問有關信用卡卡債清償問題--20點(希望專業人士回答)

Question

我幫別人問的，但希望回答的很詳細…
他借了很多家信用卡(大概有16家吧！)而且幾乎都到信用上限了，所以現在還不
出信用卡債(一個月平均要十幾萬吧！)，但目前仍沒有遲繳的問題，也沒有被強停，之前也繳款正常！
我現在請他和銀行談分期或降低繳款(不計息)…但，
1.要和銀行的那一個單位談(例如：信用卡部？催收部？)
2.和銀行的誰談比較有效力？(例如：專員？主管？)
3.談的下限一般為何？(只還本金？不再計息？)
4.談之後，有沒有需要換約？
5.會不會影響工作？(他是公務員！)....以上…謝謝！

不好意思，我忘了提，他的信貸和房貸幾乎都是滿水位了！

Answer 1

如果信用正常，趕緊談判，但是你所設定的談判條件（只還本金不計利息），是你已經逾期而被打入呆帳以後才可能談到，當你還在信用良好時，銀行不可能不算你利息的！

當你被打入呆帳（銀行已經開始走法律程序）你的信用已經完蛋
銀行的談判底線會越來越低（銀行有呆帳問題，會把姿態放低，能還款優先）

當你信用還良好，你要同時注意幾個地方：
1.開始談判（別忘了繼續繳款，維持信用）
要找誰？？不是信用卡部，也不是催收部，要找「信用貸款部」，別懷疑
信用卡就是信用卡，沒什麼好談的，你能做的，就是找信貸部門
因為你的信用良好，所以談判的要求就是「把信用卡債轉為等額的信貸」
因為銀行給你這樣的卡片額度，就表示你可以擁有這樣的信貸額度
你就主張不再使用信用卡（剪卡），轉為信貸！
轉為信貸，有兩個優點：
A. 信貸的利率比較低，而且有談判的空間，信用卡沒得談
B. 信貸的本利是分開計算(單利)，信用卡的利息會滾入下次的本金(複利)
2.整理負債狀況，擬定償還計畫，辦理「負債整合」型貸款
把多家的小筆欠款整合為一家，方便管理，隨時跳槽
跳槽是指「以貸養貸」只要發現銀行有更低利的貸款，馬上申請，償還高利的
因為是公務員身份，「負債整合」型的貸款可以得到比較高的額度和好的利率

談判的事情，只要找「能負責的人」就可以了
有的銀行專員就可以處理，有的銀行要主管處理，這不一定

Answer 2

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Answer 3

你可以向信用卡部門處理你case的專員進行"單獨協商"
請銀行凍結你的信用卡然後就本金的部分分期付款還清,建議你分期付款的金額要以萬單位比較好.不過有的銀行會先要求進行評估喔!
像我積欠2間銀行的卡債~其中1間積欠7萬6的本金.銀行答應我頭期繳1萬6剩下的分7期繳納一個月1萬,這當中則不需要再支付任何的循環利息～

Answer 4

來找我嘜！！發問一堆也沒用，實際看到你的狀況就能告訴你你的狀況，我們有店面的，而且來問問又不收你錢，如果你的狀況很簡單，我會教你怎麼直接去跟銀行講，看看報紙吧！銀行賺的比較都多~~02-26755521黃恩采

Answer 5

您的提的問題來看~應該也蠻有金融常識(銀行工作/?)
你要作的事(和銀行談不計息)..這應是轉催收以後的事了.正常繳款情況不可能.
Q1.Q2.卡部談.沒用.專員和主管都一樣.
Q3.所謂下限是已轉催收.在催收部時的確可以談下限.一般貸款最低可談到本金分期不計息.信用卡也行.若一次清償.最低可談到本金或更低(信用卡大都可以切成數)~通常專員即有權限.視談判技巧和各銀行規定.
Q4.有可能!但轉催收後已無必要~有約定是對你較有保障以免無息攤還後.銀行又...
Q5.公務員..可能談判空間較小.催收是很活的.有固定可扣薪的工作.專員大都不會幫你減免的(已有把柄被捉到).談判空間低...影响是薪水.有些單位可能會扣考績.

*信用還正常時.建議還是別往這方向處理.如果信貸和房貸整個負債超高.應試著看能否申請一個整合卡債貸款(負債太高可能也貨不過)*
若真的無法貨.可能需要朋友幫忙.還清部份債務.再重新承作貸款.這部分需視您朋友的總負債和薪資是否能算的出來.(先還掉再重整貸款).但..這部分您可能需有專業幫您計算.若重新承作貸款可以.還得要借的出一筆資金還掉部分.
總之.這情況已經蠻糟了.一般銀行貸款業務也可能沒辦法了.若可以的話你可以即時通敲我或MAIL他個人薪資收入.和所有負債明細.幫你算算看還有沒機會再說了