我們家庭成員有三個, 老公, 我, 和一個不到一歲的Baby.
最近因為想幫女兒保險, 所以上網找了一些關於終身醫療保險的資料.
不過看來看去, 實在不知道該如何為家裡規劃比較適合的保險, 因此將問題整理出來, 看看有沒有網友可以幫我指點一下.
先說明我們家的基本狀況.
我和老公都在資訊業工作, 我66年次, 老公55年次, 女兒93年12月出生.
我們的收入比重, 老公大約是六成, 我大約是四成.
我們對保險的想法是, 希望在有限的預算內, 將醫療的品質提到最高, 把因病或意外遭到的損失降到最低, 我們一家一年的保費, 希望控制在10萬以內.
目前, 我在規劃上遇到的問題如下
1. 究竟什麼樣的險是有就好, 而什麼樣的險該買的完備一點呢? 意外險/傷害險/手術險? 對家裡的經濟支柱來說, 該怎麼保呢? 小朋友又應該要加強什麼險? 有的傷害險有特別理賠骨折的部份, 有的意外險有保障小朋友在校食物中毒, 究竟該為女兒怎麼選擇呢?
2. 買醫療險, 各家公司規劃的最高住院理賠天數都不同. 買最高理賠90天夠不夠? 什麼樣的疾病會住院超過90天甚至到180天, 365天呢?
有的人說, 醫療險的日額基本上要買到3000是比較足的, 那如果老了以後得的是慢性病, 不需住院但是要常跑醫院的(不知道有沒有這種病), 要買什麼樣的險呢?
3. 前一陣子接到統一安聯的電話行銷, 覺得那位業務員還蠻客氣, 不會讓人覺得被逼的很緊很不舒服. 不過我的朋友都說千萬不要跟電話行銷買保險, 後續的服務沒有保障之類的. 我想請問, 真的會這樣嗎? 業務員告訴我, 日後理賠可由業務或是統一安聯的服務部做服務, 且理賠只要將診斷證明用傳真回去公司即可申請, 這樣聽起來, 申請理賠的手續並不複雜啊, 還是, 其中有什麼我不知道的複雜度呢?
4. 看到版上有許多的專業保險經理人或代理公司表示可以給客戶更好的規劃和建議, 不知道, 如果向代理公司或保險經理人買保險的話, 保費會比較貴嗎? 還是保險代理人會收取服務費嗎? 不然, 為什麼保險代理人會針對你的需求做專門的規劃呢? 還有, 看到大家說, 目前保險代理人通常是無法代理到比較大的保險公司的保單, 那麼, 請問專業代理人是不是只會就手上有簽約可以賣的保單中, 篩選出可以滿足客戶需求的保單, 而不是從市場上的商品來做篩選呢?
歡迎有見解的網友踴躍給予意見, 但是謝絕留 email 做進一步諮詢的回覆哦, 因為我的問題已經列在上面了.
2005-09-05 19:51:30 · 22 個解答 · 發問者 天鳳 1 in 商業與財經 ➔ 保險
謝謝大家的踴躍回答. 我想我已經有初步的概念了. 再次謝謝囉.
2005-09-08 06:25:51 · update #1
媽咪晚安呦~~全家保費10萬一年來說.在三商美邦可以規劃至很齊全的保單內容'`
1. 究竟什麼樣的險是有就好, 而什麼樣的險該買的完備一點呢? 意外險/傷害險/手術險? 對家裡的經濟支柱來說, 該怎麼保呢? 小朋友又應該要加強什麼險? 有的傷害險有特別理賠骨折的部份, 有的意外險有保障小朋友在校食物中毒, 究竟該為女兒怎麼選擇呢?
A:險種應先以純保障的險種來規劃[醫療險.防癌險.壽險等等].次而再規劃儲蓄理財的部份.
以家庭經濟支柱來說.先生的壽險額度應該買高.
以家庭的每月生活支出來算出壽險的投保金額
小朋友目前有限額壽險+意外險不超過200萬.住院日額不得超過5000元/日
傷害險有一條可以理賠骨折未住院.但以小朋友來說其實可以不用特別加保這一條.
以我的經驗來說.小朋友骨折很少沒住院的.大人比較常見.
所以不需要投保骨折未住院來佔到住院額度.
意外險有保障"食物中毒".我妹妹之前腸胃炎就有理賠到喔~~
而學校也會有團體學生平安保險.所以這點不用擔心.
2. 買醫療險, 各家公司規劃的最高住院理賠天數都不同. 買最高理賠90天夠不夠? 什麼樣的疾病會住院超過90天甚至到180天, 365天呢?
有的人說, 醫療險的日額基本上要買到3000是比較足的, 那如果老了以後得的是慢性病, 不需住院但是要常跑醫院的(不知道有沒有這種病), 要買什麼樣的險呢?
A:基本上住院天數限制各家保險公司規定不同.以健保局來說~
住院超過180天.自付額的負擔比例30%.這對病患及醫院[床位不足]來說實在是大負擔.
