Quelle est la différence entre un compte épargne logement et un plan épargne logement?

Question

Dans le cas du PEL, les sommes bloqués au terme de 4 années par exemple nous seront elles rendues?

Answer 1

Le PEL : épargner malin

Le Plan d'épargne logement peut servir à placer ses économies, mais aussi à prévoir l'achat de sa résidence. C'est donc le moyen de faire d'une pierre deux coups : l'épargnant se constitue non seulement un apport personnel, mais en plus, se donne la possibilité d'emprunter à un taux attractif.
Néanmoins, pour préparer sa future acquisition, un peu de stratégie s'impose. En déterminant à l'avance son objectif, sa capacité mensuelle d'économies et en faisant le point sur son épargne avec le banquier, il y a de quoi mettre sur pied un bon plan !



Le CEL : idéal pour les petits travaux

Le compte d'épargne logement (CEL) est moins rentable que le plan d'épargne logement (PEL), puisque le titulaire doit se contenter d'un rendement de 1,75 % brut, hors prime d'état, au 1er août 2006. En revanche, le taux de l'emprunt est particulièrement séduisant : avec 2,75 %, il défie toute concurrence.

Le prêt d'épargne logement : intéressant mais pas extensible !

Boucler le plan de financement de sa maison n'est pas une mince affaire. Mais quand on a eu la bonne idée de souscrire un plan d'épargne logement, voire un compte d'épargne logement, il est possible de bénéficier d'un prêt à un taux préférentiel.

Answer 2

Avant le PEL était intéressant en raison de la prime versée même s'il n'avait pas projet immobilier.
L'argent au bout de 4 années est débloqué si vous le voulez sinon on peut garder le PEL 10 ans.

Answer 3

Dans les 2 cas l'argent vous appartient et vous pouvez toujours le récupérer, mais avec certaines contraintes.

Le CEL fonctionne comme un livret : versements libres, retraits libres. Il y a juste des mini/maxi à respecter.
Les intérêts sont calculés par 15aine et versés annuellement.
Possibilités d'emprunt EL au bout de 18 mois.

Le PEL est "blolqué" au moins 4 ans. 10 maxi.
Versements libres mais pas de retrait (sauf à le cloturer, ce qui est possible n'importe quand)
Là aussi, mini/maxi à respecter.
Versement minimum obligatoire 550€ / an, à répartir comme on veut (le mieux, c'est tous les mois, ce qui fait un mini de 46€)
Intérêt calculés au jour le jour, versés annuellement.
Possibilité d'emprunt EL après 4 ans, ou après 18mois si conversion en CEL.

Dans tous les cas, il faut avoir un projet immo comme objectif, sinon, ces produits ne sont pas intéressants.

En plus, vu les taux actuels, cela limite beaucoup l'attrait de ces produits (cf topic sur se sujet ici sur Yahoo Q/R)

Answer 4

le cel et le pel sont fait pour un achat immobilier par contre le rendement est tres faible par rapport au taux d'emprunt actuel il vaudrait mieux opter pour une autre solution d'epargne rencontre mon conseiller je penses qu'il ^pourra t'aider
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Answer 5

Salut,

Le CEL a surtout des avantages en termes de prêt ensuite. Les intérêts acquis te permettent d'avoir un taux d'emprunt faible. Il est limité à 15 300 € et son taux de rémunération est assez faible, par contre, ce que tu places est toujours disponible. Tu peux faire des retraits quand tu veux.

Le PEL est mieux rémunéré. Il te permet de te constituer un capital. Tu touches tes intérêts et une prime de l'Etat à condition que ton PEL débouche sur un véritable achat immobilier au bout de 10 ans maximum. Tes versements sont bloqués pendant au moins 4 ans et tu ne peux plus y toucher jusqu'à cette date, sous peine de perdre la prime d'Etat. aAéchéance, tu touches ton capital, les intérêts et la prime d'Etat.

