請問基金相關問題

Question

請問有實際買過基金的人，可否跟我分享一下你們的經驗，無論是賺是賠，希望我可以從中學習到一些東西，最重要的是，你們要說出實際的經驗，還有希望能詳細一點，像是買的基金是哪一種基金？投資的時間以及賺及賠的情形跟原因，問題有點大，所以點數就給最大的點數，希望得到真正了解的人的幫忙，謝謝。
^^

Answer 1

我從90年6月開始投資基金，這是我理財的入門第一堂課
開始投資之後，也慢慢的會注意什麼是股票、期貨、經濟狀況、景氣循環、各國股市、各類型基金、國內國外基金的差別.......等，看電視、報紙都會注意財經消息
一開始是透過中國信託購買基金，那時候也是收集滿多dm回來看，最後決定選全球股票型的基金(那時候還不懂嘛~~)
分別是富蘭克林成長、大聯全球成長趨勢，定期定額每月各5000元，都是美元計價，手續費各約100元
2001年中，剛買的時候景氣正在往下走，大聯的淨值差不多是42美金，2003年初到最低點差不多29美金，那時候我在想，已經 負22%了，該不該贖回，但是仔細想想什麼是共同基金、什麼是平均成本法，而且時間才短短的一年，根本不需擔心，所以決定繼續扣款。
再來景氣慢慢回升，到現在淨值已經47美金了，總報酬約15%(最近台幣升值，吃掉一些報酬)，仍在扣款中，富蘭克林成長則在去年中已贖回，小賺12%左右。
現在回想，當初看基金的績效不錯才買，結果買完就下跌，但也因為是定期定額投資，才敢在績效不好的時候繼續扣款；如果是股票，以我鬆散的投資紀律，肯定又敗在追高殺低的致命傷了~~

這期間我也有買股票，所以更能區別基金跟股票的優缺點
買股票，除了要研究總體經濟，更要瞭解產業前景、公司營運、財務狀況，累死了，還可能被假消息騙到，在股市裡，散戶真的就像小蝦米對抗大鯨魚，要漲要跌有時候是沒道理的
投資基金的話，總體經濟比較重要，如果投資區域型、產業型或其他類型基金，再針對該方面去研究，而且基金就是長期投資的工具，因此，固定一段時間檢視 / 轉換就可以了，比較輕鬆

現在我慢慢的改成透過理財顧問投資基金(銀行的仍繼續投資)，前者的好處是，透過基金平台連結基金公司精選的基金，同樣的5000元，可以選擇3至4檔基金做投資組合，依景氣狀況調整投資比例，跟傳統投信多頭就賣股票型，空頭就賣債券型不同，還滿靈活的

金融商品不斷地推陳出新，但我覺得投資會不會賺，問題不在商品而在觀念，要不然怎麼會有那麼多人抱怨投資基金還是賠？因為他們把基金當股票玩，依然是追高殺低，難怪會賠錢囉~~

2005-02-16 23:10:25 補充：
今週刊-新理財陷阱http://magazines.sina.com.tw/winwin/contents/414/414-002_1.html
國外的理財顧問制度在國內還是萌芽階段，就是以每個人的狀況跟需求，尋找適合的商品
另外我發現的差別在：如果我銀行的基金想要分散投資組合(ex~4檔)，就得買4檔基金(最低3000*4=12000)，如果是透過基金平台，同樣的4檔基金，我可以在每月3000的這個帳戶內，自行搭配組合投資比例或轉換
還有就是今年各銀行大舉招募理專(還有針對空姐的@@)，素質有待考驗，且理專有手續費業績壓力，不容易真的以客戶為出發點來介紹商品，壓力也造成流動性較高

Answer 2

我自己本身有玩期貨拉　我這裡推薦大昌期貨~! 也可以開期貨 是**(合法卷商) **可安心 聯絡開戶
不知道你有沒有開過大昌呢？手續費也不會很貴蠻便宜低價的 ，營業員態度也很好，重點線路也很穩定喔！！
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Answer 3

我投資基金是無心插柳~當初會投資基金，其實是強迫儲蓄～～
我投資基金的年數快五年了～
不過咧，有銀行人員肯定我的理財觀念哦～
現在與你分享～～

我於89年投資一檔海外基金～是富達歐洲基金～
(註：歐洲地區操盤最好的基金公司是富達公司~
美洲地區操盤最好的基金公司是富蘭克林公司~
亞洲地區操盤最好的基金公司是怡富(現己改名，但名字我忘了)公司~
以上是銀行人員告訴我的，僅供參考）
採定期定額投資～也因為真的完全不懂～
所以用最低的金額下去投資扣款～

當然～我明白一個道理～
投資有風險～但也不能置之不理～
所以～我每個月都會收到銀行的對帳單～
順便在存摺上記錄損益～

而在921之後的隔年～我發現對帳單出現了一筆〝大數目〞～
（註：投資少，當然獲利少）
爾後～我每天打電話～甚至親自到銀行去列印對帳單～
去記錄損益～～～
當我發現基金淨值開始跌落時～
我二話不說～就馬上獲利了結（出場）～
結果咧～～～小賺一筆～～
也因為這檔是我熟悉的基金～
在獲利了結之後的第二個月～
我又再度投資（一樣採用定期定額）～
也於去年11月獲利了結～
都有不錯的利潤哦（還要扣除所有的手續費支出）～～～～

