我的朋友母親在92年的時候借了一筆錢給朋友，當時她母親賣個10多年的交情外也貪個利息錢，沒想到貪小錢了大錢，其內容如下。請問善心的大大們：我朋友只是一名弱女子，若要將這些錢討回，有那些方法呢?其步驟如何呢?畢竟這些都是辛苦錢，煩請知道的人可以不吝解答及該如何解決之步驟，麻煩大家幫幫忙，感恩不盡!謝謝
事由:
朋友母親92年以來經由中間人(乙)長期借助債務人(甲)資金週轉，對方（甲、乙）告知其母親可收取民間利息【註１】且債務人利用支票作為抵押。在92年7月前雙方借貸往來皆正常，借貸資金（本金加利息）如期歸還且其金額大約都在10萬-20萬內（債務人利用支票作為抵押）。
之後債務人(甲)再次透過中間人(乙)不尋常的向其母親大量借款，短短三個月內，借貸金額約100多萬（債務人利用支票作為抵押），期間債務人(甲)所開的支票因故跳票，所以改開本票作為抵押；另外，中間人(乙)也在93年初，以私人名義向母親借了約20萬並開立一張借據。從92年不尋常借貸往來至今2年內，其母親只收取到約5萬元利息，其餘利息部份則由中間人(乙)開立本票作為抵押
據了解，其母親多次經由中間人(乙)向債務人(甲)要求歸還所借資金，但債務人(甲)利用許多藉口推拖延遲，無意償還。其母親情急之下，私下詢問地方代書了解該債務人(甲)及中間人(乙)在外信用、債務及財產。得之，該債務人(甲)在外應積欠不少債務且名下財產已被農會、銀行假扣押及法院拍賣；另有資產也早已脫產給其子女。
試問：
１、朋友母親的行為算不算構成法律上的重利罪？
２、債務人(甲)名下財產皆已被農會、銀行假扣押及法院拍賣，另有資產也早已 脫產給其子女。對於債務人(甲)及中間人(乙)先前所開立之本票還能經由民 事法律途徑償還所欠金額嗎？
３、若根據本文一開始所述事由，初期往來正常，之後逕而不尋常的大量借款， 債務人(甲)及中間人(乙)的行徑算不算構成詐欺罪及背信罪？利用此方法能 使資金歸還嗎？
４、朋友自知其母親若有向對方收取利息【註１】，法律上應該站不住腳，對方 不免使用重利罪反告母親；從92年不尋常借貸往來至今2年內，其餘利息部 份則由中間人開立本票作為抵押。以現在債務人(甲)及中間人(乙)名下財產 皆已被農會、銀行假扣押及法院拍賣，另資產也早已脫產給其子女。本票形 同廢紙，試問若能舉証於開立本票前，其名下已無任何財產，對於債務人 (甲)及中間人(乙)行徑算不算構成詐欺罪？
５、朋友較傾向保住本金的部份，若依照對方所開立的本票日期來說：債務人 (甲)若在94年前就遭農會、銀行假扣押及法院拍賣，另有資產也早已脫產給 其子女。名下早已沒有資產，在沒有還款能力下，向母親開立本票作為本金 抵押。依照所述事實，證明票據債務人在為票據行為之時，主觀上即具有以 票據行為詐欺之故意和意圖，票據債務人始具有「詐欺罪之構成要件該當」 債務人(甲)的行徑算不算構成詐欺罪？
６、中間人(乙)若在93年前就遭農會、銀行假扣押及法院拍賣，另有資產早以脫 產給其子女。名下早已沒有資產，在沒有可以還款能力下，向母親開立本票
作為本金抵押。依照所述事實，證明票據債務人在為票據行為之時，主觀上 即具有以票據行為詐欺之故意和意圖，票據債務人始具有「詐欺罪之構成要 件該當」。中間人(乙)的行徑算不算構成詐欺罪？
７、假設若缺少債務人(甲)及中間人(乙)名下財產以被農會、銀行假扣押及法院 拍賣及其資產已脫產給其子女之相關證據時，該如和處理？
８、構成上訴要件，是該要先行提出民事訴訟還是提出刑事訴訟？還是兩者同步 進行？
【註１】借貸＄10,000元給即給予＄240元的利息成本。
2005-08-31 07:18:20 · 6 個解答 · 發問者 Anonymous in 政治與政府 ➔ 法律與道德
(1)刑法第344條(重利罪)：乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
如依你所述，你朋友的母親92年以來經由中間人(乙)長期借助債務人(甲)資金週轉，那何以有符合乘他人急迫、輕率或無經驗貸予金錢之定義與事實？這應該是雙方你情我願的行為，應只有民法的部分，就是超過20%的利息無請求權。
另照註1來推算，利率是月利二分四吧，這算是一般民間借貸的正常利率，通常民間借貸在3分以下，法院也不會認定是重利。
(2)可以經由本票裁定聲請返還所欠金額，如債務人名下財產尚未拍出，則於拍定後可聲請參與分配，但農會和銀行應該都會有第一順位的抵押權吧，那就僅能就農會和銀行之借款清償後，如有剩餘，才能參予分配，如果沒有剩餘，那也分不到錢。
(3)刑法第 342 條(背信罪)：為他人處理事務，意圖為自己或第三人不法之利益，或損害本人之利益，而為違背其任務之行為，致生損害於本人之財產或其他利益者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
如果依你所述，甲和乙似乎都並不符合背信罪的成立要件，依53年台上字第2429號判例要旨：刑法第342條第一項之背信罪，必須違背任務之行為，具有為圖取不法利益，或圖加不法損害之意思，為構成要件，若本人利益之受損害，乃基於正當原因，並非不法，則因缺乏犯罪意思要件之故，即難律以本罪。
