投資型保單

Question

請問一下，大家對投資型保單有什麼看法？對於對出社會的新鮮人，適不適合買投資型保單呢？它有什麼優點和缺點？

Answer 1

您好：
我是台灣人壽的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

我推薦的投資型金融商品就跟銀行購買基金一樣，此專案佣金極低接近0%，所以一般沒有底薪的業務員不主動推，特色如下
1.可以單筆投資靈活性高
2.成本省最多超低手續費
3.終身都有保障絕不停效
4.不扣危險保費成本降低
5.轉換無限次數都不收費

14~85歲都可以申購
手續費比去銀行還便宜同時附保障
20萬~99萬：手續費1.5%
100萬~299萬：手續費1%
300萬~999萬：手續費0.5%
1000萬以上不收手續費
20萬來說：如果買到第一年就要扣90%的成本，你只剩下2萬可以投資，而我們卻有19.7萬可投資，立即省17.7萬以上

Answer 3

請注意....沒有一家的業務員對投資型保單的內容是完全了解的....這保單的好處是無....弊端倒是一大堆...投資型保單是購買定期險加上投資基金的報酬來當您的保險金.....而保險方面有所謂的危險保費...是隨著年齡而增加的....是每年都要扣的....而基金的種類是數十檔基金讓您選擇.....有幾種情況讓您了解...
1.若您投資了一段時間....突然不想繳了...想過一段時間再繳....那麼危險保費若無法扣繳就會從您的基金帳戶中挪些金額來扣......假設您投資的基金當時的報酬不理想沒有獲利....是虧損的...結果您自己想想吧
2.您投資這種商品前幾年是很少投資的...第一年所繳的錢...至少有八成是保險公司的人事行政費用與業務員的佣金...之後幾年是逐年下降的....這種事情..業務員會告訴你嗎....就算會也是用談話技巧帶過而已
3.您想清楚一點...想存錢....單純投資基金不然就是買儲蓄型保險
4.投資型保單的弊端...電視上都有報導過....謝政武主持的談話性節目當中也有討論過

2005-08-30 01:05:54 補充：
很多[人都強調這種商品複利的威力!!!但有誰知道它複利的方式是如何計算的??...這商品的內容根本沒有複利的模式啊!!!

Answer 4

對於對出社會的新鮮人,我建議先確定人身風險和退休養老金.
退休養老金準備起來不難,一年存7萬左右(不是投資型保單),65歲每個月就有2萬的退休養老金.
維琳保險經紀人 陳陞墀 0933-171188 [e-mail]
維琳保險經紀人股份有限公司網站找得到我
能為您服務是我的榮幸

Answer 5

如果您有長期投資的決心、有可以冒一點風險的心臟
投資型保單很適合您買
投資型保單的優點是
1.可以用少少的金額做大大的保障
2.每個月少少的金額就能做資產配置
3.到達停損停利點時由保險公司幫您做轉換避險
4.每月強迫儲蓄
5.有業務員幫您注意投資標的
6.每年有數次免費轉換
7.依目前法令規定可避稅

壞處是
1.前幾年扣的保費費用很高
2.可選擇基金標的較直接向銀行購買少
3.贖回時較麻煩


如果您需要相關的資訊歡迎您來信
小弟會儘快奉上

南山人壽小游([e-mail])

Answer 6

其實大部份內容所有人都說過了，我太約講一下投資型單本除了有壽險外，還有它可以規劃退休計劃（現在強迫自己存錢，以後領利息來用），但是巿面上有很多投資型保單，不過有保本保息只有一家保險公司有賣，保本(當投資正報酬時當然是不錯的，但是如果是負報酬呢，是不是會賠到我們的本金呢？），保息（當投資是負報酬時，保險公司每年配息2.5%），所以買投資保單最好有保本保息。
一.產品的不同：因為錠嵂保險經紀人是與保險公司簽定契約關係，所以錠嵂保險經紀人可以銷售多家保險公司的產品，也因為經紀人可以銷售多家保險公司的產品，所以經紀人必需了解每一家保險公司的保單條約以及內容，並依照保戶需求以客觀的角度推薦最好的商品。
二. 立場的不同：一般的業務員是屬於保險公司員工，當發生理賠時，而保險公司不予理賠，業務員也是無能為力，因為保險公司跟業務員是勞僱關係；而保險經紀人不屬於任何一家保險公司，那誰是經紀人的老闆呢？保戶才是經紀人的老闆，當發生保戶發生理賠事件時，經紀人是站在保戶的立場，錠嵂保險經紀人有自己的律師團隊，能為保戶爭取應有的理賠。
很多人因為人情保（親戚或朋友在作保險）的關係而買保險，您了解您的保險是否有保障到您嗎？讓錠嵂保險經紀人來為您免費保單健診，讓您知道您買的保險是否有保障到您，讓您把錢花在刀口上。
錠嵂保險經紀人能為您提高保障並降低保費，錠嵂保險經紀不但有風險規劃外，並有理財規劃，能讓您一元當二元使用。

Answer 7

投資型保單適合做長期投資理財及保障的工具,由於它具繳費彈性的因素可以將資金的運用最大化,但要強調的一點,由於它牽涉到投資所以您的服務人員要具備投資市場的敏銳度,若無,我想您可以找適合的服務人員.

Answer 8

※先看您的投資屬性屬那一種
1.屬保守型的人買傳統儲蓄險(不分紅)。
2.屬穩健型的人買分紅保險。
3.屬積極型的人買投資型保險。

※ 保險規劃五步驟
1.確認需要，選擇保險種類。
2.決定需要多少的保障金額？
3.選擇適當的繳費年期？
4.選擇保費低服務好的保險公司。
5.最後選擇信用可靠及售後服務良好的從業人員。
詳細可參考：
http://blog.yam.com/51b/archives/329910.html

※適合自己的保險就是最好的，無效的保險比沒保險更危險，買對了保險您的風險更安全。

※以上回答希望有所幫助！進一步可Mail給我。

Answer 9

其實它是一個蠻好的商品，因為它強調時間&複利的威力，越早買當然越好。
它跟傳統壽險不同處是如果存到一定的數目你可以選擇停止繳費，可贖回使用，但繳費要定時定額，也算是強迫儲蓄啦。
但是你要具備風險忍受度，因為投資報酬風險是保戶承擔，所以要非常謹慎的選擇業務員，若業務員不專業，你又沒概念，那可能會賺不到錢。因為它的投資標的是基金，要去了解，才會知道哪一支較佳。
看你買的是哪一家的，你可以隨時上網注意你買的基金的狀況，隨時查詢(保單透明度高)
還有要注意一點，因為投資型商品是四年前才進來台灣的，算是新產品，所以你如果碰到了"資深"業務員，它也未必懂，弄不好的話受苦受難的絕對是自己，而錢卻被業務員A走了。

南山人壽

2005-08-23 20:05:42 補充：
投資型保險要長期持有才會獲利，因為大部份保險公司在前六年會收行政費用，甚至有的公司在你繳的第一年是完全沒有拿去做投資的，所以要問清楚。像這種理財商品就要多看、多比較