所以通常醫院在180天左右會先請病患辦理出院先行回療養.
若是需住院超過180天的重症病患.醫院通常會請病患移至安養病房.
而安養病房一般醫療險保險公司是不理賠的.
醫療險建議投保"無上限終身醫療"定額给付.繳費20年即可以不限理賠次數金額保障至終身
不需要住院但常保醫院的疾病有.腎臟病.高血壓.糖尿病.等等‵''
以目前各大保險公司來看.並沒有任何險種有给付"疾病門診保險金"
3. 前一陣子接到統一安聯的電話行銷, 覺得那位業務員還蠻客氣, 不會讓人覺得被逼的很緊很不舒服. 不過我的朋友都說千萬不要跟電話行銷買保險, 後續的服務沒有保障之類的. 我想請問, 真的會這樣嗎? 業務員告訴我, 日後理賠可由業務或是統一安聯的服務部做服務, 且理賠只要將診斷證明用傳真回去公司即可申請, 這樣聽起來, 申請理賠的手續並不複雜啊, 還是, 其中有什麼我不知道的複雜度呢?
A:目前市面上的保險行銷電話很多.不過專業度稍嫌不足.
我個人就常常接到.一但問到深一點的問題就一問三不知了
若是要理賠除非是單純的疾病或意外.否則爭議理賠是常常發生在電話行銷的保單上面.
一般保險公司理賠都會要求正本收據及診斷證明.避免有心人士假造病例申請保險金.
4. 看到版上有許多的專業保險經理人或代理公司表示可以給客戶更好的規劃和建議, 不知道, 如果向代理公司或保險經理人買保險的話, 保費會比較貴嗎? 還是保險代理人會收取服務費嗎? 不然, 為什麼保險代理人會針對你的需求做專門的規劃呢? 還有, 看到大家說, 目前保險代理人通常是無法代理到比較大的保險公司的保單, 那麼, 請問專業代理人是不是只會就手上有簽約可以賣的保單中, 篩選出可以滿足客戶需求的保單, 而不是從市場上的商品來做篩選呢?
A:建議保單規劃儘量向同一家保險公司投保
一般保險經紀人會給2~3家不等的保單建議內容.
一旦發生理賠.光是診斷證明就要開好幾家.
例如"因為癌症住院"
醫療險會理賠.防癌險會理賠.重大疾病險會理賠.
若3個險種分別在不同保險公司投保.那診斷證明不就一次要開3張?
但投保的喜好選擇仍是在個人.多多比較幾家保險公司.並請業務員詳盡的解說.
將險種條款作詳細的了解喔~~
以上~供您參考~~~若有想知道的問題都歡迎詢問喔~~~
祝~順心~~
2005-09-05 21:20:36 · answer #1 · answered by jessica chou. 3 · 0⤊ 0⤋
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2014-04-25 00:42:41 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
樓上富邦金控的~~人家是要規劃完整的保單~~你們拼命推守護錦囊這種一年一續的保單~~留言又不說清楚~~此商品並非終生保障~~有失厚道~~真心希望保險從業人員別再對保戶畫大餅了
~~~誠實 真心替客戶設想~~你會有福報的
2005-09-14 15:39:19 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
一天存下100元,以目前銀行一年定存利息才1.7%,就算2%好了,一年下來共存3.6萬,利息才不過720元,兩年領不到1440元. 偷偷告訴你一個好消息!有一個由政府保證領回的優惠存款,兩年就給你12000元的利息,20年滿期後加倍領,因為是用利息出國玩,沒動本金,等於沒花錢! 不但如此~ 還讓你輕輕鬆鬆存到人生的第一個 一百萬喔!!
