大學生的理財規劃

Question

現在的理財規劃商品琳瑯滿目我想找一個 每月2000-3000圓的理財計畫
請提供些資料或做一些理財商品的 介紹

Answer 1

建議選擇每月3000元的定期定額基金投資
將來有工作收入後再增加定儲,保險,股票其它的投資
定期定額基金投資可以選擇國內股票型基金
根據我個人經驗購買定期定額國內股票型基金

我購買購買定期定額國內股票型基金四年多已經贖回三次
平均有15~25%間的投資報酬
歡迎跟我交換投資理財心得唷
[e-mail]

Answer 2

因為你還是學生並沒有固定的收入,不建議你買投資型保單
不如去郵局買個短年期(六年)ㄉ儲蓄險ㄅ

Answer 3

理財的初步概念是要有目標。你知道你有2000-3000可供理財是不夠的，你應該想想你想要達成的目標為何。這個目標應該包括你要達成的時間和大約需要的金額。

假定你想在四年後存一筆留學基金（我假設是一百萬台幣），那你才能回頭問自己以下問題：
1. 以目前的金額來說，你要有多少的年化報酬率才能達到這一目標？為方便說明，我假設你每年固定同一時間存入3萬元。那麼你會需要29.46%的年報酬率才夠，一般而言這是不容易達到的。因此你要嘛要增加你每年的投資金額，要嘛你得思考你能否少花一點或從其他地方找到其他補助（父母、貸款等等。）
2. 接下來，我假設你的到一個合理的數字，而你才能根據這個數字去找你需要的投資工具。一般而言，在幾種常見的投資工具中，投資報酬率的排行是衍生性金融商品＞期指＞股票＞共同基金＞債券＞銀行存款。而所謂投資型保單，說穿了就是拿你的保費，扣除一定手續管理費用後拿去投資，有賺錢你就不用繳保費，虧了就要補繳保費。保單借款借的是自己以後的保額，除非你超保，不然還是少借為妙。然而投資報酬率越高的工具，風險也越大。因此，你自己除了要考慮自己的風險忍受程度以外（比如說你能忍受你的投資虧損多少而不退場？-10%? -20%? -30%? -50%?），另外越接近你需要用錢的時候，投資方式應該相對越保守。

假定你的目標是更長遠的，比如說買車、購屋甚至是子女的養育基金等等。你都大概要循這模式來思考。沒有目標以及時間的概念，你永遠不知道你現在投資的夠不夠，以及有多少機率可以達成此一目標。在你詢問理財計畫前，應先思考這一問題。