也因為投資了基金～～
現今的我～在基金的領域上我懂了不少～
我還會算〝單位數〞（本金　除　淨值　除　匯率）哦～
我會多看、多聽、多問～～
不懂時～會打免付費基金公司的電話（我會多問幾家）～
問多家的銀行理專（順便了解他們的程度）～
看電視（非凡台、新聞挖哇哇）～看報章雜誌～關注國際形勢～
最後我會加上自己的判斷～
總之～我會不恥下問～～
即使懂了～還會再問（多吸收資訊）～～

曾經有銀行理專告訴我這一句話～～
「我每天要看很多的財報，因為妳會考倒我」

我相信天下沒有不勞而獲的事情～
所以我投資基金～會獲利也是理所當然的事～～

再告訴你注意事項：
你可以去銀行網站看你想要投資的〝基金淨值走勢〞（要看三年期的哦～）
再注意匯率～這樣即可～～～（不懂嗎～請自行判斷高、低點）

其實很多人都會犯了一個毛病～
都不會去設定～停利點、停損點～
只要你覺得有獲利了（獲利％可以隨時調整）
就要馬上出場～～
至於虧損呢～看自己的判斷囉（或者永遠停扣款）～

去年看到一句話～至今成為我的座右銘～
***理財不靠運氣　　只靠平常努力***

祝你在投資領域中　　找到一片天空～～
加油

ｐｓ：本人有投稿過，且獲評審認同（易富雜誌92年8月號)
投資基金～～真的很簡單～～

Answer 4

發表意見的朋友們，也請順便告訴我，你找的是哪一個公司，謝謝。

2005-02-16 09:56:47 補充：
請問ayi1228，你說你慢慢的改成透過理財顧問投資基金，這樣子的好處是什麼呢？跟之前銀行的有何不同呢？謝謝^^

Answer 5

目前有四大基金：
1...退撫基金
2...勞退基金
3...勞保基金
4...郵政儲金
你如向郵局買的產品是定期保險的一種，一個月存9494元，六年期滿共存683568元，六年滿期後你可領回70萬，在你繳費的這個期間內，你有70萬元的壽險保障，可是期滿後保障就沒有了，而你這六年所獲得利息是16432，嚴格說來，報酬率是不高，但是它是一個保險商品，一來可以強迫自已儲蓄，二來在存錢的這六年裡，你也有一個保障，三來這筆錢也不用列入所得來課稅，所以你不要把它當成投資商品來看，因為它是完全沒風險的，除非郵局倒了(這不太可能)。
而如想把它轉成保險+基金，就是所謂的“投資型保險”，這個商品也是有一定的風險，如果你是想長期投資，而又可以接受風險，我想這個商品是一個不錯的選擇，你在投資的過程中，你可以有一個高額度的保額(如果你一個月投資一萬元來算，至少可以將保額拉到300萬以上，這視各保險公司而定)，在有保障之餘，還可以投資各種不同種類的基金。而這個商品，我們一般的建議是做為長期的投資工具(至少15年以上，最好是能投資到退休)，如果你是要短期獲利的話，那我不建議你購買這種“投資型保險”因為它在短期間是看不到很大的績效。
再來說到外資，之前我投資富達基金，他是目前全球外資存匯第一名，92年是6400餘億美元，至目前為止約莫8700餘億美元。我之前買富達之北歐基金，賺了30%的盈餘，但必須要有閒錢做長期投資。另外就是政治平穩才可。
其報酬率 一個月 三個月 六個月 一年 二年 三年
富達北歐基金 2.83 8.71 15.93 15.95 55.94 0.14

近五年年報酬率
2004 2003 2002 2001 2000
年報酬率 23.1 14.13 -32.77 -20.24 4.48

基金基本資料
基金名稱 富達北歐基金
基金公司 富達投顧
成立日期 1990/10/01 註冊地 盧森堡
基金規模 3489 百萬瑞典幣(2004/11/30) 計價幣別 瑞典幣
基金類型 區域型基金 投資區域 北歐
投資標的 股票型

還是一句理財的老話，高報酬高風險，早理財免煩惱。

Answer 6

我投資的是定時定額，已經有六年多了
當時是選擇一隻國內一隻國外
這麼多年下來，國外有賺，國內的賠
其實前兩年看起來兩隻都是賠的
國外那隻是去年開始翻揚上來的
所以放到現就看起來就是賺的囉２０％

我覺得應該採用定時定額與單筆並用
在低點時利用單筆投資一些
可以降低單位價成本，等到它上漲一些會比較快回到成本
不過這也是不容易啦！
因為沒有人知道何時才是真正的低點到了

Answer 7

我買的是統一投信系列基金
每個月固定投資3000元
會有專業的投資顧問幫你操作長期基金
我已經買近三年了
平均的成本大約27元
平均的損益大約淨利8400元
目前來說都未虧本
其實你只要投資長期基金
挑選較安全的投信公司
都是很穩定且安全的...

Answer 8

我自己主要是投資歐洲共同基金 目前穩定 賺很多不可能 可是穩定

如果妳是第一次買基金 建議你 可以交由怡富之類的專業投顧去處理

然後買幾支 他們選的 每個月繳3000<---一隻的價錢

當作是固定存錢 不過這種東西想短期獲利 很不容易 想短期獲利的大部分都賠錢
除非你是高手中的高手 所以可以長時間投資 有些一開始可能會賠 不過放久了以後 幾年後 大部分都會穩定成長 你就當作是存錢 至少比銀行的利息好的多

我有固定買三支基金 每支一個月3000 等於我每個月固定存9000
其中有一之賠錢 不過另外兩支都有賺 以台灣增長 利潤有21%最多
不過我擺了大約5年囉@_@

以上是我的一些經驗 你可以參考看看....

ps不要去迷信明牌基金 千萬不要~"~