缺點: 無保證報酬
以您開出來的條件, 年複利要2.5%以上, 又要有最低報酬率保證, 小的現再還想不出來啦...^____^ 因為報酬跟風險一定是一起變動的啦
2005-09-23 08:22:38 · answer #4 · answered by ? 4 · 0⤊ 0⤋
這種商品的推出，讓許多人趨之若鶩。
有的業務員會說這跟基金多裹有關，其實是無關基金的。
目前這種商品多為靜態保本，是屬於滿期保本但有保證外幣獲利
但無匯率保證。
而這種連動債的商品主要是以外幣去計價，最近都是以紐西蘭幣或澳幣計價，
因為這種商品的結構是將一筆錢拿去買 零息債券+選擇權的操作 來達成外幣的保本保息。因為零息債券購買價格會比帳面價格低，所以會有額外的錢可以操作，比如100元零息債券，實際上可用87元買到6年到期領回100元，中間價差13元部份就可以做其他投資。
又因為目前紐幣與澳幣定存約在5%左右，所以其實外幣保本的目標很容易達成。
最近幾家公司推出的多以澳紐幣為計價單位，因為他們算是利率較高，且穩定的國家。而買這種商品除了考慮手續費，短期解約費用，再來就是利息什麼時候拿的差異，以及投資銀行的穩健了。
當然最重要的是匯率的問題不得不考慮在內。
目前台幣有貶值，所以你得考慮一下現在匯率是不是划算再講吧！
2005-09-22 19:51:36 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
1.市面上類似商品還有南山金得益投資連結型保險(只賣到今年10/3日)介紹商品如下網址https://www.nanshanlife.com.tw/public_site/products/prod/investment/cge9405/images/dm.pdf公司公開的DM絕無欺騙!!2.可以，您是躉繳保費且其性質與銀行販售之連動債相同，只扣手續費至於保費部分需動用到保額才扣除，因此買幾家都是一樣的3.南山目前這張金得益有保證最低獲利是投資金額的37%，保証投資金額年平均獲利5.39%，但由於滿期是領回外幣，因此會承擔匯率風險如果您有興趣請速與我聯絡南山人壽小游(42106@aigtw.net)
2005-09-22 16:53:51 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
其實我真的不建議你找2.3家來做分散投資的動作.因為:
1.投資型商品都會收取管銷費用.你分散在2家.就等於繳了2筆手續費
2.分散投資的觀念很好.但是要看各公司LINK的基金.如果基金太少.無法
達到分散投資的效果.(像我們家的就有42檔不同區域基金.適合作資產配置)
另外.只要做好定期定額.資產配置就能達到6%以上的報酬率.
如有問題可MAIL給我:sz1212@yahoo.com.tw
希望對你有幫助囉
2005-09-22 16:18:55 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好!
報酬率高風險也越大，既然為退休規劃，請參考有最低保證且沒有風險的商品。
http://www.prulife.com.tw
0918336941 敝姓吳's
如果您覺得網站說明不夠清楚，請給我30分鐘，相信您ㄧ定有收穫!
2005-09-22 13:22:42 · answer #8 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
先了解一下有何風險，再做決定！ 在消費者方面 優點缺點1.靠專家理財且投資利潤完全歸自己所有。1.投資自主，盈虧自負。2.身故風險保費以及投資管理費用清晰透明。2.資產單位價格計算繁瑣。3.彈性調整保單內容，滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求。3.投資標的，由保戶自行決定，為求最大效益需花時間。4.分離帳戶。在保險公司方面 優點缺點避免經營隨著利率起伏而大幅波動，甩掉利差損的包袱。1.利差益均回饋保戶，本身利潤成長受阻。2.需複雜的資訊系統，這方面的軟硬體投入十分昂貴，擴大成本支出。3.需要嚴格的業務員培訓，以灌輸專業知識，人力資源成本增大。4.強化投資意識、提高投資人員素質，擴大投資管道，謀求高收益率。 結論 不同理財個性，購買合適保單。1.屬保守型的人買傳統儲蓄險(不分紅)。2.屬穩健型的人買分紅保險。3.屬積極型的人買投資型保險。※ 投資屬性分析可參考下網站全球人壽～屬性分析、宏利人壽 ～投資偏好分析適合自己的保險就是最好的，無效的保險比沒保險更危險，買對了保險您的風險更安全。◎以上回答希望有所幫助！進一步可Mail給我。
圖片參考：http://goodies.skype.com/graphics/skypeme_btn_green.gif
2005-09-22 12:17:20 · answer #9 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