關於國際保險市場?

Question

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Answer 1

中國保險市場「大、快、猛」--保險密度深度超低，土洋大戰開打
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中國加入ＷＴＯ屆滿三年，保險業的保護期已過，將允許中外合資企業的外資持股可達五一％，並且取消外資保險公司的地域限制，也可以提供中國居民所有品種的保險，中外保險公司的市場爭奪大戰正式揭開序幕。預期中資保險業獨大的地位，在面臨外資的強烈衝擊下，將受到極大挑戰。
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二十五年來保費收入平均成長率達三四％

對很多先進國家來說，保險市場已經是一個相當成熟的市場，但是對於近幾年才發展成為「世界工廠」的中國大陸而言，保險市場則正在萌芽，是一塊有待開發的處女地。尤其是中國大陸在二○○一年底加入ＷＴＯ之後，全球保險業無不將目光投注到這個地大物博人多的國家身上，希望搭上這班經濟發展的特快車，使得中國大陸保險市場已經成為兵家必爭之地。

自從一九八○年中國大陸恢復國內保險業務以來，市場即呈現蓬勃發展景象，短短二十五年，保費收入（含人身及財產保險）從四．六億人民幣，一路成長到○三年的三八八○億人民幣，平均年增率高達三四％，總資產則從當年約五億人民幣，一路爬升到○三年的九一二三億人民幣（○四年四月已經突破一兆人民幣），平均年增率也超過三○％。

中國大陸的保險公司更是如雨後春筍冒出頭，至○四年六月底，已經有六家保險集團公司，八十五家保險公司（包括人身保險公司四十六家、財產保險公司三十四家及再保險公司五家等），保險從業人員超過一五○萬人。若按資本來源分，中資保險公司有四十六家，中外合資保險公司二十一家，至於外資保險公司的分公司則有十八家。其中美國友邦人壽保險是第一家（九二年進駐上海設立分公司）進軍中國大陸保險市場的非華人體系外資保險公司。

保險密度深度遠低於美、日、台

由於看好中國大陸保險市場的發展潛力，過去十多年來，外資保險公司紛紛搶進中國大陸設立營運據點，若含中外合資公司在內，家數已經從九二年的二家（香港民安保險深圳及海口分公司先後在八○年代設立）快速成長至○四年六月底的三十九家，而且○四年上半年的保費收入已經高達四四．四億人民幣，占整體保費收入的一．八六％；另外，目前還有一二四家外資保險公司（包括台灣的新光人壽、富邦產險及明台產險等公司）在大陸設立了一八七個代表機構或辦事處。

為何中國大陸保險市場會吸引那麼多國內企業及外資保險公司的目光，除了經濟成長數字傲人之外，保險密度及保險深度偏低、未來具十足發展潛力則是重要原因。

中國保監會公布○四年中國全國保費收入四三一八．一億元人民幣，較○三年成長一一．三％，保險深度（保費收入占ＧＤＰ比重）三．四％，保險密度（人均保費收入）三三二元人民幣。如果與○三年世界平均水準比較，○三年世界平均保險深度為八．○六％，平均保險密度為四六九．六美元（約為三八八七．一元人民幣），中國保險市場還有很大的成長空間。

中國最大的產險集團總經理唐運祥保守估計，未來八至十年，中國保險業的保險深度、保險密度、保險資產占金融資產比重等重要指標將達到全球平均水準，中國保險業只要能保持一二．三七％的年均增速，到二○年，保費總規模將達二．八兆元人民幣，是○四年的六．五倍；如果能保持一五％的年均增速，至二○年保費規模將達四．一八兆元，是○四年的九．七倍。

○四年五月保監會頒發新修定「保險公司管理規定」，並自同年六月十五日起正式實施。新規定在於降低市場進入門檻（如設立資本額不分全國性或區域性，皆降為二億人民幣，分公司設立資本額為二千萬人民幣）、放寬保險仲介區域限制（如保險公司分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營業務，但是可以透過專業保險仲介公司或設立營銷服務部方式在整個轄區開展業務）和提高參股保險公司的比率（如將保險公司單一股東的持股比率由原來的一○％提高至二○％）等。

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