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2005-09-07 04:22:52 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好
非常高興您這麼有保險觀念
非常好也不錯
想必您對您家庭或是對您自己都滿重視的
不過您如果想要有保險
建議您找個您信任或是尼認識的保險業務員
幫您做個屬於您自己或是您家庭的規劃
依您的想法及您個人的需求
為您量身定作適合您自己或是您的家庭的保單
如有需要或是有問題可以E-maul給我 kenji0725@yahoo.com.tw
2005-09-06 07:35:12 · answer #5 · answered by 城城 5 · 0⤊ 0⤋
我個人的保單是這樣的
30足歲 女 年繳的 25000左右
重大疾病 50萬
定期20年 200萬
意外 200萬
〈住院醫療〉
實支實付最高10萬/單日1000元<擇一>
日額 2000元
意外實支實付 5萬
意外日額 2000 元
薪資保險50萬<因為薪資粉少>
因為我是單身而且對保險很喜歡也注重醫療
我曾經因意外住院十日幸好有保險幫助才知道醫療的重要
薪水不多才保這麼少
若可以多家比較是最好 問問別人那家值得保
不只是要保的安心合理 售後服務也很重要 不要像我之前那樣被遺棄
還好 我目前的業務員服務很好
第六年我才請他以我的須求重新規劃新的保險
其實妳很清楚要什麼的 最好是跟保險人員多溝通
讓他們用專業來說服妳
真正的專業保險人員不怕妳問倒就怕妳不問
2005-09-05 22:02:35 · answer #6 · answered by maki 2 · 0⤊ 0⤋
卡蘿您好：關於你的問題，我的回答如下：
一、在規劃小孩的保單之前，要先把自己和另一半的人身風險補足。以你們來說，你跟先生要先規劃「終身醫療、終身防癌、壽險和意外險」，醫療險至少住院一天要領3000元，因為可以彌補工作收入中斷。
至於壽險的保障，以台灣平均一個家庭的年收入為86~90萬來說，要年收入的10倍左右，因此你和你老公的壽險保障至少各要800萬元和1000萬元以上，這樣才能確保萬一發生事故了，家人能夠生活無虞5~10年左右。意外險的保障，最好也要有這樣的水平。
小孩子的部分，以終身醫療和意外險優先為考量，傷害險就是俗稱的意外險，這個是一樣的商品，現在的意外險幾乎骨折和食物中毒都會理賠，不用擔心。
二、英國保誠的終身住院醫療，最高可理賠365天，90天到底夠不夠，這個誰都說不準，因為沒有人知道下一秒會發生什麼事。而什麼樣的疾病會發生住院超過180天呢？其實都有可能啊，而且醫療險，是包括意外住院都會理賠喔，所以我們還是可能會因為意外事故，而住院超過好幾個月啊，因此保障越完備當然比較安心喔。英國保誠是只要在醫院治療達六小時，就算你住院一天喔，所以還是賠的到。
三、電話行銷，說實話，買起來真的比較不安心，而且你沒見過人，也不知道他有沒有證照（投資型商品要有證照才能賣喔），另外理賠時你還是需要一個人幫你服務會比較好。如果花同樣的錢，買一樣的保障，但是一個客戶是有專人可以提供到府服務，一個只能自己跟電話或傳真機講話，並且等著對方的回應，你要選擇當哪一種客戶？
四、這些人是所謂的broker，只能賣有簽約保險公司的商品的，所以他們也是只能就手中的商品幫你規劃，或是找其他的合作broker讓你買商品，至於專業度和服務的好壞，以及保險觀念的正確與否，那就要請你自行判斷囉。
我會建議，既然你都要規劃保單了，可以多找幾家的業務員來聊聊，或是請朋友幫你介紹，畢竟還是要把錢花在刀口上，買到適合您的商品囉。希望我的回答對你有所幫助囉：）
傾聽你的聲音 回應你的需求 英國保誠人壽 張主任
2005-09-05 21:01:58 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
新光有"年"繳2468元即有最高1500萬保障、住院日額2000元的意外險。至於你說的住院要賠365天新光的安心住院醫療附約險也有。你若有親友在新光，可以跟他詢問看看喔。
2005-09-05 20:56:04 · answer #8 · answered by 連旺 1 · 0⤊ 0⤋
你好，我是南山人壽的小馬珍
一、保險的主要目的是承擔保戶的風險，基本上是依客戶的需求來設計的，一般來說，我也建議客戶要擁有較好的醫療險，因為可以彌補保戶於傷害及疾病發生時，薪資的補償。
二、每個人都不能確實的告知保險公司，當事件發生時，要住多久的醫院，如果可以確定日數的話，不是很好？但就事實上而言，你我都無法選擇，所以買365天都賠的，不就可避免90天、180 天的天數限定？
三、電話行銷的方式有很多種，不能說他不好，只是透過電話，你對業務員的了解有多少，保險內容？業務員基本上是保險公司的守門員，透過面對面的溝通，才能了解保戶的狀況。
四、保險經紀人所代理的保單，也是會收取服務費，是由保險公司與保經公司簽約，保經才會賣他們的保單，換言之他們手上的保單也是有限的。
其實慎選保險公司才是最重要的，因為保險公司對你的服務不是只有20年而已，是要長時間的經營，才能使客戶有信賴感。
我的信箱 cindya92@yahoo.com.tw
2005-09-05 20:32:36 · answer #9 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
請問一下您們親戚和朋友有沒有人在做保險業，問他們比較快，而且有什麼問題可以直接去問和打電話問，他們會該您們很詳細的答案。
2005-09-06 00:29:28 補充：
3個人口除10萬=一個一年投保平均要3萬3千元左右，要全部都有的話保單金額不能太高。
一般來講最基本保單，是終身醫療險、重大疾病險、防癌險這三個險一定要的，意外險是一年一保約，超過住院90天中風重大意外和值物人，慢性病是要投保重大疾病險，終身醫療險裡面包含手術險和住院幾天領幾天，各家申請理貼條約不一樣。
2005-09-06 00:33:18 補充：
小朋友投保有年齡縣治，未滿14歲最高保額200萬以內，台灣法律裡面有講。
2005-09-05 20:29:28 · answer #10 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