刑法第339條第一項(普通詐欺罪) ：意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
關於詐欺罪之構成要件應作如下分析：
客觀不法構成要件：一切有關犯罪行為的客觀條件，例如，行為手段、行為人特質、行為結果等。詐欺罪的客觀構成要件包括下列要素，詐術行為、他人因詐欺行為陷於錯誤、因陷於錯誤而為財產處分、被詐欺者或第三人之財產損失、詐欺行為人或第三人獲得財產上利益，以及上述各個不法要素間必須存有因果上的關連。
主觀不法構成要件：關於犯罪行為人的內心要素，例如，全部犯罪皆有的「故意、過失」，或特定犯罪所有的「意圖」。詐欺罪的主觀構成要件包括下列要素，詐欺行為之故意、謀取行為人或第三人不法利益之特定意圖。
對於本票債務人是否構成詐欺罪，原則上應從上述構成要件來判斷，本票債務人須具有詐欺罪的主觀不法構成要素，而使外在客觀不法構成要件充足。也就是，本票債務人須具有故意且有牟取自己或第三人不法利益之意圖下，為詐欺的票據行為，他人因詐欺的票據行為陷於錯誤，因錯誤而為財產上之處分，導致被詐欺者或第三人財產上的損失，且本票債務人或第三人獲財產上利益。
依照所述事實，關鍵在於舉證之責任，你要能舉證票據債務人在為票據行為之時，主觀上即具有以票據行為詐欺之故意和意圖，票據債務人始具有「詐欺罪之構成要件該當」。如無法為上述證明時，不能以票據債務人未履行票據債務即認為有詐欺罪之嫌疑。在此僅能以民法「債務不履行」之規定，加以追訴其民事上之責任。
無論背信或詐欺，皆屬刑事告訴，要使資金歸還，還是要附帶民事的返還借款主張， 也就是回到了第二點的回答了。
(4)你朋友母親的重利罪應不會成立，另就算能舉証於開立本票前，其名下已無任何財產，對於債務人(甲)及中間人(乙)行徑仍難構成詐欺罪，其借款用途為資金週轉，即難認定債務人主觀上具有以票據行為詐欺之故意和意圖，事實上大部分的支票或本票未獲付款，在法院認定上皆未成立詐欺，關鍵仍在於其意圖難以舉證，除非債務人在交付支票予債權人之前，已有拒絕往來之事實，而在債務人明知此票據將不獲兌現之情況下，仍做出交付之行為，才有詐欺成立之可能。
(5)即便其資產皆遭查封拍賣，名下已無任何資產，亦難據此認定其無還款能力，因其借款係為週轉所需，若生意正常順利，仍不能謂其已無還款能力，亦不足證明票據債務人在為票據行為之時，主觀上即具有以票據行為詐欺之故意和意圖，除非債務人簽發之本票係為銀行擔當付款，而在交付此本票予債權人之前，已有拒絕往來之事實，而在債務人明知此票據將不獲兌現之情況下，仍做出交付之行為，才有詐欺成案之可能。
(6)此情境與第五點所述皆為雷同，請參照該點回覆。
(7)遭農會、銀行假扣押及拍賣之證據可請法院調查，脫產予子女一事則其事實與情境皆難以認定。
(8)二者可同步進行，但刑事訴訟可成立之機率可能不高，民事訴訟則需視債務人是否有足夠資產可供執行，否則就是只能拿到本票裁定(本票)或支付命令(支票)，形同廢紙一張，只能看是打銷呆帳、轉讓債權或者是等待轉機(搞不好對方中樂透)。
2005-08-31 22:53:01 · answer #1 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
不曉得你是否曾經遇到急需現金周轉的問題
大家第一時間想到的就是可以跟銀行來貸款
就可以讓自己的手頭較寬鬆一點，可以解決周轉問題
當然在信用良好以及收入穩定的狀況之下向銀行申請一定沒問題
但就是已經遇到困難了，本身條件也不好，才向銀行開口
當然銀行也會去評估你的狀況，是否有還款能力，收入是否穩定
往往評估下來的結果卻是讓人失望
又放不下面子去向親戚朋友借錢，或親戚朋友在你遇到困難時避而不見
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2015-07-16 22:50:28 · answer #2 · answered by 林志平 3 · 0⤊ 0⤋
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2015-04-16 03:03:40 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
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2014-07-07 06:41:27 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2011-03-21 13:34:07 · answer #5 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
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2006-01-11 11:12:00 · answer #6 · answered by Maculo 2 · 0⤊ 0⤋