Answer 6

CEL: compte EL: fonctionne comme un livret A, càd versements et retraits à volonté (300€ minimum à verser à l'ouverture et à laisser sauf clôture), maximum: 15300€, sans durée limite, rendement très faible (1,75% je crois) maispermet d'obtenir un crédit immo à très bas taux (par ex pour travaux)
PEL: plan donc engagement à verser tant par mois tous les mois, pas de retrait possible (à moins de clôturer), permet un crédit plus important sur la base des intérêts acquis, durée normale 4 ans mais crédit possible avant, et prolongation possible jusqu'à 10 ans, d'année en année.
Bien sûr, toutes les sommes versées te sont acquises!

Answer 7

Un compte c'est pour compter...et un plan c'est pour planifier....

Answer 8

l'ouverture d'un CEL n'est intéressante que si vous êtes certain de faire une opération immobilière prochainement, si vous êtes imposé dans des tranches d'imposition suffisamment élevées, et si vous disposez actuellement d'un montant d'épargne suffisant (exemple 10 000 €) pour alimenter ce CEL. Vous générez alors suffisamment d'intérêts pour profiter d'un montant de prêt significatif à l'issue de la période d'épargne ;
l'ouverture d'un PEL constitue un mode d'épargne attractif fiscalement, qui vous donne la garantie d'un prêt à l'échéance (que peut-être vous n'utiliserez pas), à condition également de se situer dans une tranche d'imposition suffisante et d'être certain de vouloir conserver cette épargne 48 mois.

Answer 9

Le compte épargne logement (C.E.L) permet d'obtenir un prêt à taux privilégié au terme d'une phase d'épargne. La première phase est, cependant, moins contraignante pour le souscripteur qui ne s'engage pas à réaliser des versements réguliers. Cette formule permet d'accumuler des droits à crédit en utilisant des liquidités, qui restent disponibles à tout moment.

LES BENEFICIAIRES

L'épargne logement est réservée aux personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes ou non résidentes. Chaque membre d'une même famille peut donc souscrire un compte, voir un plan et un compte à la condition que l'un et l'autre soient domiciliés dans le même établissement. Néanmoins, nul ne peut être titulaire de plusieurs CEL ou de plusieurs PEL En conséquence, un CEL ne peut ni être ouvert en compte joint, ni être ouvert par une indivision (elle peut cependant en hériter).

Cas des mineurs : Seul un représentant légal (généralement le père ou la mère) est habilité à ouvrir et à faire fonctionner le CEL d'un mineur. Il n'est donc pas envisageable d'ouvrir l'une de ces formules à un mineur sans l'aval et la signature de ses représentants. En outre, toute clôture doit revêtir la signature des deux parents.





PEL
Le concept d'épargne logement a été institué par la loi du 10.07.1965. Ce régime initial a été maintes fois aménagé et modifié depuis sa création (la durée du plan ainsi que ses taux de rémunération et d'emprunt ont variés), et pour la dernière fois le 1er août 2003.

Néanmoins, l'objectif du législateur de 1965 demeure :


Faciliter l'accession à la propriété, notamment à la résidence principale, et drainer l'épargne des particuliers vers l'investissement pierre.

Ce concept consiste à associer l'octroi d'un crédit à une épargne préalable de l'emprunteur.

Remarque : pour les plans ouverts à compter du 12 décembre 2002, la versement de la prime d'Etat est subordonnée à la réalisation d'un crédit.

BENEFICIAIRES

Le Plan d'Epargne logement, ou PEL, est réservée aux personnes physiques, majeures ou mineures, résidentes ou non résidentes.

Chaque membre d'une même famille peut souscrire un PEL ou un CEL, voir un PEL et un CEL, à la condition que l'un et l'autre soient domiciliés dans le même établissement. Néanmoins, nul ne peut être titulaire de plusieurs CEL ou de plusieurs PEL.

En conséquence, un PEL ne peut ni être ouvert en compte joint, ni être ouvert par une indivision (elle peut cependant en hériter).

Cas des mineurs : Seul un représentant légal (généralement le père ou la mère) est habilité à ouvrir et à faire fonctionner le PEL d'un mineur. Il n'est donc pas envisageable d'ouvrir l'une ou l'autre de ces formules à un mineur sans l'aval et la signature de ses représentants. En outre, toute clôture doit revêtir la signature des deux parents.